연 4%대 정기예금 사라졌다… 3.5% 기준금리 이하도 절반

전국 19개 은행 39개 예금 상품 중 38개가 연 4% 미만
5대 시중은행 대표상품은 3.5%인 기준금리 이하 그쳐

▲ 지난해 11월 7일 춘천의 한 마을금고에 5%대의 적금을 홍보하는 현수막이 걸려 있다. 김정호

주요 시중은행과 지방은행, 인터넷은행들이 정기예금의 이자율을 연 4%미만으로 제공, 금융소비자들의 한숨이 깊어지고 있다.

18일 은행연합회 소비자포털에 따르면 지난 17일 기준 전국 19개 은행이 금리를 공시한 1년 만기 정기예금 상품은 모두 39개로, 이중 38개 상품의 최고금리가 연 4% 미만이었다.

공시에 참여한 19개 은행은 KB국민·신한·하나·우리·NH농협등 5대 시중은행과 IBK기업은행과 산업은행과 같은 국책은행, BNK부산은행 등의 지방은행, 케이뱅크를 포함한 인터넷은행이 모두 포함됐다.

이들 은행의 대표 상품 39개 중 가장 높은 금리를 제공하는 예금상품은 Sh수협은행의 ‘첫만남우대예금’이다

연 2.95%의 기본금리에 최근 1년 이내 수협은행 예·적금 계좌 미보유, 첫거래 우대, 마케팅 동의 등의 조건을 모두 총족할 경우 연 4.0%의 최고금리를 적용한다.

나머지 38개 정기예금의 경우 모두 최고금리가 연 4.0% 미만이다.

▲ 지난 17일 은행연합회 소비자포털에 공시된 정기예금 상품 금리[연합뉴스]

BNK부산은행의 ‘가을야구정기예금’은 기본금리 연 3.25%에 프로야구 롯데자이언츠의 성적에 따라 최고 연 3.95%의 금리를 적용, 조건부 금리를 제공한다.

SC제일은행 ‘e-그린세이브예금’(연 3.90%), Sh수협 ‘Sh플러스알파예금(3차)’(연 3.90%), DGB대구은행 ‘DGB행복파트너예금’(연 3.86%), 광주은행 ‘KIA타이거즈우승기원예금’(연 3.85%), BNK경남은행 ‘BNK주거래우대정기예금’(연 3.80%) 등 금리가 높은 대분분 상품은 지방은행 상품이거나 까다로운 조건을 충족해야만 최고 금리가 가능하다.

5대 시중은행 중에서는 NH농협은행의 ‘NH고향사랑기부예금’이 최고 연 3.80%의 예금 금리를 제공하지만, 고향사랑기부금 납부 등의 조건이 붙는다.

별다른 조건 없이 누구나 최고 금리를 받을 수 있는 시중은행 대표상품인 ‘우리 WON플러스 예금’이나 ‘하나의 정기예금’의 1년 만기 금리는 연 3.50%, KB국민은행의 ‘KB STAR 정기예금’은 연 3.40%, 신한은행의 ‘쏠편한 정기예금’은 연 3.37%로 집계됐다.

모두 최고금리가 현재 기준금리(3.5%)와 같거나 오히려 이보다 더 낮은 셈이다.

이를 포함해 총 39개 정기예금 상품 중 절반가량인 19개 상품의 예금 금리(1년 만기)가 기준금리 이하로 나타났다.

최근 예금 금리는 기준금리 추이에 오히려 역행한다,

▲ 이창용 한국은행 총재가 지난 11일 서울 중구 한국은행에서 4월 금융통화위원회 금리 결정에 대한 기자간담회를 하고 있다.[연합뉴스 자료사진]

기준금리가 연 3.0%였던 지난해 11월 초만 해도 5대 은행의 대표 정기예금 상품 금리는 1년 만기 기준 연 5%를 웃돌아 기준금리 대비 2%p가량 높았다.

그러나 기준금리가 연 3.5%로 상승한 지난 1월 20일 5대 은행의 대표 정기예금 상품 금리는 연 3.67∼3.95%로 기준금리를 소폭 웃도는 데 그쳤고, 이후 기준금리는 변동이 없는 가운데 정기예금 금리만 하락세를 지속했다.

예금 금리가 내린 것은 금융당국이 지난해 말부터 수신 경쟁 자제를 요청한 데다, 기준금리 인상 랠리가 종료에 가까워지면서 시장 금리마저 하락세를 보이고 있기 때문이다.

한국은행의 기준금리 인상 종료로 당분간 연 4∼5%대 이자를 주는 고금리 예금상품을 찾아보기 힘들어진 만큼 연금소득자나 퇴직자들이 어려움을 겪을 수 있다는 우려도 나온다.

또 이자를 적게 받게되는 금융소비자들의 관심이 상대적으로 수익률이 높은 부동산 쪽으로 이동 할 가능성도 높다.