토스뱅크, 작년 2644억원 순손실… 순이자이익은 2174억원 ‘흑자 전환’

“2023년 하반기 흑자 전환 달성하겠다”

홍민택 토스뱅크 대표. /토스뱅크 제공

토스뱅크가 지난해 연간 2644억원의 당기순손실을 기록했다고 31일 밝혔다. 다만 순이자이익 흑자 전환 등 수익성 개선에 힘입어 올해 하반기엔 흑자 전환을 달성하겠다는 목표다.

토스뱅크의 작년 연간 순이자이익은 2174억원으로 집계됐다. 이는 출범 첫해인 지난 2021년 113억원 손실을 낸 것과 비교하면 흑자 전환에 성공한 셈이다.

작년 말 기준 여신 잔액은 8조6000억원으로, 전년(5300억원) 대비 15배 성장했다. 토스뱅크는 출범 첫해인 지난 2021년에는 금융당국으로부터 받은 대출한도 5000억원을 9일 만에 소진하면서 여신 영업에 제약이 있었다. 지난해 말 수신 잔액은 20조3000억원으로 집계됐다.

이를 기반으로 한 예대율은 47.6%로, 전년(4.91%) 대비 9배 성장했다. 명목 순이자마진(NIM)은 0.79%으로 2021년(-0.54%)에 비해 1.33%포인트 상승했다.

토스뱅크 관계자는 “출범 후 단기간에 안정적인 예대구조로 진입했다”면서 “여신 성장에 힘입어 예대율은 지속해서 개선될 전망”이라고 말했다.

토스뱅크는 올해 들어 2월까지 발생한 누적 순이자이익이 702억원으로 집계되는 등 올해 하반기에 흑자 전환할 가능성이 커졌다는 입장이다. 이달 기준 여신 잔액은 9조3000억원, 수신은 23조2000억원 수준이다.

토스뱅크 제공

토스뱅크의 고객 수는 지난해 말 540만명으로 나타났다. 이달 기준으론 605만명을 달성했다.

지난해 토스뱅크가 쌓은 대손충당금은 총 1860억원으로, 적립률이 405%에 달했다. 이는 은행권 평균 대비 1.8배에 달하는 수준이다.

아울러 토스뱅크는 지난 30일 2000억원 규모의 유상증자를 통해 총 자본금이 1조6500억원으로 늘었다. 이에 따라 국제결제은행(BIS) 비율이 12.7%까지 올랐다.

이달 기준 토스뱅크가 보유한 모든 유가증권의 평가손실률은 0.65% 수준이다. 현재 매도가능채권의 평가손실은 680억원대로 지난해 말 대비 30% 이상 감소했으며, 만기보유채권의 평가손실은 160억원대로 나타났다.

토스뱅크 관계자는 “평가손실 규모는 지속해서 줄어들고 있으며 보유 유가증권의 40%가량이 2년 내 만기가 도래하는 단기 국공채”라며 “빠른 시일 안에 수익 청산도 가능할 것”이라고 설명했다.

토스뱅크는 금리 리스크에 선제적으로 대응하기 위해 지난해 4분기에 4조원 규모의 유가증권을 매도하기도 했다. 해당 규모는 전체 유가증권의 25%가량이었는데, 당시 손실률은 약 1.6%였다.

토스뱅크는 올해 전월세자금대출, 지방은행 공동대출 등을 출시해 여신 포트폴리오를 강화, 수익성을 개선해 올해를 흑자 전환의 원년으로 만들겠다는 계획이다.

- Copyright ⓒ 조선비즈 & Chosun.com -