[단독] KB희망대출 기준 낮춘다…‘일부 상환’도 가능해질듯
29일 금융권에 따르면 국민은행은 KB국민희망대출 신청 과정에서 신용 한도가 대환대출 금액보다 적게 나와도 은행 대출로 갈아탈 수 있도록 지원하기로 했다. 통상 은행권이 ‘전액 대환’을 원칙으로 삼아왔다는 점에서 획기적인 조치란 평가다. 지금까지는 은행 신용 한도가 2금융권 대출 금액만큼 나오지 않으면 대출 갈아타기가 불가능했다.
가령 저축은행 대출이 1000만원인데 은행 신용 한도가 800만원밖에 나오지 않으면 아예 대환을 못했는데, 앞으로는 800만원만 대환하고 그만큼 이자를 줄일 수 있게 된 것이다.
국민은행 관계자는 “2금융권 차주의 이자 부담을 덜어주고 신용도 개선을 돕자는 취지에서 이같이 결정했다”며 “상생금융 실천이라는 취지에 맞게 소비자의 의견을 수렴해 상품 운영기준을 지속적으로 모니터링하고 있다”고 말했다. 전산시스템도 최대한 빠르게 업그레이드할 예정이다.
KB가 내부 기준을 많이 낮췄음에도 중저신용자 눈높이에서는 대출승인 기준이 높다는 점은 여전히 고민이다.
앞서 국민은행은 최대한 많은 2금융권 대출자들이 은행권에 진입할 수 있도록 자사의 신용대출 거절 고객 데이터를 심층 분석해 대출에 필요한 내부 신용등급 기준을 3단계나 낮췄다. 이는 통상 1금융권 시중은행이 신용대출을 실행하는 ‘마지노선’ 등급보다 훨씬 낮은 수준이다. 재직 기간 1년 이상, 연 소득 2400만원 이상으로 신청 요건을 대폭 완화하고, 다중채무자 거절 기준은 아예 삭제했다.
은행권 안팎에서 ‘파격적’이라는 평가가 나왔지만 현실은 달랐다. 기존 2금융권 대출자들의 신용등급이 은행 생각보다 훨씬 낮다보니 “신용등급 기준 미달이라며 대환에 실패했다”는 고객들이 속출했다.
이에 대해 국민은행 관계자는 “대부업 대출 보유자, 연체 경험 과다 고객, 신용회복 등 채무조정 프로그램이 진행중이거나 장기분할상환프로그램으로 기존 채무를 상환하고 있는 고객 등은 대환대출에 필요한 내부 신용등급을 맞추기 어렵다”며 “은행 건전성 등 리스크 관리도 중요하기 때문에 신용등급을 더 낮추는 것은 현실적으로 쉽지 않다”고 말했다.
다른 은행 관계자는 “금융취약층을 돕자는 취지에도 불구하고 연체율 숫자가 안좋아질 경우 후폭풍에 대한 고민도 많을 것”이라며 “대환대출플랫폼에서도 비슷한 상황이 연출될 수 있어 2금융권 대환대출에 대해서는 정책적인 인센티브 제공을 고려해봄직하다”고 평가했다.
총부채원리금상환비율(DSR) 규제도 걸림돌이다. KB국민희망대출은 정책금융상품이 아니어서 DSR 규제를 받는다. 문제는 2금융권 이용자들은 이미 대출을 받을 만큼 받았고, 최근 정부 대출 규제가 강화되면서 DSR 기준을 초과하는 경우가 적지 않다는 점이다. 실제 DSR 규제로 대환에 필요한 신용한도를 늘리지 못한 사례가 있는 것으로 알려졌다.
금융권 관계자는 “중저신용자의 부채의 질을 개선해주는 은행 포용 상품의 경우 금융당국이 예외적으로 DSR 기준을 소폭이라도 완화해주면 1금융권의 혜택을 볼 수 있는 차주들이 더 많이 늘어날 것”이라고 말했다.
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