금융상품 고를때 ‘전문가보다 가족·지인 추천’ 비중 더 높다

서울 시내 한 시중은행 예금상담 창구의 모습. 연합뉴스

한국인들은 금융상품을 선택할 때 전문가보다는 가족이나 지인 추천에 주로 의존하고, 장기 재무계획과 관련한 활동이 취약한 것으로 나타났다. 소비보다는 저축을 선호하는 태도가 미세하게 우세하지만, 20대나 고소득층은 저축보다 소비를 더 선호하는 것으로 나타났다. 전체적인 금융 이해 정도는 2년 전보다 소폭 개선됐다.

한국은행과 금융감독원은 ‘2022 전 국민 금융이해력 조사’ 결과 성인의 금융이해력은 66.5점으로, 2020년 조사(65.1점)보다 소폭 상승했다고 밝혔다. 이번 조사는 지난해 8월 29일부터 11월 30일까지 전국 만 18∼79세 성인 2400명에게 금융지식과 금융행위, 금융태도 등 금융에 대한 전반적인 이해도를 면접 설문하는 방식으로 이뤄졌다. 부문별 조사 결과 금융지식이 75.5점으로 가장 높았고, 금융행위 65.8점, 금융태도 52.4점 순으로 집계됐다. 응답자 특성별로는 30∼50대, 고소득층, 대졸 이상 응답자 점수가 높게 나타났다.

금융지식 가운데 이자 개념(93.8점)에 대한 이해는 높았지만 복리이자 계산(41.4점)에 대한 이해는 낮은 편이었다.

금융행위에서는 금융상품이나 서비스를 선택할 때 전문가의 의견보다는 친구·가족·지인의 추천에 의존하는 정도가 더 컸다. 최근 2년간 친구·가족·지인의 추천으로 금융상품을 선택한 경우가 58.4%로 금융기관 직원(46.2%), 전문잡지·전문가(42.8%) 정보를 이용했다는 응답 비중보다 더 높았다.

또 저축활동(97.8점)은 적극적인 반면 재무상황 점검(55.7점), 장기 재무목표 설정(48.0점) 등 재무관리 활동은 매우 취약했다. 응답자 중 장기 재무목표가 있다는 비중은 37.7%에 불과했고, 가장 중요한 재무목표는 주택구입(24.8%), 결혼자금(17.4%), 노후대비(15.2%), 교육비(12.4%) 순으로 조사됐다.

금융태도(52.4점)와 관련해서는 현재보다는 미래를, 소비보다는 저축을 선호하는 태도가 50점을 소폭 상회했다. 현재 소비를 다소 희생하더라도 미래를 대비하려는 태도가 미세하게 우세하다는 뜻이다. 다만 연령별로는 20대(48.9점), 소득계층별로는 연소득 7000만원 이상 고소득층(47.8점)의 금융태도 점수가 50점을 하회해 미래보다는 현재를, 저축보다는 소비를 선호하는 태도가 약간 우세했다.

한은과 금감원은 “이번 조사 결과 금융이해력 점수가 (2년 전 대비) 소폭 상승하고 계층 간 격차도 다소 축소됐다”면서 “다만 60∼70대 노령층, 연간소득 3000만원 이하 저소득층, 고졸 미만 저학력층의 금융이해력은 상대적으로 낮은 모습이었다”고 분석했다.

이윤주 기자 runyj@kyunghyang.com