SVB의 ‘초고속’ 파산 배경엔 스마트폰…“미친듯이 스마트폰 두드렸다”

지난 11일(현지시간) 미국 캘리포니아주 샌타클래라에 위치한 실리콘밸리은행(SVB) 본사에 있는 로고. 연합뉴스

미국 실리콘밸리은행(SVB)이 위기설이 나온지 약 36시간 만에 초고속으로 파산한 배경에 스마트폰이 있다고 월스트리트저널(WSJ)이 12일(현지시간) 분석했다.

WSJ에 따르면, SVB의 주 고객인 실리콘밸리 스타트업 기업가들은 은행의 자금 위기 소식을 접하자마자 순식간에 스마트폰 뱅킹으로 예금을 빼냈다.

보험 스타트업 ‘커버리지 캣’ 설립자 맥스 조는 지난 9일 몬태나주에서 열린 행사에 가는 버스 안에서 동료 창업자들이 모두 SVB에서 회사 자금을 빼내기 위해 미친듯이 스마트폰을 두드리는 모습을 목격했다고 전했다. 그는 “뱅크런이 진짜로 벌어지고 있었다”고 말했다. 그 또한 SVB 뱅킹 앱에 접속해 회사 잔고를 다른 은행 계좌로 옮기려 했지만 이미 돈이 묶여 있는 상태였다.

특히 미국 스타트업에서 많이 사용하는 사무용 메신저 ‘슬랙’에 SVB 위기설이 전해지면서 뱅크런이 가속화된 것으로 보인다. 이날 오전 10시30분쯤 스타트업 창업자들이 슬랙을 통해 SVB에 관한 정보를 나누기 시작한 후 이날 정오쯤에 이르러서는 슬랙이 SVB에서 돈을 빼내려는 이들의 메시지로 북적였다고 WSJ는 전했다.

이날 SVB 예금주들이 인출하려 시도한 금액은 420억달러(약 55조6000억원)라고 WSJ는 전했다. 그리고 바로 다음 날인 10일 오전 미 캘리포니아주 금융보호혁신국은 유동성 부족과 지급불능을 이유로 SVB를 폐쇄하고, 미 연방예금보험공사(FDIC)를 파산 관재인으로 임명했다. SVB와 그 모기업 SVB 파이낸셜 그룹은 1983년 문을 열어 40년을 버텨왔지만, ‘스마트폰 뱅크런’ 이후 붕괴까지는 36시간밖에 걸리지 않았다.

지난 10일 오후 서울 강남구 빗썸고객센터 모니터에 가상화폐 실시간 거래 가격이 표시되고 있다. 이날 가격 급락은 미국 가상화폐 거래 은행인 실버게이트 청산 소식이 전해진 데 따른 것으로 보인다. 연합뉴스

이처럼 사회관계망서비스(SNS)을 통해 위기론이 순식간에 퍼지고, 스마트폰 뱅킹으로 재빠른 예금 인출이 가능한 점이 과거 2008년 금융위기 당시와는 다른 점이라고 WSJ은 짚었다.

여기에 더해 최근 가상화폐 거래은행 실버게이트 청산 등 악재와 맞물려 스타트업 관계자들이 이번 SVB 위기에 더 빠르고 민감하게 반응한 것도 작용했다. 스타트업 엔도르 랩스의 최고경영자 버룬 바드와르는 “과잉반응처럼 보이긴 하지만, 수익성이 나지 않는 스타트업들은 회사 운영을 예치금에 의존할 수밖에 없기 때문에 빠른 대응이 중요하다”고 말했다. SVB를 통해 직원들 급여를 제공해 온 한 업계 관계자는 “우리의 급여 예금을 보유하고 있는 은행이 48시간도 안 되는 시간 동안 지불 불능 상태가 될 수 있다는 생각은 결코 하지 못했다”고 말했다.

지난 9일 SVB는 단기 예금 지급을 위해 미 국채로 구성된 매도가능증권(AFS·만기 전 매도할 의도로 매수한 채권과 주식)을 매각했다고 발표했다. 이 과정에서 18억달러 규모의 손실을 본 사실이 알려지면서 뱅크런으로 이어졌다.

다만 이번 사태는 최근 미 중앙은행의 고금리 정책 때문에 SVB가 저금리 시절 사들인 미 장기 국공채의 가격이 크게 하락한 결과로, 은행들이 파생상품 같은 위험 자산에 투자했다 파산한 2008년 금융위기와는 결이 다르다는 분석이 나온다.

김서영 기자 westzero@kyunghyang.com