중저신용자 대출 어려운데.. 2금융권 대출 문턱 더 높인다

한은 금융기관 대출행태 서베이 결과
올해 1·4분기 전망 은행은 기업·가계에 대출 확대
비은행에서는 대출 감소 전망
가계·기업 신용위험 높아지면서
부실 우려되는 2금융권 대출 졸라매기

12일 서울 한 은행 창구에서 시민들이 은행업무를 보고 있다. 한국은행이 이날 발표한 '금융시장 동향'에 따르면, 작년 12월 말 기준 예금은행의 가계대출 잔액은 1천58조1천억원으로 1년 전보다 2조6천억원 줄었다. 연간 가계대출이 감소한 것은 관련 통계 집계가 시작된 2004년 이후 18년 만에 처음이다. 연합뉴스.

[파이낸셜뉴스] 중저신용자와 서민들이 제2금융권 대출 중단으로 '대출 보릿고개'를 겪고 있는 가운데 2금융권이 올해 1·4분기 대출 문턱을 더 높일 것이라는 전망이 나왔다. 가계와 기업의 신용위험이 커지면서 부실대출을 우려한 2금융권이 대출에 '조심스러운' 태도를 견지한 것이다. 반면 국내은행은 은행 간 경쟁 심화로 가계와 기업에 대출 문턱을 낮출 것으로 예상됐다.

18일 한국은행이 발표한 금융기관 대출행태 서베이 결과에 따르면 올해 1·4분기 국내은행의 대출태도지수는 13으로 나타났다. 대출태도 지수는 100부터 -100까지로 마이너스를 보이면 대출을 줄이겠다고 응답한 금융기관이 더 많다는 의미다.

차주별로 가계주택 대출태도 지수는 28로 전분기(19)에 비해 크게 올랐다. 가계일반 대출태도 지수는 6에서 3으로 소폭 줄었다. 부동산 규제지역 해제와 주택담보인정비율(LTV) 완화 등을 골자로 하는 1.3 대책이 발표된 후 주택자금 대출을 중심으로 은행이 대출을 확대할 것이라는 관측이다.

주목할 점은 대기업과 중소기업에 대한 은행 대출도 늘어날 것이란 전망이다. 직전 분기 -6이었던 대기업 대출태도 지수는 6으로 올랐으며, 중소기업 대출태도 지수는 6에서 11로 상승했다. 한국은행은 "예대율 규제 등 완화에 따른 대출 여력 증가, 금융기관 간 경쟁 심화로 기업대출이 완화될(늘어날) 전망"이라고 설명했다.

반면 비은행금융기관의 대출태도 지수는 모든 업권에서 마이너스를 기록, 대출 문턱이 높아질 것으로 전망됐다. 상호금융조합(-52), 상호저축은행(-45), 신용카드회사(-31), 생명보험회사(-19) 등으로 모두 대출을 줄이겠다는 응답이 더 많은 것으로 나타났다. 직전 분기에 비해 상호금융조합을 제외한 모든 업권에서 대출태도 지수가 소폭 올랐지만, '대출 줄이기' 기조는 유지된 것이다.

대내외 경제여건의 불확실성이 지속되는 가운데 2금융권이 금리상승, 성장세 둔화 등에 더 큰 영향을 받았다는 게 한은 해석이다. 2금융권이 대출건전성 관리를 위해 대출 문턱을 높인다는 얘기다. 비은행금융기관 연체율은 저축은행을 중심으로 모든 업권에서 올랐다. 지난해 11월 기준 상호저축은행 연체율은 3.41%, 신용카드회사가 1.89%, 상호금융조합 1.58%, 생명보험회사 0.22%를 기록, 전년 대비 상승했다.

이런 가운데 대출수요는 차주별, 업권별로 상이할 것으로 예상됐다. 대출 담당자들은 은행에 대한 대출수요는 기업에서는 상승, 가계에선 감소할 것으로 내다봤다. 대기업과 중소기업에서는 유동성 확보 수요가 늘고, 회사채시장을 통한 자금 여건이 나빠지면서 은행 대출수요가 높아질 전망이다. 반면 가계에서는 주택시장 부진, 대출금리 상승 등 영향으로 은행 대출을 줄일 것으로 관측된다.

문제는 대출중단 사태를 빚고 있는 2금융권이다. 상호저축은행과 생명보험회사 대출수요 지수는 각각 8, 9를 기록해 대출수요가 늘어날 것으로 전망됐지만 이들이 대출을 줄일 것으로 예상돼서다.

차주 신용위험은 가계와 기업 모두 높아질 것으로 전망됐다. 대내외 경제여건이 불확실한 데다 대출금리 상승으로 이자부담이 더 높아지면서다. 특히 중소기업은 수익성 악화, 채무상환 능력 저하에 신용위험이 높은 수준(42)을 보일 것으로 예상됐다. 가계의 신용위험도 또한 일부 취약차주의 재무건전성 악화, 이자부담 증대로 전분기(39)에서 소폭 오른 44를 기록했다.

비은행기관 차주 신용위험 또한 이자부담 증가, 부동산경기 위축 등으로 모든 업권에서 높아질 것으로 예상됐다.
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