“어디 급한돈 빌릴곳 없나요” 보험사 약관대출도 문 닫혀

한도 줄이고 플랫폼 신규대출 중단
금감원 손보사 위주 상황파악 나서

최근 일부 보험사들이 보험약관대출의 한도를 줄이거나 플랫폼을 통한 신규대출 취급을 중단하면서 대출 물량 관리에 나서는 모습이다. 감독당국은 취약차주에 미치는 영향이 크지 않다고 보면서도, 동향을 모니터링하며 그 배경을 파악하고 있다.

16일 보험업계에 따르면 손보업계 2위인 현대해상은 최근 보장성보험의 약관대출 한도를 잔존만기에 따라 차등 조정했다.

기존에는 해지환급금의 60%까지 대출이 가능했으나, 이달 2일부터는 만기에 따라 0/20/30/50/60% 한도 내에서 대출을 받을 수 있다. 약관대출은 가입한 보험계약의 해지환급금의 일정 범위 내에서 받는 대출을 말한다.

손보업계 1위 삼성화재도 지난해 6월 일부 상품의 약관대출 한도를 해지환급금의 60%에서 50%로 축소한 바 있다. 당시 삼성화재는 안정적인 보험계약 유지를 위해 해지환급금이 감소하는 보험계약에 대해 한도를 조정한다고 했었다.

생보사들 중에는 신한라이프가 지난달부터 변액보험을 제외한 상품들의 약관대출 한도를 95%에서 90%로 축소한 데 이어, 교보생명이 오는 3월까지 카카오페이, 토스 등 대출중개 플랫폼을 통한 약관대출을 한시 중단하기로 했다.

이처럼 보험사들의 약관대출 한도 조정과 채널 축소가 잇따르자, 금융감독원도 상황 파악에 나섰다. 일단은 보험사들이 경기 침체와 금리 상승 등으로 인해 약관대출이 급증할 가능성에 대비해 대출 포트폴리오와 유동성 리스크를 관리하는 차원에서 대출한도를 축소하는 것으로 보고 있다.

금감원 관계자는 “경기가 안 좋아지면서 작년 4분기와 올해 1분기에 약관대출이 증가할 것 같다. 보통 분기에 4000억~8000억원 증가해 왔는데 일부 보험사가 대출한도를 조정한다고 약관대출이 감소할 것으로 판단하지 않는다”며 “한도까지 대출을 받는 경우도 별로 없었기 때문에, 한도를 일부 축소한다고 약관대출 이용에 큰 어려움이 있는 건 아니라고 본다”고 말했다.

업계에서는 차주들이 이미 적립한 저축성보험에서 대출을 내주는 생보사들의 경우 한도 축소 유인이나 관련 리스크가 거의 없다고 본다. 보장성보험에서 약관대출이 나가는 손보사들은 상대적으로 한도를 조정할 가능성이 더 있지만, 전체 약관대출에서 차지하는 비중이 적기 때문에 시장에 미치는 영향도 크지 않다는 관측이다.

금감원 금융통계정보시스템에 따르면, 지난해 9월 말 기준 전체 가계 보험약관대출금 66조1423억원 중 손보사 비중은 25.8%로 생보사(74.2%)의 3분의 1 수준이었다.

한 업계 관계자는 “올해부터 보험업권에 새 국제회계기준(IFRS17)이 시행되면서 계약 유지율이 보험계약마진(CSM)에 주는 영향이 더 커졌다”며 “유지율 관리의 중요성이 커지면서 약관대출 관련 조치에도 영향을 준 것 같다”고 말했다. 강승연 기자

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