'이자만 196만원' 치솟는 금리에 영혼까지 털릴라…가계·기업 이자 64조원 불어

2021년 8월 이후 가계 연이자 평균 200만원 증가 추정

서울 한 은행 창구에서 시민들이 은행업무를 보고 있다. [연합]

[헤럴드경제=김현경 기자] 한국은행 금융통화위원회(이하 금통위)가 13일 기준금리를 0.25%포인트 인상하면서 가계와 기업의 대출이자 부담이 늘어날 전망이다.

특히 다중채무자, 20·30 세대, 자영업자 등 취약계층과 레버리지(차입투자)를 활용해 자산을 사들인 ‘영끌’(영혼까지 끌어모음)족, ‘빚투’(빚으로 투자) 족의 원리금 상환 부담이 가중될 것으로 보인다.

한은 기준금리는 지난해 8월 이후 약 1년 5개월 동안 연 0.5%에서 3.50%로 3.00%포인트나 뛰었다. 대출금리가 기준금리 인상 폭 만큼만 올라도 가계와 기업 대출자의 이자 부담은 64조원(가계 40조원, 기업 24조원) 이상 불어날 것으로 추정된다.

26일 국회 산업통상자원중소벤처기업위원회 소속 더불어민주당 김회재 의원이 한국은행에서 받은 '자영업자의 대출금리 상승에 따른 이자 부담 변동 규모' 자료에 따르면 대출금리가 1.00%포인트 오르면 자영업자의 이자 부담은 7조4천억원 증가하는 것으로 추정됐다. 연합뉴스

기준금리가 오르면 은행의 자금 조달 비용이 늘어나 대출 금리 인상으로 이어진다.

한국은행에 따르면 기준금리가 0.25%포인트 뛰고, 대출금리 상승 폭도 같다고 가정할 경우 전체 대출자의 이자는 약 3조3000억원 늘어난다. 2021년 8월 이후 이날까지 기준금리가 총 3.00%포인트 인상됨에 따라 1년 5개월간 대출이자가 39조6000억원(3조3000억원×12) 늘어난 것으로 추산된다.

또 한은은 기준금리가 0.25%포인트 인상되면 가계대출자 1인당 연간 이자 부담은 평균 약 16만4000원 증가하는 것으로 분석했다. 대출자 한 명당 연간 이자도 196만8000원씩 불어난 셈이다.

대출금리는 금융위기 이후 처음으로 8%를 넘어선 상태다. 지난 6일 현재 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 주택담보대출 변동금리(신규 취급액 코픽스 연동)는 연 5.080∼8.110% 수준이다.

코로나 팬데믹이 시작된 지난 2020년 초저금리를 이용해 무리하게 자산을 매입한 대출자 중에는 이미 연 상환액이 50% 가까이 불어난 경우도 많다.

가계뿐 아니라 소상공인을 포함한 기업들의 이자 부담도 우려되는 부분이다.

대한상공회의소의 최근 분석에 따르면 기준금리가 0.25%포인트 인상될 때 기업들의 대출이자 부담은 약 2조원 늘어난다. 1년 5개월간 불어난 이자만 약 24조원에 이른 셈이다.

한은은 최근 금융안정보고서에서 “금리 상승으로 채무 상환 부담이 가중되면서 저소득·영세 자영업자, 가계 취약차주(다중채무자 중 저소득·저신용자), 과다 차입자, 한계기업 등 취약부문 중심으로 부실 위험이 커질 것”이라고 우려했다. 대출금리 상승이 이어지고 매출 회복세 둔화, 금융지원정책 효과 소멸 등이 겹치면 자영업자 대출 가운데 약 40조원이 올해 말까지 부실 위험에 빠질 수 있다는 분석이다.

다만 정부와 여론의 압박으로 이번 기준금리 인상이 은행 대출금리 인상으로 바로 이어지지 않을 가능성도 있다.

금융당국은 지난해 말 예금 금리가 치솟자 “예금 금리 인상 경쟁이 대출 금리 상승을 부추긴다”며 은행 등 금융기관에 자제를 요청했다.

이에 은행권에선 지난해 11월 기준금리 인상분도 아직 예금 금리에 반영하지 않았고, 현재 시중은행 정기예금 금리 하단은 3%대 후반까지 낮아진 상태다.

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