4세대 실손보험 가입 증가할까?…보험료 인상 '폭탄'에 고민하는 소비자들

핵심요약

전체 가입자의 5%밖에 안되는 실손보험
업계 관계자들, "4세대 전환 고려하는 소비자 늘어날 듯"
내는 보험료는 적지만 보장 범위 등 잘 살펴 갈아타야

연합뉴스

국민 대부분이 가입해 '제2의 건강보험'으로 불리는 실손보험료 인상률이 8.9%로 결정된 가운데 가입자 상당수는 갱신 보험료 '폭탄'을 맞을 것으로 보인다. 이에 따라 기존 1~3세대 실손보험 가입자들의 4세대 실손보험으로의 전환이 늘어날지 관심이다.

보험연구원 등에 따르면 1세대 실손보험에 가입한 40대 남성이 매년 보험료가 10% 인상된다고 가정하면 월 보험료가 약 3만8000원에서 70대가 됐을 때 약 67만원대로 인상된다. 3세대 보험으로 가정하면 현재 1만원대인 보험료가 70대에는 25만원대가 된다.

보험료 인상 폭탄은 어느 정도 예견됐다. 당초 두 자리 수 인상이 예상되기도 했지만 8.9%로 결정됐음에도, 가입자들의 체감 인상분은 매우 클 전망이다.

가입자의 보험료 갱신주기에 따라 보험료가 대폭 인상될 수도 있다. 실손보험은 '갱신 주기'가 5년이라고 치면, 5년치 인상분이 한꺼번에 반영되는 구조다. 특히 1~2세대 실손보험 가입자의 경우 대부분 3년 이상 긴 주기로 가입한 경우가 많아 실손보험료 갱신이 '폭탄'이 될 수 밖에 없다. 지난 3월 기준 해당 상품이 가입 비중은 64.9%로, 단순히 계산해도 실손 가입자의 3977만명 중 약 2500만명은 보험료가 갱신된다는 이야기다.

특히 새해 갱신주기가 도래한 경우, 올해 인상률(8.9%)에 지난해(14.2%)와 2021년(최대 12%)을 합산하면 30% 넘는 인상이 불가피할 것으로 보인다.

1~3세대에 비해 보험료가 저렴한 4세대 실손보험(1년 갱신)은 비급여 자기 부담률이 높은 편이라 병원을 자주 가지 않는 소비자에게 유리하다. 비급여 보험금을 많이 타가면 다음해 보험료가 최대 4배까지 뛸 수 있지만 보험금을 타지 않은 가입자에게는 보험료를 5% 깎아준다. 실손보험의 고질병으로 지적돼 온 도덕적 해이를 막는 구조다. 하지만 '보험은 오래될수록 좋다'는 인식 등으로 4세대 실손 비율은 전체의 5%에 불과하다.

새해 실제 고지서를 받아든 소비자들은 기존 보유한 1~3세대 실손보험에서 최근 판매 중인 4세대 실손보험으로 갈아타야 하는지 고민에 빠질 것으로 보인다.

한 보험업계 관계자는 CBS노컷뉴스와의 통화에서 "그간 3세대 가입자의 전환율이 크지 않았다. 손해율이 그리 크지 않을거라 생각했는데 누적 손해율이 커서 3세대 보험료도 당초 예상보다 많이 높아진 상태"라며 "4세대로 전환 고려하는 가입자가 많아질 것"이라고 말했다.

그는 "특히 1세대 가입자의 경우 전환할 수 밖에 없는 상황이 많을 것이다. 나이가 들 수록 소득은 줄어들고 당장 내야 하는 보험료가 급등하면 '보험 유지'를 염두하는 가입자들은 전환을 적극 고려할 것"이라고 설명했다.

올해 6월 말까지 4세대에 가입하면 1년간 보험료가 50% 할인되는 것 역시 유인동기가 될 수 있다.

다만 보험업계는 4세대 실손보험이 보험료가 저렴한 대신 보장 비율이 낮기 때문에 상품별로 각자 맞는 보험이 무엇인지 살펴볼 필요가 있다고 지적했다.

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CBS노컷뉴스 박초롱 기자 pcr@cbs.co.kr

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