"돈 빌리려면 담보 갖고 와" 대부업에도 외면 받는 저신용자

대부업체에서 대출을 받은 저신용자가 올 상반기에만 5만6000명 줄어든 것으로 나타났다. 반면 대부업 대출 잔액은 1조원 이상 늘었다.

대부업은 제도권 서민금융의 마지막 보루인만큼 대부업체에서 돈을 빌리지 못한 저신용자가 불법사금융에 내몰렸을 것으로 보인다.

여기에 대부업체들은 자금조달 비용 상승 등을 이유로 신용대출보다 담보대출 취급을 늘리면서 저신용자들은 이전보다 돈을 빌리기 어려워졌다는 지적이 나온다.

29일 금융감독원에 따르면 지난 6월말 대부업자의 대출잔액은 15조8764억원으로 지난해말(14조6429억원)과 비교해 1조2335억원 증가했다.

반면 대부업 이용자는 106만4000명으로 지난해 말(112만명)과 비교해 5만6000명 감소했다.

대부업 이용자가 줄어든 것은 금리 인상기에 법정최고금리도 낮아진 상황에서 자금조달비용이 늘어나자 부도율이 높은 저신용자에 대한 신용대출을 줄인 결과로 해석된다.

지속적인 금리 인상에 따라 대부업체들의 자금조달 부담은 커지고 있다. 우수 대부업자들의 자금조달 금리는 지난해 4% 수준에서 현재 8%를 넘어섰다.

여기에 대손비용 등을 더하면 저신용자에게 대출을 판매하는 것이 오히려 역마진이 난다는 판단에 대부업자들이 상대적으로 우량한 중신용자 대출과 담보대출을 늘린 것이다.

특히 대부업자들은 신용대출보다 담보대출 취급을 늘리면서 서민들은 담보물 없이 신용만으로 대부업체에서 돈을 빌리는 게 힘들어지고 있다.

올 6월말 대출잔액(15조 8764억원) 중 신용대출은 7조 3276억원(46.2%), 담보대출은 8조 5488억원(53.8%)으로 담보대출 비중이 지난해 말 52%보다 1.8%포인트 올랐다.

대부업의 담보대출 비중은 지난해 6월말 처음으로 50%를 넘어선 이후 계속 커지고 있다.

대부업 평균 대출 금리는 지난해 7월 시행한 법정최고금리 인하 효과로 지난해 말(14.7%) 대비 0.7%포인트 하락한 14.0%로 집계됐다.

올해 상반기 기준 대부 이용자 1인당 대출잔액은 지난해 말 1180만원에서 1492만원으로 184만원 늘어났다.

지난 6월 말 기준 등록 대부업자는 8775개로 지난해 말(8650개) 대비 125개 증가했다.

앞서 지난 26일에는 대부업계 1위인 아프로파이낸셜대부(러시앤캐시)가 신규 대출을 전면 중단했다.

조달금리 상승을 견디지 못한 데다 법정최고금리가 연 20%로 제한돼 있는 상황에서 저신용자들에게 대출을 내줬다가 역마진이 발생할 수 있어 이같은 결정을 내린 것이다.

문제는 저신용자들의 돈줄도 마르면서 이들이 불법사금융으로 내몰리고 있다는 점이다.

실제 금감원 불법사금융 피해 신고센터 운영실적에 의하면 지난해 법정 최고금리 초과와 관련한 불법사금융 신고 건수가 총 2255건으로 전년보다 85% 급증했다. 불법 채권추심 관련 신고 건수도 869건으로 49.8% 늘었다.

금감원 관계자는 "대부업자의 저신용자에 대한 신용공급이 안정적으로 이뤄지도록 서민금융 우수대부업자 제도 안착 노력을 지속할 방침"이라고 전했다.

이어 "불법 채권추심, 불법사금융 등에 대한 검사·단속을 강화해 취약 차주에 대한 민생 침해를 방지할 예정"이라고 설명했다.

머니S