서금원, 비금융 대안정보 활용 '서민 특화 신용평가모형' 개발

서민금융 이용자 510만명 대안정보 반영
서민·취약계층 추가 지원 가능 전망

[헤럴드경제=김현경 기자] 서민금융진흥원(이하 서금원)은 정교한 대출 상환 능력 평가를 통해 보다 많은 서민·취약계층의 정책서민금융을 지원할 수 있도록 비금융 대안정보를 활용한 '서민 특화 신용평가 모형'을 개발했다고 28일 밝혔다.

서금원은 다양한 대안정보를 활용하는 신용평가 체계를 도입해 서민·취약계층이 서민금융을 보다 폭넓게 이용할 수 있도록 하기 위해 지난 6월부터 11월까지 관련 분야 전문가로 구성된 서민 특화 신용평가모형 개발 태스크포스를 통해 모형을 개발했다.

이번 모형은 정책서민금융 이용자 등 약 510만명의 특성을 분석하고, 기존 금융정보 외에 금융결제원이 보유한 자동이체 내역 등의 데이터와 KCB의 휴대폰 정보 변동 내역 등 개인 행태 정보, 크레파스의 모바일 이용자 행동 패턴, 서금원의 상환의지지수 등 다양한 비금융 대안정보를 반영해 재무정보 취약층의 상환 능력을 보다 정교하게 평가할 수 있도록 개발됐다.

특히 기존 신용평가모형에서의 금융정보 비중을 줄이고, 비금융 대안정보의 비중을 확대 적용해 정책서민금융마저 이용이 어려웠던 계층에 추가적 지원이 가능할 것으로 예상된다. 이로써 서민·취약계층의 고금리 대출 이용, 불법 사금융 피해 예방 등에 기여할 전망이다.

서금원은 지난 9월 말 출시한 최저신용자 특례보증에 서민 특화 신용평가모형을 시범 적용했으며 향후 시범 운영 결과를 바탕으로 근로자햇살론 등 다른 정책서민금융상품에도 순차적으로 적용해 나갈 계획이다.

이재연 서금원 원장은 “서민·취약계층일수록 금융정보만을 활용한 단순한 신용평가보다 금융 행동 등을 반영할 수 있는 비금융 대안정보를 활용한 상환 능력 평가가 더 필요하다”며 “이번 서민 특화 신용평가모형 개발을 계기로 앞으로도 서민·취약계층의 금융 접근성을 높여 서민금융 지원 사각지대를 최소화할 수 있는 다양한 노력을 해나가겠다”고 밝혔다.

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