퇴직연금, 앱에서 AI가 맞춤 관리해드려요

미래에셋증권 ‘로보어드바이저 서비스’

미래에셋증권이 지난 9월 출시한 퇴직연금 로보어드바이저 서비스가 스마트폰으로 손쉽게 연금을 관리하고자 하는 고객들에게 큰 호응을 얻고 있다. 미래에셋증권은 출시 3개월 만에 가입자 2,200명, 가입금액 1,400억원을 달성했다고 밝혔다. 4분기는 연말정산 세액공제를 위해 퇴직연금 추가 납입이 많아지고 연금에 대한 관심도가 높아지는 시점인데, 누구나 스마트폰 앱(M-STOCK)을 통해 무료로 AI(인공지능)에 의한 맞춤 자산관리 서비스를 받을 수 있게 한 점이 주효했다.

미래에셋증권 가입자 현황 자료에 따르면 경제활동이 활발한 40, 50대 고객이 퇴직연금 로보어드바이저 서비스를 가장 적극적으로 이용하고 있는 것으로 나타났고, 평균 가입금액도 높았다.

미래에셋증권은 연금의 장기투자 속성을 고려하여 적립식 투자로 안정적 성과를 창출할 수 있는 투자 알고리즘을 2016년부터 6년의 연구개발 끝에 자체 개발에 성공, 퇴직연금 로보어드바이저에 탑재했다.

현재 서비스 중인 퇴직연금 로보어드바이저에는 테스트베드를 통과한 GQS(Global Quants Solution) 알고리즘이 퇴직연금 제도에 맞게 수정되어 탑재되었다.

온디맨드(On-Demand) 방식으로 고객이 요청하는 순간에 맞춤 포트폴리오가 제안되도록 설계한 점도 미래에셋증권 로보어드바이저 만의 경쟁력이다. 동일 유형 가입자들에게 하나의 포트폴리오를 제시하고 매달 혹은 매분기마다 동시에 일률적으로 포트폴리오가 변경되는 기존 일임, 자문형 서비스를 스마트폰에 단순히 옮겨 놓은 수준을 넘어섰다는 평가다.

개별 고객 한 사람을 이해하고 해당 고객만을 위한 맞춤 포트폴리오로 제때 알려주는 초개인화된 1대1 맞춤 연금관리 솔루션을 제공하고 있다. 실제로 매일 최신의 정보로 업데이트되는 로보어드바이저 엔진이 가입 계좌 전체를 독립적으로 모니터링하고 포트폴리오 변경 신호가 감지된 가입자에게는 알림톡을 발송한다. 고객이 앱(M-STOCK)에 접속하면 투자성향, 가입시점, 보유상품 현황이 고려된 맞춤 포트폴리오가 온디맨드로 자동 제안되는 방식으로 서비스되고 있다. 또한 고객은 제안을 수락하거나 거절할 수 있으며 몇 번의 클릭으로 간편하게 포트폴리오를 변경할 수 있다.

연금 리딩 사업자 미래에셋증권이 수년의 R&D를 거쳐 연금 자산관리 프로세스를 고객 입장에서 새롭게 디자인하여 선보인 퇴직연금 로보어드바이저가 디지털 자산관리 시장의 혁신을 불러올 수 있을지 귀추가 주목된다.