GDP 대비 민간부채 223.7%…기업대출 특히 급증

이종렬 한국은행 부총재보가 22일 오전 서울 중구 한국은행에서 열린 금융안정보고서 기자설명회에서 발언하고 있다. 연합뉴스

올해 3분기 우리나라 민간부채가 명목 국내총생산(GDP)의 2.24배에 달했다. 금리 인상이 가속화할 경우 가계와 기업의 이자 부담이 빠르게 늘며 향후 금융 부실 '뇌관'이 될 수 있다는 우려가 나오고 있다.

한국은행이 22일 발간한 '2022년 12월 금융안정 상황 보고서'에 따르면, 올해 9월 말 기준 명목 국내총생산(GDP) 대비 민간신용 비율은 223.7%로 관련 통계 작성 이래 최고치를 기록했다.

11분기 연속 200%대 행진을 이어가면서 사상 최고치를 다시 한 번 갈아 치운 것이다. 민간신용 비율이 높다는 것은 민간이 갚아야 하는 빚이 경제 체력에 비해 지나치게 높다는 뜻이다.

특히 기업 빚 증가세가 두드러졌다.

같은 기간 기업신용 비율은 115.3%에서 118.5%로 3.2%포인트나 높아졌다. 반면 가계신용 비율은 105.2%로 0.3%포인트 하락했다.

단기자금시장 경색 여파도 여실히 드러났다.  한은은 "자본시장 불확실성에 따른 회사채와 CP발행 여건 악화, 환율 및 원자재가격 상승으로 인한 자금수요 증대 등으로 늘었다"며 "회사채는 한전채와 은행채의 기업 신용채권 수요 구축과 높은 신용경계감 등으로 순상환됐으며 CP는 순발행 규모가 축소됐다"고 분석했다.

회사채 및 기업어음(CP) 발행 여건 악화, 환율 및 원자재가격 상승으로 인한 자금 수요 증대 등으로 인해 올 3분기 말 기업대출은 1722조9000억 원으로 지난해보다 15% 증가했다. 가계부채는 올 3분기 말 1870조6000억 원으로 전년 동기 대비 1.4% 증가에 그쳤다.

부동산 금융 위험 노출액은 지난 9월 말 현재, 명목 GDP의 125.9%에 달하는 2696조6000억 원을 기록했다. 이 중 부동산 기업금융은 1074조4000억 원을 차지했는데, 전년 동기 대비 17.3%나 증가했다.

대외 충격에 상대적으로 취약한 비(非)은행 계열 금융권의 동반 부실 우려도 커졌다. 비은행권의 기업대출은 2017년만 해도 100조 원을 밑돌았으나 올 9월 현재 250조6000억 원으로 증가했다.

한은은 내년 상반기에 다시 한 번 유동성 위기가 발생할 수 있다고 경고했다. PF 유동화 증권 상당수의 만기가 올 12월부터 내년 6월 사이에 돌아오기 떄문이다. 한은은 내부 스트레스 테스트에서 주택 가격이 향후 3년간 30% 하락하면 자본비율 규제 기준을 밑도는 금융사가 크게 늘 수 있다고 진단했다.

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CBS노컷뉴스 박초롱 기자 pcr@cbs.co.kr

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