은행권 가계대출 18년 만에 첫 감소 유력

금리상승에 자산시장 침체 영향
금융당국, 총량 관리 사실상 중단

올해 은행권 가계대출이 통계 작성 이후 18년 만에 처음으로 전년 대비 감소할 가능성이 커졌다. 고금리와 부동산·주식·가상화폐 등 자산시장 침체의 영향으로, 이런 분위기 속에서 최근 수년간 은행권을 압박해온 가계대출 총량 관리도 사실상 사라진 것으로 보인다.

18일 금융권에 따르면 5대 주요 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 가계대출 잔액은 이달 15일 현재 693조6469억원으로, 지난해 말(709조529억원)보다 15조4060억원 감소했다. 전세대출을 포함한 주택담보대출은 1년 새 6조3564억원 늘었지만, 신용대출이 18조2068억원 급감한 영향이 컸다.

사진=뉴시스

한국은행 경제통계시스템(ECOS)의 예금취급기관 가계대출 월별 통계를 살펴봐도 예금은행의 가계대출 잔액은 지난 10월 기준 902조6670억원으로, 지난해 12월(910조1049억원)보다 7조4379억원 줄어들었다. 은행뿐 아니라 저축은행·상호금융 등 비은행 예금취급기관까지 포함한 전체 예금취급기관의 가계대출 역시 같은 기간 9조6812억원(1261조4859억원→1251조8047억원) 감소했다.

해당 통계는 2003년 10월부터 집계됐는데, 연간 증감을 확인할 수 있는 2004년부터 예금은행은 물론 전체 예금취급기관 기준으로도 연말 가계대출 잔액이 전년 말보다 줄어든 적은 없다. 따라서 5대 은행의 15일 현재까지 추세, 고금리로 극심한 대출 부진을 겪고 있는 비은행 예금취급기관의 상황 등으로 미뤄 올해 은행과 전체 예금취급기관 가계대출 잔액이 통계 작성 이후 18년 만에 첫 감소 기록을 세울 것으로 보인다.

올해 이례적으로 가계대출이 줄어든 이유는 무엇보다 금리가 크게 올랐기 때문이다. 올해 초 4%대 후반이었던 시중은행의 주택담보·신용대출 금리 상단이 최근 8%에 바짝 다가서자 대출자들은 마이너스 통장을 포함한 신용대출부터 서둘러 갚고 있다. 게다가 글로벌 경기 침체와 함께 부동산·주식·가상화폐 시장도 얼어붙으면서, 레버리지(차입 투자)를 노린 대출 수요도 대폭 줄었다.

이에 금융당국의 가계대출 관리 기조에도 뚜렷한 변화가 감지된다. 주요 은행들은 최근까지도 당국으로부터 내년 가계대출 총량 관리 목표를 내라는 주문을 받지 않은 것으로 파악됐다. 최근 몇 년간 가계대출이 불어나면서 당국이 매년 12월 초쯤 은행들에 다음 해 가계대출 증가액과 증가율을 어느 수준까지 허용할지 구체적인 수치로 제출하라고 요구해온 것과 상황이 크게 달라졌다는 해석이다. 총량관리제가 사실상 중단된 셈이다.

유지혜 기자