쿠폰에 상품권까지… 증권사 연말정산 이벤트만 챙겨도 '쏠쏠'

[머니S리포트- 돌아온 13월의 보너스②] 연말 세테크 시즌… "새는 돈 막아라"

[편집자주]2022년도 연말정산의 마지막 절세 찬스가 남았다. 연말정산은 직장인들이 한 해 동안 월급을 받을 때마다 국세청에서 미리 걷은 원천징수 소득세를 정산해 차액을 돌려받거나 더 내는 절차다. 올해 달력이 한 장 남은 12월 세액공제 내용을 잘 숙지한다면 '13월의 보너스'를 챙길 수 있지만 반대로 내용을 제대로 확인하지 않으면 '세금 폭탄'을 떠안게 될 가능성도 있다. 국세청 홈택스 '연말정산 미리보기' 서비스를 활용하면 올해 사용한 신용카드 등 지출내용과 사용 예상금액을 토대로 연말정산 결과를 미리 계산해볼 수 있다. 전문가들은 연말 마지막 세테크 전략으로 신용·체크카드·현금영수증의 전략적 사용과 기부금, 금융상품 등을 통한 세액공제 혜택을 추천하고 있다.

사진=이미지투데이

◆기사 게재 순서
① "13월의 월급이냐 세금폭탄이냐" 연말정산, 알뜰살뜰 챙기는 절세 팁
② 쿠폰에 상품권까지… 증권사 연말정산 이벤트만 챙겨도 '쏠쏠'

연말정산 시즌을 앞두고 절세 혜택을 챙기는 이른바 '세테크'(세금+재테크)에 대한 관심이 높아지고 있다. 올해는 미국 금리인상, 러시아·우크라이나 전쟁 등의 여파로 금융시장 불확실성이 커지면서 대다수 투자상품 수익률이 부진을 면치 못한 가운데 새고 있는 돈을 찾아내는 것이 어느 때보다 절실한 분위기다. 세테크 전략에 따라 투자수익을 극대화할 수 있는 절세 전략에 투자자들의 이목이 쏠린다.

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절세 대표 금융상품은 ISA

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절세 혜택을 볼 수 있는 금융상품으로는 연금저축, 개인종합자산관리계좌(ISA) 등이 있다. 전문가들은 연금계좌나 ISA를 활용하면 적게는 수십만원에서 많게는 수백만원까지 아낄 수 있다고 조언한다.

특히 ISA는 절세 혜택을 누릴 수 있는 대표적인 금융상품 중 하나다. ISA는 하나의 계좌로 주식, 펀드, 예금 등 다양한 금융상품의 투자 손익을 통산해 세제 혜택을 받을 수 있는 상품이다. 운용 방식에 따라 ▲주식투자가 가능한 중개형과 ▲예금이 필요한 고객에게 좋은 신탁형 ▲전문가가 대신 운용하는 일임형 등으로 구분된다.

ISA는 연간 2000만원씩 5년간 최대 1억원까지 납입할 수 있다. 만약 올해 다 채우지 못한 납입 한도는 이듬해로 이월된다. 예를 들어 올해 ISA 계좌에 1000만원을 넣었다면 다음 해인 2023년에는 이전 연도에 납부하지 못한 금액이 이월돼 총 3000만원을 납입할 수 있다. 이렇게 매년 이월이 가능해 계좌 개설 이후 납입을 하나도 못했더라도 5년 뒤에는 1억원을 한 번에 넣을 수 있다. 납입 원금 이내에서 중도인출도 가능하다.

소득금액에 따라서는 일반형, 서민형·농어민 계좌로 나뉜다. 일반형의 경우 발생한 이자, 배당소득 등에 대해 200만원까지, 서민형과 농어민 계좌의 경우 400만원까지 비과세된다. 비과세 구간을 초과하는 과세대상 소득은 9.9% 세율로 분리과세된다.

만기상환자금도 연금계좌에 이체할 수 있다. ISA 만기 자금을 60일 이내에 연금저축이나 개인형퇴직연금(IRP) 등 연금계좌로 이체하면 이체한 금액의 10%(최대 300만원)를 연말정산에서 세액공제 받을 수 있다.

내년 금융투자소득세가 도입되더라도 국내주식과 주식형 펀드 투자이익에 전액 비과세라는 점도 눈여겨볼 점 중 하나다. 최대 400만원 비과세와 9.9% 저율 분리과세 혜택을 받을 수 있다.

ISA 계좌는 만 19세 이상이면 누구나 가입할 수 있다. 단 이자와 배당수익이 연 2000만원 이상인 금융소득종합과세자는 제외 대상이며 은행, 증권 등 금융권을 통틀어 1개만 만들 수 있다. 가입 후 최소한 3년간 계좌를 유지해야 세제 혜택을 보장받을 수 있다는 점도 유의해야 한다.

금융투자협회에 따르면 올해 10월 말 기준 전체 ISA 시장으로 유입된 가입자 수는 459만1437명으로 집계됐다. 전년동기대비 54.36% 증가했다. 올해 가장 많은 가입자를 유치한 곳은 증권사다. 10월 말 기준 ISA 가입자 수는 354만554명으로 지난해 같은 기간 대비 79.94% 증가했다. 같은 기간 은행권의 가입자 수는 105만650명으로, 4.38% 가량 증가하는 데 그쳤다.

증권업계 한 관계자는 "지난달 기준 기준일임형 ISA의 누적 평균 수익률 상위 10개사 중 8곳이 증권사가 차지했다"며 "증권사가 은행보다 높은 수익률을 기록하고 있어 고객들이 증권사로 몰리고 있는 것으로 풀이된다"고 설명했다.

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판 커진 ISA 시장…마케팅 전략도 가지각색

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중개형 ISA 시장이 급성장하면서 증권사들의 고객 유치전도 치열하다. 각사의 운용 전략에 따라 상품과 마케팅도 가지각색이다. 현재까지 중개형 ISA를 내놓은 증권사는 미래에셋증권, 삼성증권, 신한투자증권, 하나증권, 한국투자증권, KB증권, 키움증권, 교보증권, 유안타증권, 현대차증권 유진투자증권, 한화투자증권 등 총 23개사다. 이들 증권사는 대부분 중개형 ISA 계좌에서 수수료 할인 이벤트를 실시 중이다.

신한투자증권은 이달 말까지 중개형 ISA 신규 계좌개설 또는 타사 ISA 이전 시 온라인 국내 주식 매매 수수료 평생 무료 혜택을 제공한다. 중개형 ISA로 상장지수펀드(ETF), 상장지수증권(ETN), 펀드를 거래한 고객 대상으로 순매수 금액 충족 시 최대 5만원 신세계상품권도 지급한다.

키움증권도 중개형 ISA 계좌에서 주식이나 ETF 거래 시 사용할 수 있는 수수료 할인쿠폰 5만원을 주는 '중개형 ISA 이벤트'를 진행하고 있다. 이달 말까지 진행하는 이번 이벤트는 신규 고객을 대상으로 이벤트 신청만 해도 중개형 ISA 계좌에서 사용할 수 있는 수수료 할인쿠폰 5만원과 무료 체험 지원금 1000원을 지급한다. 추가로 이벤트 기간 내 100만원 이상 입금하면 최대 3만원 현금 혜택도 누릴 수 있다.

현대차증권은 연말까지 중개형 ISA 계좌 개설 시 선착순으로 1만원을 지급한다. 기간 내 중개형 ISA를 통해 주식이나 펀드를 누적 10만원 이상 매수할 경우 CGV 1인 영화관람권 2매를 선착순으로 추가 지급한다. 또 가입자 전원에게 현대차증권에서 주관하는 공모주 청약 신청 시 수수료 무료 및 최고 청약 한도 부여 등 혜택도 제공한다.

한국투자증권은 내달 9일까지 뱅키스 고객 대상으로 개인연금과 IRP 계좌에서 이벤트 대상 운용사의 ETF를 매수하면 금액에 따라 개인연금 최대 9만원, IRP 최대 3만원의 모바일 문화상품권을 지급한다.

안서진 기자 seojin0721@mt.co.kr
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