금리 인상에 기업들 '한숨'…"버티는 데 한계"

중소기업 대출 금리 5% 넘어…부실리스크 커져

[아이뉴스24 박은경 기자] "지금 중소기업들은 신규채용은 커녕유지하는 것도 힘듭니다"

금리인상에 기업들의 한숨이 짙어지고 있다. 대출금리가 5%를 넘어선 가운데 이달 한국은행이 기준금리 인상을 예고한 만큼 추가 인상이 불가피하기 때문이다. 금리인상이 이뤄질 경우 한계기업을 중심으로 부실 리스크가 확대될 전망이다.

18일 은행연합회 공시에 따르면 9월 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 중소기업 신용대출 평균 취급 금리는 5.5%로 전년 동월 대비 2.154%p 올랐다.

금리 상승 배경에는 기준금리 상승이 있다. 지난해 10월부터 현재까지 한국은행 기준금리는 0.75%에서 3.00%로 2.25%p 인상됐다.

은행권 관계자는 "기업들의 신용도가 급격히 악화되는 경우를 아직 못 봤는데, 기준금리 영향이 가장 크다"면서 "기준금리가 오른 만큼 은행의 조달비용이 올라가 기업대출 금리도 상승한 것"이라고 설명했다.

한국은행이 오는 24일 기준금리를 0.25%p 인상할 것으로 전망되는 만큼 실제 취급 금리가 6%를 넘어서는 건 시간문제다. 임재균 KB증권 애널리스트는 "한국은행은 오는 24일 열리는 금통위에서 기준금리를 0.25%p 인상할 것"이라고 전망했다. 우혜영 이베스트투자증권 애널리스트도 "한은은 11월 금통위에서 0.25%p를 인상할 것"이라고 제시했다.

대출 금리는 이달 6%를 넘어설 것으로 예상된다. 다른 은행권 관계자는 "지난해까지만 해도 기업 대출금리가 2%대였는데 지금 5%대라면 높은 수준이다"라면서 "이달 기준금리 추가 인상이 있을 경우 금리는 6%를 넘어설 것"이라고 내다봤다.

기업 대출금리가 6%에 임박했지만 기업들의 대출 수요는 늘어나고 있다. 레고랜드 사태로 회사채 시장이 얼어붙은 데다, 운전자금 수요가 늘어난 영향이다. 한국은행에 따르면 10월 국내은행의 기업 대출 잔액은 1천169조2천원으로 13조7천억원 증가했다. 10월 기준 통계 작성 이래 최대치다. 반면 회사채 순발행은 3조2천억원 감소했다.

대출 금리가 오르며 기업들의 이자부담도 늘었다. 이날 한국경제연구원은 '금리인상에 따른 민간부채 상환부담 분석' 보고서에서 올해 9월부터 내년 9월까지 기업들의 이자 부담이 최소 16조2천억원 증가하고, 내년 말에는 49조9천억원까지 불어날 것으로 예상했다.

한계기업의 부실리스크도 커졌다. 한계기업의 이자부담액은 연 9조7천억원이다. 한경연은 추가 금리인상이 이뤄질 경우 한계기업의 연체율은 연 0.27%에서 0.555%로 두 배 이상 높아질 것으로 전망했다.

이승석 한경연 부연구위원은 "경기둔화, 원자재가격 급등, 환율상승 등으로 기업 경영환경이 악화된 상황에서 금리 인상에 따른 원리금 상환 부담까지 커져 기업 재무여건이 크게 어려워질 것"이라며 "금융환경 변화에 취약한 한계기업과 자영업자들이 이자폭탄까지 맞아 큰 어려움에 처하게 될 수 있다"고 우려했다.

기업들도 연체 위험을 걱정하고 있다. 중소기업중앙회가 최근 국내 중소기업 500곳을 대상으로 금융 이용 실태를 조사한 결과 외부 자금을 이용하고 있는 기업 325곳 가운데 37.5%가 '향후 금리가 2~3%p만 올라도 대출 연체가 될 것'이라고 응답했다. 또 응답자의 67.1%가 가장 큰 어려움으로 '높은 대출 금리'를 꼽았다.

기업들은 금리 인상으로 인한 이자부담이 커진 만큼 저금리 정책이 필요하다고 호소했다.

추문갑 중기중앙회 경제정책본부장은 "기준금리보다 가파르게 오르는 대출 금리로 인해 고금리 리스크는 앞으로 더욱 심화될 것으로 예상된다"며 "이차보전과 저금리 대환대출과 같은 정부의 적극적인 금융 지원과 금융권의 과도한 대출금리 상승 자제를 통해 중소기업의 고금리 애로를 함께 해결해야 한다"고 당부했다.

/박은경 기자(mylife1440@inews24.com)

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