이복현 "국내 금융사, 복합위기 충분히 극복 가능"

외신 기자 오찬 간담회
단기자금시장 경색, 시스템 전반 유동성 문제 아냐
은행 건전성 지표 양호...가계부채 관리 가능
환율급등 은행 외화부채 영향 제한적
PF대출 사태, 지원하되 자구계획 면밀히 볼 것

[이데일리 노희준 기자] 금융감독원장은 7일 국내 금융회사가 최근 복합위기 상황을 충분히 극복할 수 있다고 밝혔다. 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF)대출 부실화에 따른 금융기관 동반 부실 우려에는 손실흡수능력을 제고하는 한편, 대출을 과다보유한 증권사에는 시장 안정 목적 유동성을 공급하되 자구계획 이행여부를 철저히 따지겠다고 했다.

이복현 금융감독원은 이날 외신기자들과 오찬 간담회를 열고 이런 입장을 밝혔다. 이 원장은 “대외 리스크 요인으로 한국 경제·금융시장 변동성도 확대됐다”며 “최근 단기자금시장에서 자금조달 애로가 있었지만 금융시스템 전반의 유동성 문제는 아니다”고 밝혔다.

그러면서 “일시적 어려움을 겪는 증권사 등 특정부문에 한정해 선별적으로 유동성을 지원하고 있다”며 “한시적 시장안정조치를 통해 은행을 중심으로 금융중개기능이 원활히 작동되도록 대응하고 있다”고 강조했다.

그는 또 최근 고환율·고금리·고물가 등 복합위기에 대해 “정부와 금감원을 포함한 관계기관이 강력한 시장안정의지와 위험관리능력을 보유하고 있다”며 “금융회사들 역시 최근의 위기상황을 충분히 극복할 수 있는 건전성과 유동성을 갖추고 있다”고 역설했다.

금리 상승에도 국내은행 건전성 지표는 양호하다고 봤다. 6월말 국내은행의 총자본비율은 15.29%로 모든 은행이 규제비율(10.5%)을 큰 폭 상회하고 있다. 자산건전성지표인 부실채권비율(총 채권중 이자가 석달이상 밀린 채권비율)과 대손충당금적립률(고정이하 여신에 대한 대손충당금 적립 비율)도 같은기간 0.41%, 205.6%로 관리 가능한 수준이다.

이 원장은 환율 급등에 따라 크게 늘고 있는 국내 은행 외화부채를 두고는 “환율변동이 은행 건전성·수익성에 미치는 영향은 제한적”이라고 했다. 국내 은행은 외화포지션 관리, 환헤지 등 리스크관리를 하고 있는 데다 외화자산 규모가 외화부채보다 크다는 이유에서다.

3월 기준 국내총생산(GDP)대비 104.3%인 가계부채는 은행권 양호한 건전성을 감안할 때 “충분히 관리 가능한 수준”이라고 했다. 가계부채는 2020년 코로나19 위기를 극복하는 과정에서 전년(4.2%)대비 2배 수준인 연 8%로 급증했다. 하지만 지난해 하반기 이후 안정화 추세다. 올해 1월부터 9월까지 0.01% 감소했다. 금리 급등과 자산시장 조정 탓이다.

그는 부동산 익스포져(위험 노출액)와 관련해서는 “전 금융업권별 부동산 익스포져를 점검했고 제2금융권을 중심으로 건전성·유동성 리스크 관리 강화를 지도하고 익스포져가 큰 증권사 및 사업장 위험요인을 면밀하게 점검할 것”이라며 “시장 쏠림현상으로 인한 자금공급 왜곡을 정상화하고 정상사업장에는 원활한 자금지원이 이뤄질 수 있도록 하겠다”고 말했다.

그는 채권시장 안정대책의 하나인 부동산PF 증권사에 대한 지원이 도덕적 해이를 부르지는 않도록 하겠다고 선을 그었다. 이 원장은 “단기성과에 집착해 리스크 관리를 소홀히 한 채 PF사업에 적극 뛰어든 금융회사에 대해서는 유동성 지원을 받는 증권사가 스스로 책임지는 모습을 보일 수 있도록 자구계획 이행여부 등을 철저히 관리하겠다”며 “특정부문에 위험이 과도하게 집중되지 않도록 리스크 관리 체계를 정비하겠다”고 언급했다.

이와 함께 홍콩주식 급락으로 주가연계증권(ELS) 등 파생상품의 원금손실 우려를 두고는 “대부분 2024년부터 만기가 도래해 단기간 내 대규모 손실발생 가능성은 낮은 편”이라며 “상장지수증권(ETN) 중 홍콩지수 하락 위험에 노출된 정방향(1X, 2X) 상품은 191억원(5개)으로 추가적인 손실발생 가능 규모는 크지 않다”고 봤다.

노희준 (gurazip@edaily.co.kr)