‘돈맥경화’에 은행 찾는 기업들… 한달 새 기업대출 9兆 급증

5대 주요 시중은행의 기업대출 잔액이 최근 한 달 사이 9조원 가까이 늘어난 것으로 집계됐다. 기준금리 인상과 레고랜드 사태 등으로 국내 채권시장이 경색되면서 자금 조달에 어려움을 겪는 기업들이 은행을 찾으면서다.

31일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 27일 기준 기업 대출 잔액은 703조7512억원으로 집계됐다. 이는 9월 말(694조8990억원)보다 8조8522억원 증가한 수치로, 2021년 9월(23조9264억원) 이후 1년 1개월 만에 가장 큰 폭으로 늘었다.

그래픽=손민균

특히 이 증가액 중 대기업 대출은 5조8592억원으로, 전체의 약 66%를 차지했다. 대기업 대출잔액은 9월 말 100조4823억원에서 106조3415억원으로 5조8592억원 늘었다. 이는 2020년 3월(8조949억원) 이후 2년 7개월만에 가장 많이 증가한 규모다. 중소기업 대출은 2조9930억원(대출잔액 9월 말 594조4167억원→597조497억원) 늘어난 것으로 나타났다.

은행권의 기업 대출은 앞으로도 당분간 빠른 속도로 늘어날 전망이다. 채권시장 자금 경색으로 채권 발행을 통한 자금 조달이 어려워진 기업들이 결국 은행을 통한 간접 조달(대출)에 기댈 수밖에 없기 때문이다. 올해 들어 5대 은행에서 불어난 기업 대출만 67조8633억원으로, 이미 지난해 전체 증가폭(60조2596억원)을 넘어섰다.

여기에 한국은행과 금융당국은 최근 은행이 한은에 맡기는 적격담보증권의 대상을 늘려주고, 예대율(예금잔액 대비 대출잔액 비율) 등의 은행 유동성 규제 기준도 낮춰주는 등 대출을 독려하고 있다. 은행 입장에서는 쉽게 대출 문턱을 다시 높일 수 없는 상황인 셈이다.

하지만 일각에선 은행의 기업 대출 급증에 따른 부실 위험을 걱정하는 목소리도 제기됐다.

한은은 앞서 지난달 ‘금융안정 보고서’에서 “기업 신용(빚)의 높은 증가세가 지속되는 가운데 국내외 경기 둔화, 대출금리 인상, 환율·원자재가격 상승 등 경영 여건이 나빠질 경우 기업 전반의 이자 상환 능력이 약해져 올해 한계기업 비중은 전년보다 상당폭 상승할 것”이라고 전망했다.

2021년 기준 한계기업 수와 차입금의 비중(금융보험업 등 제외한 전체 외부감사 대상 기업 대비)은 각 14.9%, 14.8%다. 코로나19가 발생하기 전인 2019년 수준(14.8%, 15.0%)까지 줄었다. 매출 증가와 수익성 회복의 결과라는 게 한은의 설명이다.

그러나 올해 최악의 경영 여건 시나리오에서 한계기업 수와 차입금 비중은 각 18.6%, 19.5%까지 다시 커질 것으로 예상됐다.

국제금융협회(IIF)도 최근 보고서에서 “싸게 돈을 빌릴 수 있는 시대가 끝나가면서, 많은 기업이 이미 빚을 갚는데 어려움을 겪고 있다”며 “낮은 금리 덕에 많은 기업이 싼값의 대출로 연명해왔으나, 앞으로는 대출 비용(금리)이 오르면서 부도가 크게 늘어날 가능성이 있다”고 경고했다.

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