2금융 이어 대부업체마저도.. 저신용자 대출 바짝 조인다

대출금리 상한 제약에 마진 빠듯
리스크 관리 힘든 취약차주 외면
상대적으로 고신용자 영업 집중

기준금리 3% 시대를 맞아 저축은행, 카드·보험·증권사 등 제2금융권이 대출 문턱을 높이고 있다. 대부업계마저도 신용대출 취급 규모를 줄이고 있어 취약차주들이 불법 사금융으로 내몰릴 것이란 우려가 제기된다.

18일 저축은행중앙회에 따르면 개인신용대출 3억원 이상 취급한 저축은행 중 신용점수 600점 이하 차주에게 대출을 내주지 않은 저축은행은 1·4분기 말인 지난 3월 말 4곳에서 8월 말 11곳으로 늘었다. 신용대출 취급을 중단한 저축은행은 44곳에서 46곳으로 늘었다.

이는 한국은행의 기준금리 인상으로 조달 비용인 예·적금 금리가 상승하자 손실을 최소화하기 위해 저신용자 비중을 축소하고 있는 것으로 분석된다.

마진을 지키기 위해선 예금금리 상승분만큼 대출 금리를 올려야 한다. 하지만 연 금리 상한이 20%로 제한되자 상대적으로 리스크 관리 비용이 덜 드는 고신용자 위주로 영업 노선을 바꾼 것이다.

저축은행중앙회에 따르면 정기예금 1년 만기 상품의 평균 금리는 지난 3월말 2.51%에서 17일 연 4.60%로 상승했다. 저축은행 관계자는 "저축은행 업권의 대출 총량 규제가 올들어 14%로 지난해 21%보다 대폭 강화된데다 최근 기준금리 상승으로 조달비용이 올라가면서 저축은행 업계도 엎친데 덮친 격"이라며 "이때문에 불가피하게 저신용자 비중을 축소하고 있는 상황"이라고 말했다.

카드업계도 비슷한 상황이다. 여신금융협회의 카드론 적용금리대별 회원분포현황에 따르면 전업 7개 카드사(신한·삼성·KB·현대·롯데·우리·하나) 중 5개 카드사가 연초와 비교해 8월 들어 연 18~20%대 카드론 취급 비중을 줄인 것으로 나타났다.

금융투자협회에 따르면 카드업계의 자금조달비용인 여전채 3년물 금리는 연초인 1월 3일 연 2.420%에서 17일 5.711%로 올랐다.

대부업계마저 저신용자를 대상으로 한 대출을 줄여나가고 있다.

금융감독원의 '2021 하반기 대부업 실태조사' 결과에 따르면 지난해 12월 말 기준 대부업자의 대출잔액은 14조6429억원으로 전기 대비 1288억원 증가했다. 이 가운데 담보대출이 741억원 늘며 전체 잔액의 52.0%(7조6131억원)를 차지해 신용대출 비중(48.0%)을 넘어섰다. 신용대출 비중이 줄었다는 것은 담보가 없는 저신용자에 대한 대출이 감소했다는 의미다. 대부업체에서까지 밀려난 저신용자들은 자칫 불법 사금융으로 내몰릴 수도 있다.

안동현 서울대 경제학부 교수는 "지금 금리가 높은데 대출 받으려는 사람들은 진짜 고신용자이거나 정말 절박한 사람 두 부류"라며 "총량규제는 저금리일 땐 오히려 필요하나 지금 같은 시기엔 풀어줄 필요가 있다"고 말했다.