은행 연체율 역대 최저에도.. 4대 금융 "착시효과에 충당금 더 쌓아야 하나"

은행 대출 연체율이 역대 최저치를 찍었지만 충당금 공포가 다시 확산하고 있다. 사진은 서울시내 한 은행 영업점을 찾은 고객들이 상담을 받는 모습./사진=뉴스1

올 6월 말 국내 은행들의 원화 대출 연체율이 역대 최저치인 0.20%를 찍었지만 충당금 공포가 다시 확산하고 있다. 이같은 연체율은 은행들의 건전성이 개선됐다기보단 잠재 부실이 아직 수면 위로 드러나지 않았다는 위기감에서다.

당장 2020년 4월부터 지금까지 4차례 연장된 대출만기연장·이자상환유예 조치가 다음달 말부터 종료되면서 연체율이 급등할 수 있어 올 하반기에는 상반기보다 더 많은 충당금을 쌓아 대비해야 한다는 우려의 목소리도 나온다.

18일 금융감독원이 발표한 '국내은행의 원화 대출 연체율 현황'에 따르면 지난 6월 말 기준 국내은행의 1개월 이상 원리금 연체율은 0.20%로 전월대비 0.04%포인트 하락했다.

6월 말 기업대출 연체율은 0.22%로 전월말대비 0.05%포인트 하락했다. 이 중 대기업 대출 연체율은 0.04%포인트 떨어진 0.14%를 기록했다. 중소기업 대출 연체율은 0.24%로 전월말대비 0.06%포인트 떨어졌다. 자영업자나 소상공인이 받는 개인사업자대출 연체율은 0.04%포인트 하락한 0.16%로 나타났다.

이처럼 연체율이 사상 최저 수준을 이어가는 것은 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산에 따라 피해를 본 자영업자·소상공인을 대상으로 한 금융 지원책에 따른 착시효과로 분석된다.

금융권에선 대출만기 연장과 이자상환 유예 등 코로나19 대출 지원책이 다음달 말부터 종료되면 부실채권이 점차 반영돼 연체율이 상승할 가능성도 있다고 보고 있다. 대출 리스크를 둘러싼 부실 위험이 고개를 들 것이라는 우려다.

이에 따라 올 하반기에는 상반기보다 더 큰 규모의 충당금을 쌓아 잠재 부실에 대비해야 한다는 목소리도 나온다.

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4대 금융, 올 상반기 충당금만 2조 가까이 쌓아

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올 상반기 KB·신한·하나·우리금융 등 4개 금융그룹사의 충당금 전입액은 총 1조9841억원으로 전년동기와 비교해 70.2% 급증했다. 충당금은 고객에게 빌려준 돈이 회수되지 못할 것을 대비해 금융사가 수익의 일부를 충당해 둔 자금을 말한다.

이처럼 금융그룹들이 충당금을 크게 늘린 것은 인플레이션과 함께 강한 통화 긴축정책 등으로 금융시장 불확실성이 커지면서 대출 부실 위험에 대한 대비를 선제적으로 강화하고 있는 것으로 풀이된다.

문제는 다음달 말부터 수면 아래로 억눌려 온 잠재 부실이 한 번에 터질 수 있다는 우려다.

금융위원회에 따르면 2020년 4월부터 올 1월까지 만기연장·상환유예 조치를 받은 대출원리금은 291조원(116만5000건)에 이른다. 이 중 만기연장이 276조2000억원(105만4000건), 원금 상환유예 14조5000억원(9만4000건), 이자 상환유예 2440억원(1만7000건) 등이다.

지난 1월 말 기준 만기연장·상환유예 조치를 받고있는 대출은 133조4000억원(70만4000건)이다. 만기연장이 116조6000억원(65만5000건), 원금 상환유예 11조7000억원(3만7000건), 이자 상환유예 5조원(1만2000건)에 이른다.

특히 올들어 대출 금리가 빠르게 올라 취약 차주들이 빚을 제때 갚지 못하면 연체율이 급등할 가능성이 있다.

금융권 관계자는 "새출발기금 세부계획 발표도 연기된 상황에서 이들에 대한 연착륙이 제대로 이뤄지지 못하면 부실이 생각보다 크게 일어날 수 있어 충당금을 더 쌓아야 하는 상황이 올 수도 있다"고 말했다.

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박슬기 기자 seul6@mt.co.kr
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