다중채무자 446만명 추산.."이대로 두면 금융위기"

정두리 입력 2022. 8. 15. 14:51 수정 2022. 8. 15. 21:15
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코로나19 여파 길어지면서 취약차주 한계치
30대 이하·중저소득층 비중 높아져
저축은행 가계대출 77%가 다중채무
"취약차주 방치하면 금융위기 원인..지원책 필요"
은행권, 금리인하 등 취약차주 자율지원책 꺼내들어

[이데일리 정두리 기자] 가계대출 규모가 줄어들고 있지만 대출을 3곳 이상의 금융기관에서 받은 ‘다중 채무자’ 비중은 오히려 늘고 있어 불안감이 커지고 있다. 이 같은 상황을 방치할 경우 향후 금융시장을 뒤흔들 뇌관이 될 수 있다는 우려의 목소리가 나온다. 특히 2금융권인 저축은행, 30대 이하, 중·저소득 계층의 다중채무 비중이 커지는 추세다.

한국은행이 국회 정무위원회 소속 윤창현 국민의힘 의원에게 제출한 자료에 따르면 올해 1분기 말 기준 가계대출자 가운데 22.4%가 다중 채무자로 나타났다. 서울의 한 시중 은행 외벽에 주택담보대출 상품과 개인신용대출 등 대출상품 관련 안내문이 함께 붙어 있다. (사진=연합뉴스)
◇올 1분기 말 다중채무 22.4%…2012년 집계 이후 최고치

15일 한국은행이 국회 정무위원회 소속 윤창현 국민의힘 의원에게 제출한 자료에 따르면 올해 1분기 말 기준 가계대출자 가운데 22.4%가 다중 채무자였다. 이는 작년 말(22.1%)보다 비중이 0.3%포인트 늘어난 것으로, 집계가 시작된 2012년 이후 최고 기록이다. 이는 한은이 가계부채 데이터베이스(DB)상 100만여명 패널의 신용정보를 바탕으로 분석한 결과다.

1분기 가계부채 DB 표본 데이터상 전체 가계대출 차주 수는 아직 발표되지 않았지만, 작년 말 기준 전체 차주 수(1989만4000명)에 이 비중(22.4%)을 적용할 경우 445만6000여 명이 다중 채무자라는 계산이 나온다. 같은 기간 차주(대출자) 수가 아니라 대출 잔액 기준 다중 채무의 비중은 31.9%로 집계됐다.

업계에서는 올 들어 다중 채무자 비중이 커진 원인으로 코로나19 여파가 길어지면서 자영업자 등 한계에 이른 차주들이 저축은행을 비롯한 2금융권에서 추가로 돈을 빌렸기 때문으로 추정한다. 한은의 가계신용통계 기준 가계대출 총액은 작년 말 1754조2000억원에서 올해 1분기 1752조7000억원으로 1조5000억원 감소했다.

금융권별(은행·저축은행·상호금융·보험사·여전사·기타금융) 다중 채무자 비중을 보면 저축은행의 경우 1분기 말 대출잔액 기준 76.8%, 차주 수 기준 69.0%가 다중 채무 상태로 업권별 가운데 가장 높았다. 모두 지난해 말(75.9%, 67.5%)과 비교해 0.9%포인트, 1.5%포인트씩 다중 채무자 비중이 늘었다. 은행의 다중 채무자 비율은 1분기 말 대출잔액과 차주 기준 각 27.6%, 25.4%로 집계됐다. 지난해 말과 비교하면 한 분기 사이 차주는 0.2%포인트 높아졌지만, 잔액은 0.3%포인트 낮아졌다.

1분기 현재 다중 채무자의 전체 빚을 연령대별로 살펴보면 40대의 비중이 32.6%로 가장 컸고 이어 50대 28.0%, 30대 이하 26.8%, 60대 이상 12.6% 순이었다. 40대의 경우 비중이 작년 말보다 1.1%포인트(33.7→32.6%) 떨어졌지만, 30대 이하와 50대는 0.6%포인트(26.2→26.8%)와 0.2%포인트(27.8→28.0%)씩 늘었다. 같은 기간 60대도 0.3%포인트(12.3→12.6%) 늘었다.

올 1분기 다중 채무자 대출 잔액을 차주의 소득 수준에 따라 나눈 결과, 고소득자(소득 상위 30%)가 65.6%를 차지해 가장 높았다. 중소득자(소득 30∼70%)와 저소득자(소득 하위 30%)의 비중은 각 25.0%, 9.4%로 나타났다. 작년 말보다 고소득자 비중이 0.3%포인트(65.9→65.6%) 축소된 반면, 중소득자와 저소득자는 각 0.2%포인트(24.8→25.0%), 0.1%포인트(9.3→9.4%) 커졌다.

윤창현 의원은 “다중 채무로 어려움을 겪는 자영업자, 청년, 저소득층이 늘고 있다”며 “이대로 방치하면 금융위기의 원인이 될 수 있는 만큼, 정부는 이런 취약 차주들의 고금리 대출을 재조정하는데 정책의 초점을 맞춰야 한다”고 강조했다.

은행권, 금리 상승기 다중채무자 살리기 나서

이 같은 우려가 지속되면서 시중은행들은 취약차주 금융 지원에 자체적으로 나서고 있다. 금융당국이 은행권에 선제적인 ‘고통 분담’을 요구한 데 따른 조치다.

KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5개 은행은 저신용·성실이자 납부고객의 부담을 덜어주기 위해 고금리 이자를 감면하고 감면된 이자금액으로 대출원금을 상환하는 프로그램을 업계 전사적으로 시행키로 했다. 앞서 우리은행은 이달 초부터 대출원금감면 금융지원을 시행하고 있다. 대출원금감면 금융지원은 신용등급 7구간 이하, 고위험 다중채무자가 기존 개인신용대출을 연장하거나 재약정할 때 이자 납부액 중 6%를 초과한 이자 금액으로 대출원금을 상환해준다. 해당 지원 프로그램은 타 은행들도 조만간 시행할 예정이다.

아울러 신한은행은 연 7% 금리를 초과하는 신용대출을 이용하는 고객에게 최대 연 1.5%포인트의 금리인하를 일괄 추진한다. 약 7만2000명이 혜택을 받을 것으로 신한은행은 추산하고 있다. 은행권 관계자는 “금리 상승기 다중채무자 등 취약차주 부담을 줄일 수 있는 실질적인 지원책을 위해 시중은행들도 자율적인 노력에 나서고 있다”고 말했다.

정두리 (duri22@edaily.co.kr)

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