신한금융, 상반기 순익 2.7조 '사상최대'.."하반기 NIM 확대"(종합)

기사내용 요약
상반기 2조7208억원…11.3%↑
2분기 KB금융보다 앞섰지만 상반기 '리딩금융' 내줘
상반기 이자이익 전년比 17.3%↑
분기배당, 다음달 이사회서 결정

[서울=뉴시스]이주혜 기자 = 신한금융그룹이 올해 상반기 당기순이익 2조7208억원을 달성했다. 사상 최대 반기 실적이다. 2분기 순이익 기준으로는 KB금융보다 169억원 앞섰으나 상반기 '리딩금융' 자리는 358억원 차이로 KB금융에 내줬다. 하반기에는 가계대출이 늘어나고 금리 인상으로 순이자마진 개선이 계속될 것으로 내다봤다.

22일 신한금융그룹 경영실적 발표에 따르면 올해 2분기 당기순이익 1조3204억원을 포함한 상반기 순이익은 2조7208억원으로 전년 동기 대비 11.3%(2770억원) 증가했다.

상반기 당기순이익은 신한은행과 신한카드 등 핵심 그룹사의 견조한 이익 기여와 글로벌 부문의 높은 이익 성장으로 지난해보다 증가했다. 다만 2분기 손익은 코로나19와 경기 대응 충당금 적립 등 일회성 비용 영향으로 전 분기 대비 5.7% 감소했다.

상반기 그룹 이자이익은 5조1317억원으로 전년 동기 대비 17.3% 증가했다. 2분기 이자이익은 마진 개선과 기업대출 중심의 대출자산 성장 효과 등으로 전 분기 대비 6.3% 늘어난 2조6441억원이다.

그룹과 은행의 상반기 순이자마진(NIM)은 각각 1.94%와 1.58%로 개선세를 유지했다. 2분기 NIM은 각각 1.98%, 1.63%를 기록해 전 분기 대비 각각 0.09%포인트, 0.12%포인트가 개선됐다. 기준금리 인상에 따른 대출자산 수익률 개선 영향이다.

이날 컨퍼런스콜에서 이태경 신한금융 부사장(CFO)은 "기준금리 인상으로 NIM은 올해 말, 내년까지 오름세를 나타낼 것"이라면서 "대출 변동금리로 인해 금리 인상 영향이 대출에 선반영됐기 때문에 가파르던 상승폭은 예금 금리가 올라가면서 완만해질 것"이라고 말했다.

이 부사장은 "3분기 은행 기준 NIM은 1.7%나 그보다 조금 높은 수준으로 갈 것"으로 내다봤다.

상반기에 줄어든 가계대출 잔액은 하반기 회복될 것으로 전망했다. 정상혁 신한은행 부행장(CFO)은 "상반기 가계대출은 정책 불확실성으로 감소했으나 하반기에는 2조5000억원의 성장을 계획하고 있다"면서 "전세자금대출이나 중도금대출, 정부의 안심전환대출로 가계대출 성장 여력이 있다고 본다"고 말했다.

상반기 비이자이익은 핵심이익인 수수료이익의 증가에도 시장금리 상승에 따른 유가증권 관련 손익 감소 영향으로 전년 동기 대비 7.7%(1535억원) 감소한 1조8415억원을 시현했다. 2분기 비이자이익은 8553억원으로 수수료이익과 유가증권 관련 손익이 모두 감소하며 전분기 대비 13.3%(1310억원) 줄었다.

상반기 대손비용은 6018억원으로 코로나와 경기 대응 관련 추가 충당금 적립 등 보수적 충당금 적립 영향으로 전년 동기 대비 67.6%(2427억원) 증가했다. 2분기 대손비용은 전 분기 대비 47.0% 증가한 3582억원이다.

6월 말 기준 그룹 국제결제은행(BIS) 자기자본비율은 15.9%, 보통주자본비율(CET1비율)은 12.8%이다. 신한금융은 규제 비율을 충족하며 안정적 자본비율을 유지하고 있다고 설명했다.

계열사별로는 신한은행의 상반기 당기순이익은 전년 동기 대비 22.8% 증가한 1조6830억원이다. 이자이익은 기업 대출 중심의 자산 성장과 NIM 개선으로 전년 동기 대비 22.9%(7240억원) 증가했다. 비이자이익은 수수료이익 증가에도 불구하고 유가증권 관련 손익 감소 영향으로 전년 동기 대비 12.8%(485억원) 감소했다.

신한카드는 상반기에 전년 동기 대비 12.4% 증가한 4127억원의 순이익을 기록했다. 신한금융투자는 1891억원으로 전년 동기 대비 41.4% 감소했다. 신한라이프는 10.2% 감소한 2775억원, 신한캐피탈은 여신자산 증가로 55.1% 늘어난 2036억원의 순이익을 냈다.

그룹의 글로벌 손익은 상반기 2831억원으로 전년 동기 대비 44.3% 증가했으며, 2분기 1541억원으로 19.4% 늘었다.

신한금융그룹은 2분기에도 균등한 분기 배당을 실시할 계획이다. 분기 배당과 관련된 최종 결정은 8월 이사회에서 확정될 예정이다.

이태경 신한금융 부사장은 "주주환원은 현금배당과 자사주 매입·소각을 계속 추진할 것"이라며 "이익에 따라 두 가지를 병행할 것"이라고 설명했다. 이어 "중장기적으로 총주주환원율 30%를 달성할 것"이라며 "주주가치 제고를 위해 계속 노력할 예정"이라고 말했다.

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