DSR 강화에.. 은행들, 가계대출 영업 고심

지난달 가계대출 1.5조원 감소
전체 대출 77% DSR 규제 대상
저소득계층 대출벽 더 높아져
기업대출 확대 등 방법 모색도

강화된 DSR 규제와 가계대출 금리 인하 압박에 은행들이 여신 영업전략에 고심하고 있다. 연합뉴스

이달부터 차주별 총부채원리금상환비율(DSR) 대출 규제가 강화되면서 가계대출 감소세를 겪고 있는 은행들의 고민이 깊어지고 있다.

3일 금융권에 따르면 '차주별 DSR 규제 3단계'가 지난 1일부터 시행되고 있다. 기존엔 2억원 초과 대출에만 적용됐지만 앞으로는 1억원 초과 대출자도 연간 원리금상환액이 연소득의 40%(비은행 50%)를 넘으면 추가로 대출을 받을 수 없다.

금융당국은 전체 차주의 29.8%, 전체 대출의 77.2%가 규제 대상이 될 것으로 추정했다.

DSR 대출 규제 강화는 가계부채 증가세를 억제하기 위한 것이다. 새정부는 생애 최초 주택구입자에 대한 주택담보대출비율(LTV) 한도는 현행 60~70%에서 80%로 확대하고 대출 한도는 6억원으로 풀었지만 DSR 강화 기조는 유지했다.

DSR 규제는 지난해 7월부터 전 규제지역 6억원 초과 주택을 담보로 주택담보대출(주담대)을 받거나 1억원이 넘는 신용대출을 받는 차주에 적용됐다. 올해 초 총 대출액 2억원 이상 차주에 시행됐고, 이달부터 3단계로 강화된 것이다.

당장 저소득층의 대출은 더 까다로와질 전망이다. 새정부는 상대적으로 소득이 적은 청년층의 장래소득 인정 비율을 확대해 한도에 여유를 주는 등 대안을 내놨지만 절대적인 가계대출 수요는 더 줄어들 것으로 예상된다.

이에 은행권 가계대출도 감소세를 이어갈 것으로 보인다. 지난달 말 5대 은행(국민·신한·하나·우리·농협)의 가계대출은 699조6521억원으로, 5월 말보다 1조4094억원 줄어 6개월 연속 감소세다. 600조원대 가계대출 잔액은 지난해 8월(698조8149억원) 이후 처음으로, 감소폭도 전달(1조3302억원)보다 확대됐다.

특히 신용대출 감소세가 두드러진다. 지난달 말 5대 은행 신용대출 잔액은 1조1204억원 축소된 130조6789억원으로 지난해 12월(-1조5766억원)부터 7개월째 줄어들고 있다.

또 최근 금융당국과 정치권이 은행의 이자 마진 확대를 비판하면서 금리 인하 행렬도 이어지고 있다. 당국의 압박에 따라 당분간 은행들은 대출 금리 조정에 나설 것으로 보인다.

이에 은행들은 기업대출을 확대하는 등 영업 전략을 고심하고 있다. 한 시중은행 관계자는 "금리상승기 가계여신이 축소되고 있어 더 힘들어질 것 같다"며 "내부적으로도 영업을 위해 다양한 방법을 모색하고 있다"고 말했다. 은행 기업대출은 가계대출과 반대로 지속 증가하는 상황이다. 지난달 말 5대 은행의 대기업 대출 잔액은 91조5688억원, 중소기업 대출 잔액은 581조8307억원으로 집계됐다.

문혜현기자 moone@dt.co.kr