금리 오르는데 가계대출 82%가 변동금리.. '이자폭탄' 경고

한은 '금융기관 가중평균 금리' 통계 분석
전월 80.8% 대비 1.8%P 늘어나
8년 4개월 만에 최고 수준 기록
5% 이상 고금리 대출 비중 11.1%
2013년 9월 이후 최고.. 우려 커
은행권, 금리인하 방안 검토 나서

대출 받기 무섭네… 최근 서울시내 한 은행 외벽에 대출 안내문이 걸려 있는 곳을 한 시민이 지나고 있다. 한국은행의 30일 ‘금융기관 가중평균 금리’ 발표에 따르면 5월 예금은행의 가계대출 금리는 연 4.14%로 2014년 1월 이후 8년 4개월 만에 최고치를 찍어 서민들의 이자 부담이 전례 없는 수준에 도달했다. 허정호 선임기자

가계대출 금리가 급등하는 가운데 변동금리의 비중이 오히려 증가하며 우려를 키우고 있다. 40여년 만의 최악의 인플레이션에 대응하기 위해 우리나라뿐 아니라 각국 중앙은행이 기준금리 인상 폭을 키우고, 간격도 좁힐 것으로 예상되기 때문이다. 기준금리 인상이 시중금리에 반영되며 ‘이자 폭탄’에 대한 경고가 커지는 이유다. 대출자 10명 중 1명 이상이 5% 이상의 고금리 대출을 받은 점도 경고음을 키우고 있다.

30일 한국은행이 발표한 ‘금융기관 가중평균 금리’ 통계를 살펴보면 예금은행의 올해 5월 신규 취급 가계대출 중 변동금리 비중은 82.6%로 전월(80.8%) 대비 1.8%포인트 더 커졌다. 2014년 1월(85.5%) 이후 8년4개월 만에 가장 높다. 금리 인상이 한창임에도 변동금리 비중이 오히려 증가한 셈이다.

송재창 한은 경제통계국 금융통계팀장은 이와 관련해 “미래 불확실성 때문에 고정금리가 변동금리보다 일반적으로 더 높은데, 최근 격차가 좁혀지지 않기 때문”이라며 “고정금리 대출의 상당 부분을 차지하는 주택금융공사의 정책모기지 취급 비중이 소폭 축소된 영향이 컸다”고 설명했다.

5% 이상 고금리 대출 비중이 한 달 새 11.0%에서 11.1%로 늘어난 부분도 우려스러운 대목이다. 이 또한 2013년 9월(11.1%) 이후 8년 8개월 만에 가장 높은 수준이다. 송 팀장은 “고금리 대출 비중이 늘어난 것은 저신용 차주에 대한 고금리 비중이 늘어나고 인터넷은행을 중심으로 중·저신용자에 대한 중금리 대출 비중이 늘어난 영향”이라고 말했다.

지난해부터 이어진 정부의 강력한 대출 규제와 금리 인상의 여파로 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·농협은행)의 가계대출 잔액은 6개월 연속 감소할 가능성이 큰 상황이다.

미국 연방준비제도의 자이언트스텝(한번에 기준금리 0.75%포인트 인상) 이후 한국은행의 사상 첫 빅스텝(〃0.5%포인트 〃)이 이어질 것이라는 전망이 나오면서 금리는 더 오를 것으로 예상된다. 또 올해 7월부터 총대출액이 1억원을 초과한 대출자로 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 대상이 확대됨에 따라 올 하반기에도 가계대출 감소세는 지속될 것으로 보인다.

제롬 파월 미국 연방준비제도(Fed·연준) 의장이 15일(현지시간) 연방공개시장위원회(FOMC) 회의를 마치고 기준금리를 0.75%포인트 인상한다고 발표하고 있다. 워싱턴=로이터연합뉴스

영업 부진이 장기화하면서 은행들은 금리를 낮추고 한도를 높이는 방식으로 대출 고객 유치에 나서고 있다. 농협은행은 다음 달 1일부터 전세자금 대출과 주택담보대출 우대금리를 0.1∼0.2%포인트 올릴 계획이다. 우리은행은 신용등급 1∼8등급 고객에게만 적용하던 가감조정 금리를 9∼10등급에도 확대해 금리 상단을 낮췄다. 국민은행과 신한은행도 금리 인하 방안을 검토 중이다.

연소득의 100%까지로 막혀 있던 신용대출 한도 규제가 7월부터 폐지됨에 따라 시중은행들은 직장인 연봉의 1.5∼2배 수준으로 신용대출 한도를 풀 계획이다. 농협은행은 연봉의 2.7배까지 신용대출 한도를 늘린다. 다만 금리 인상이 본격화하는 만큼 효과는 미지수인 상황이다.

김준영 기자 papenique@segye.com