[ET] "노후는 처음이라"..이번 생은 망했다! '노후 파산 시그널'은?

■ 프로그램명 : 통합뉴스룸ET
■ 코너명 : 호모 이코노미쿠스
■ 방송시간 : 5월25일(수) 17:50~18:25 KBS2
■ 출연자 : 이영주 연금박사상담센터 대표
■ <통합뉴스룸ET> 홈페이지
https://news.kbs.co.kr/vod/program.do?bcd=0076&ref=pMenu#20220525&1

[앵커]
경제하는 사람들의 마음을 읽어보는 코너 호모 이코노미쿠스입니다. 빨간불, 노란불, 초록불. 여러분들의 노후 준비, 지금 어떤 신호가 들어와 있을까요? 내가 가진 돈으로 무탈하고 편안하게 노년을 보낼 수 있을지 궁금하신 분들 많으실 텐데요. 오늘은 100세 시대의 길목에서 내 노후 준비 제대로 되고 있는지, 혹시 빨간불, 불안한 시그널은 없는지 확인을 해보겠습니다. 이영주 연금박사상담센터 대표 나오셨습니다. 대표님의 노후 가도에는 초록불 당연히 들어와 있겠죠?

[답변]
청신호, 그렇죠. 그런데 요즘 주변에 어르신들 보면요, 노란불, 빨간불도 굉장히 많이 들어오는 것 같아요. 노후가 준비 안 된 상태에서 큰일을 당하시다 보니까 노후 파산 굉장히 무서운 단어인데, 노후 파산으로 가시는 경우도 쉽게 볼 수 있습니다.

[앵커]
설마 산 입에 거미줄 칠까 하지만 정말 거미줄 칠 수 있는 날이 올 수도 있다.

[답변]
그럼요.

[앵커]
그런 노후 파산의 가능성을 미리 알려줄 수 있는 위험 시그널 네 가지 준비해 오셨다고 들었어요. 첫 번째부터 볼까요?

[녹취]
"너희 엄마 사기당해서 다 죽어가는데"
"사기?"
"너희 엄마 전 재산 3억을 다 날렸대"

[답변]
그놈 목소리.

[앵커]
이게 첫 번째 시그널이에요? 그놈이 누굽니까?

[답변]
노후에 내 자산을 유혹하는 위험 신호들이 굉장히 많이 있는데요. 주변에서 수많은 사기, 투자해봐라, 좋은 거 있다, 그래서 굉장히 많은 자산을 날리신 경우가 많이 있어요. 대표적인 사례로 홍보관, 의료기 판매, 여러 가지 다니시면서 큰돈을 날리신 경우가 많이 있죠.

[앵커]
다단계?

[답변]
최근에는 다단계도 굉장히 많이 진화하고 있거든요. 강남에는 테헤란로가 있는 거 아시죠? 금융 중심지인데 사실 보통 직장인들이 9시 이전에 출근하거든요. 테헤란로에 가보면 이상한 일이 벌어져요. 9시 이후에 출근하는 분들이 계세요. 누군지 아세요, 혹시? 그분들이 누구냐면 머리 희끗희끗한 어르신들께서 9시 넘어서 나오시는데.

[앵커]
오전 9시 되면요?

[답변]
네, 다단계에 출근하시는 거예요. 그래서 거기서 이것저것 물건을 홍보해야 되잖습니까? 사실 다단계가 나쁜 건 아니지만 다단계 와서 물건을 내가 사는 거죠. 그러다 보니까 불필요한 물건을 많이 사시게 되셔가지고 실제로 거기서 큰돈을 쓰시는 분들이 많이 계시고. 그 이후에 투자라든가 각종 사기, 보이스피싱 이런 걸 통해서 노후에 큰 금액을 날리셔가지고 노후 파산으로 가는 경우가 종종 볼 수 있습니다.

[앵커]
나를 유혹하는 어떤 불확실한 투자 유혹의 목소리 이런 걸 경계하란 말씀. 두 번째 시그널 보겠습니다.

[녹취]
"1억만 빌려주시면 시간이 걸리더라도 꼭 갚을게요"

[앵커]
아들과 아버지의 대화네요.

[답변]
네, 자녀. 사실 투자에서 어려운 분들이 계시겠지만 가장 큰 위험이 자녀거든요.

[앵커]
자녀 리스크.

[답변]
자녀가 독립해야 되는데 독립하지 못하고 평생 마마보이로 사는 경우도 있고 그러다 보니까 계속 부모님들이 지원해 주시게 되시잖아요. 나의 자녀가 30살, 40살 됐음에도 불구하고 지원해 주시는 부모님들 꽤 계세요. 그렇게 막 지원하다 보면 내 노후 자금이 자녀에게 가기 때문에 그래서 결국은 노후에 준비한 자금을 다 쓰셔서 노후 파산으로 가는 경우도 있습니다.

[앵커]
그래도 아들이 찾아와서 아버지 저 사업하려는데 밑천 좀 대주세요, 하면 이거 거절할 부모가 몇이나 될까요?

[답변]
그러니까요. 그런데 그걸 거절하셔야 노후 자금이 준비되는 건데 그래서 실제로 많은 자금을 지출하시다 보니까 노후자 금에 어려움을 겪으신 분들이 많으세요.

[앵커]
자꾸 손 내미는 자녀들을 위험 시그널로 봐라. 세 번째 시그널도 보겠습니다.

[녹취]
"사모님하고 라운딩 한번 잡아봐. 내가 쏠 테니까"

[답변]
사실 가장 큰 문제가 소비 조절을 못 하는 거거든요. 젊을 때와 나이 들어선 굉장히 다른데. 나이가 들면 소비도 줄이시고 그러셔야 되는데. 이게 또 몸이 안 좋아지고 건강이 안 좋아지다 보니까 품위유지를 하셔야 돼요. 젊을 때는 내가 한창 잘 나갔는데 이런 걸 생각하시면서 나이 들어서도 계속 돈을 많이 쓰시게 되는 경우가 있고. 주변 관리도 하셔야 되잖아요. 그러다 보니까 실제로 생각보다 많은 금액이 나가게 되고. 소득이 없는 상태에서 계속 지출하다 보니까 파산으로 가는 경우가 있죠.

[앵커]
그래도 친구 만나서 소주 한 잔 정도는 사줄 정도의 소비는 해야 되는 거 아니에요?

[답변]
소주는 괜찮아요. 그런데 점점 비싼 술로 가고 다양한 후배들에게 많이 사게 되고 이러다 보니까 사실 비용을 지출하는 경우가 굉장히 많습니다.

[앵커]
아직 또 시그널 남아있습니까?

[답변]
네, 마지막 시그널 한번 보시죠.

[녹취]
"신경인지검사 결과, 초기 치매시네요."

[답변]
노후가 되면 건강이 안 좋아지시기 때문에 실제로 의료비가 굉장히 많이 지출되거든요. 차라리 젊을 때는 소액치료비가 들고 빨리 회복도 하시죠. 나이가 들면 중증질환이 오세요. 그러면 큰 병에 걸리기 때문에 큰 비용이 지출되게 되고 미처 준비가 안 돼 있는 경우에는 그로 인해서 재정적인 어려움을 겪으시는 분들이 굉장히 많습니다.

[앵커]
생활비 나가는 것만 신경 쓰고 의료비 나가는 거 소홀히 했다가는 자칫 파산이 올 수도 있다?

[답변]
맞습니다. 이 네 가지 시그널을 잘 보셔서 내가 혹시 노후에 파산 가능성이 있는지 한번 검토해보실 필요가 있어요.

[앵커]
일단 시그널은 확인했고요. 지금 그러면 내가 노후 파산의 위험이 있는지 스스로 자가 진단해 볼 수 있는 그런 지수나 지표, 숫자 같은 거 없습니까?

[답변]
제가 체크리스트 하나 만들었거든요. 다섯 가지 보시면서 진단해보시죠. 앵커님도 한번 점수 한번 매겨보시기 바랍니다.

[앵커]
점수 어떻게 매겨요?

[답변]
일단 다섯 가지 질문에 있어서 그렇다 3점, 조금 그렇다 2점, 아니다 1점 보시면 되겠습니다. 하나씩 볼까요? 첫 번째, 외부모임이 많고 비용 지출이 많다.

[앵커]
저 집순이요. 1점.

[답변]
이런 분들은 만약에 그렇다면 3점, 아니면 2점, 1점 주시면 되겠습니다. 두 번째, 건강 관리에 소홀하다.

[앵커]
건강 관리 신경 많이 씁니다.

[답변]
그렇다면 3점 주시면 되겠습니다. 투자 중인 사업이 있고 주식이 있는데 뭔지는 모르겠다, 내가 그냥.

[앵커]
ET 하면서 많이 배워서요, 이건 2점 주겠습니다.

[답변]
실제로 투자 하시는 분들은 잘 모르고 투자하시는 분들이 많거든요. 네 번째, 안정적인 소득이 없거나 부족하다. 목돈 까먹으며 살고 있다.

[앵커]
월급은 꼬박꼬박 잘 나옵니다.

[답변]
젊은 분들은 문제가 없지만 나이 드신 분들은 문제가 있을 수 있죠. 마지막, 대출 비중이 높거나 마이너스 통장으로 생활하고 있다.

[앵커]
다행히 아직 마이너스까지는 안 갔어요.

[답변]
젊으신 분들은 아직 문제가 없지만 이게 나이가 들면 이 다섯 가지 문제가 다 걸리게 됩니다.

[앵커]
저 지금 합쳐보니까 7점 나오거든요.

[답변]
이 점수가 8점 이하로 나오시면 괜찮아요.

[앵커]
이게 이제 노후에도 이렇게 돼야 된다는 얘기죠? 아직 저는 노후 대비를 할 그 정도 상황은 아니니까.

[답변]
맞습니다. 그런데 9점이 넘어가시게 되면 위험하고요. 12점이 넘어가신 분들은 빨리 병원 가보셔야 돼요.

[앵커]
병원? 의사 찾아가는 게 아니라 대표님 찾아가야 되는 거 아니에요?

[답변]
네, 저희 센터로 오시든가 전문가를 만나셔가지고 내가 노후 파산의 위험성이 있기 때문에 미리미리 점검받아보시고 소비를 줄이고 관리하실 필요가 있다는 겁니다.

[앵커]
이제 중요한 거는 이런 노후 파산에서 멀어지려면 지금 내가 뭘 어떻게 준비를 해야 되는지 그 부분일 거 같아요.

[답변]
크게 제가 네 가지 정도를 알려드릴게요. 첫 번째, 노후가 되시면 모르는 자산은, 모르는 투자는 하지 마셔라.

[앵커]
검증된 기업에 투자하라?

[답변]
그렇죠. 아는 걸 하시는 게 좋을 거 같고요. 사업도 아는 사업을 하시는 게 좋고, 익숙한 거. 투자를 하시더라도 이상한 소형 이런 것보다는 우량주, 우량기업에 투자하시는 게 훨씬 안전하다.

[앵커]
사실 일반인들은 어떤 게 우량기업인지 그런 거 잘 알기 어렵잖아요.

[답변]
그렇죠. 그래서 투자하시면서 많이 보시면 시가총액이 높은 기업들, 안정적으로 꾸준하게 오랫동안 사업을 영유해온 기업들 이런 기업들로 하시는 것이 수익도 안정적이면서 배당도 받을 수 있는 여러 가지 장점이 있기 때문에 모르는 투자를 지양하고 오히려 안정적인 기업에 투자하시는 게 좋다.

[앵커]
두 번째.

[답변]
두 번째는 평생 연금을 만들자는 겁니다. 노후가 되면 내가 목돈이 쌓여있는 건 집값이 올라가는 것보다 매달 꾸준하게 현금 흐름이 발생해서 매달 쓸 수 있는 게 중요하거든요. 그런데 우리 자산 구조를 보면 부동산이나 현금, 주식 같은 데 많이 치우쳐 있어요. 그거를 연금 소득화해서 하시는 게 좋습니다.

[앵커]
세 번째, 평생 현역으로 살자. 이거 계속 일자리 찾아봐라 이런 말씀인 거 같은데 나이 들어서도 이렇게 받아주는 일자리가 많나요?

[답변]
일자리는 많이 없으시겠지만 그래서 젊을 때부터 미리 준비하셔야 돼요. 노후를 은퇴 닥쳐서 준비하시면 안 되고 미리 5년, 10년 전부터 내가 노후에 어떤 일을 할 수 있을지 미리 준비하셔서 그 일을 하시는 것이 굉장히 바람직하죠.

[앵커]
혹시 대표님 생존해 계시는 부모님은 어떤 일 하고 계십니까?

[답변]
저희 어머니는 사실 지금 방송통신대학교 계속 다니면서 공부하고 계시고요. 구청에 노인 일자리에 꾸준하게 나가고 계셔서 매일같이 바쁘게 보내고 계시거든요. 굉장히 저한테 큰 도움이 되고 계십니다.

[앵커]
마지막 볼까요? 실속형 보험 가입하자.

[답변]
실제로 노후가 되면 건강이 안 좋아지시기 때문에 보험에 대한 준비가 늘어나거든요. 그러다 보니까 이 보험, 저 보험 많이 가입하시다 보니까 보험료 부담이 늘어나게 돼요. 그것도 노후 파산의 원인이거든요. 그래서 꼭 필요한 보험 가입하시고 그다음에 제가 지난번 방송에서 한번 말씀드렸죠? 의료비 통장 준비하시라는 거. 보험을 늘려가는 것보다는 의료비 목적으로 돈을 좀 모으셔서 노후에 큰 질병이 생겼을 때 그때 비용에 대비하실 필요가 있을 거 같습니다.

[앵커]
지난번 방송 의료비 통장 내용 궁금하시면 다시 보기 한번 해보시기 바라고요. 지금까지 이영주 대표 함께했습니다. 고맙습니다.

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