새해 銀가계대출 문턱 완화되지만 신용위험 커진다

한은, '금융기관 대출행태서베이 결과' 발표

/사진=뉴시스

[파이낸셜뉴스] 지난해 가계대출 한도 규제 등으로 높아졌던 가계대출 문턱이 올해 1·4분기 다소 완화된다. 비은행금융기관은 강화된 대출태도를 이어가지만 국내은행들은 가계대출 중심으로 대출심사를 완화될 전망이다. 다만 올해 1·4분기에도 코로나19 장기화와 금리상승으로 신용위험은 높아질 것으로 예상됐다.

17일 한국은행이 발표한 '금융기관 대출행태 서베이 결과'에 따르면 올해 1·4분기중 국내은행의 대출태도 지수는 0으로 가계대출을 중심으로 완화될 것으로 전망됐다. 이는 대출한도를 제한하는 등 대출태도가 -19였던 지난해 4·4분기보다 완화된 것이다.

대출태도 지수(100~-100)는 마이너스(-)를 보이면 대출태도를 강화하겠다고 답한 금융기관이 더 많다는 의미다.

차주별로 가계주택과 가계일반 대출 태도지수가 올해 1·4분기 각각 0, -6으로 전분기 -35, -41에서 완화된다는 전망이다. 정부의가계대출 관리 정책에 따라 직전 두 분기 연속 큰 폭으로 대출태도가 강화된 이후 연초 관망세가 작용하면서 강화 기조가 축소된다는 예상이다. 주택자금 대출도 크게 강화됐던 대출태도가 보합으로 완화되고, 일반자금 대출도 강화 정도가 크게 둔화될 것으로 예상했다.

다만 비은행금융기관의 대출태도는 대체로 강화 기조를 이어갈 것으로 전망됐다. 상호금융조합(-45)과 상호저축은행(-13), 신용카드회사(0), 생명보험회사(-24) 등 대부분 전분기에 이어 마이너스를 유지했다. 상호금융조합과 생명보험회사, 상호저축은행은 비은행권 금융기관에 대한 차주별 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화와 금리 상승에 따른 차주의 채무상환능력 저하 우려 등으로 대출태도 강화 기조를 지속할 것으로 예상됐다. 신용카드회사는 전분기중 대출규제 영향으로 크게 강화한 대출태도를 보합 수준으로 완화할 전망이다.

이런 가운데 1·4분기 신용위험은 높아진다는 예상이다. 국내은행의 신용위험이 전분기(11)보다 증가한 16으로 전망됐다. 대기업(0)을 제외한 중소기업(18) 및 가계(15)의 모든 대출에서 전분기보다 높아질 것으로 예상됐다. 가계의 신용위험은 코로나19 장기화로 취약차주의 상환능력이 저하되고 대출금리 상승에 이자부담이 증대된 영향으로 평가됐다. 기업에서는 중소기업에서 신용위험이 높아질 것으로 전망됐다. 대내외 여건이 악화되면 그간 코로나19로 인한 영향을 크게 받아 실적회복이 지연되고 있는 일부 취약업종과 영세 자영업자 중심으로 신용위험이 증가할 수 있다는 예상이다.

비은행금융기관 차주의 신용위험 역시 모든 업권에서 전분기보다 높아질 것으로 전망됐다. 코로나19 지속으로 중소법인·자영업자의 수익성 개선이 지연되는 가운데 금리 상승에 따른 이자부담이 증대된다는 전망이다.

한편 1·4분기 국내은행의 대출수요는 기업은 증가하되 가계는 보합수준이 전망됐다. 기업은 경기회복 기대로 설비투자 수요 등으로 증가하는 반면 가계는 은행의 주택관련대출 신규취급과 실수요자 대상 신용대출 재개 영향으로 전분기 크게 감소한 것을 벗어날 것으로 예상했다. 비은행금융기관에 대한 대출수요는 정부의 규제 강화와 금리상승으로 증가세가 축소되거나 소폭 감소할 것으로 전망됐다.