국민연금 늦게 받을수록 수령액 늘어난다..'연기연금제도'

70세까지 최대 5년 동안 연금액 수령을 연기
일찍 사망할 경우 평생 받게 될 최종 연금액이 줄어들 수도
전문가들 "경제상태, 건강상태 고려해 신중하게 결정해야"

사진 = 연합뉴스

급속한 고령화로 장수 시대가 도래하자 노령연금 수령시기를 늦춰서 연금액을 더 받으려는 수급자가 꾸준히 늘고 있습니다. 노령연금은 수급 연령에 도달해 받는 일반적인 형태의 국민연금을 의미합니다.

2일 국민연금공단에 따르면 2007년 7월 연기연금제도가 시행된 이후 연기연금신청자가 거의 해마다 증가하고 있는 것으로 전해졌습니다. 지난해 신청자는 2만3천42명, 올해 신청자는 7월 기준 1만 6천741명에 달해 작년 신청자 수를 넘어설 것이라는 전망입니다.

연기연금제도는 노령연금을 받을 나이가 됐을 때 출생연도에 따라 70세까지 최대 5년 동안 연금액의 전부, 혹은 일부의 수령을 연기해 노령연금을 더 많이 받을 수 있는 장치입니다.

연기한 만큼 늘어난다..최대 5년 연기 시 연금액 36% 올라

수령 연기는 노령연금 수급권을 획득하고 최초 노령연금을 신청할 때나 연금을 받는 동안 희망하는 경우 1회만 신청 가능합니다.

연금액은 연기한 만큼 늘어납니다. 연기한 1개월마다 0.6%씩 이자를 가산해 1년 연기 때 7.2%, 최대 5년 연기 때 36%의 연금액을 더 얹어서 받습니다.

정부는 연기연금 활성화를 위해 다양한 개선대책을 시행했습니다.

2012년에는 소득수준에 상관없이 연기연금을 신청할 수 있도록 했습니다. 이전까지는 일정 소득이 있을 때만 연기연금을 신청할 수 있었습니다.

2015년 7월 말부터는 수급권자의 선택의 폭을 넓혀 자신의 경제 사정에 맞춰 연금수급 시기와 액수를 스스로 고를 수 있게 했습니다. 이전까지는 개인 사정에 따라 늦춰서 받고 싶으면 연금액의 일부가 아닌 전체 연금액의 수령 시기를 늦춰야 했습니다.

연금수령 시기 연기가 주는 혜택은 큽니다. 10년 가입자가 연기연금을 신청하면 연금액 10년 가입 100% 기준으로 1년 연기 때 107.2%, 2년 연기 때 114.4%, 3년 연기 때 121.6%, 4년 연기 때 128.8%로 늘어납니다.

월 100만 원 소득자는 10년 가입 때 수익비 3.1배를 시작으로 1년 연기 때 3.3배, 2년 연기 때 3.5배, 3년 연기 때 3.6배, 4년 연기 때 3.7배로 상승합니다. 수익비는 가입자가 가입 기간에 납부한 보험료 총액의 현재 가치 대비 생애 기간 받게 되는 연금급여 총액의 현재가치 비율로, 1보다 크면 낸 보험료보다 연금으로 받는 금액이 더 많다는 뜻입니다.

수령시기 연기, 건강상태·소득·평균수명 고려해 신중하게 결정해야 한다

노후대비를 위해 국민연금 수령 시기를 늦춰 금액을 더 많이 받겠다는 사람이 많지만, 전문가들은 신중하게 결정해야 한다고 조언합니다.

연금을 받던 도중 일찍 사망할 경우 평생 받게 될 최종 연금액이 줄어들 수도 있습니다. 수령 시기를 늦추면 많이 받는 대신, 수령 기간이 줄 가능성도 있다는 의미입니다.

2014년에서 2017년 5월까지 노령연금 수급자 중 1년 이내 사망자는 4천363명이었고, 1년 이내 사망자 중 남은 가족이 유족연금을 받을 자격이 없어 수급권이 소멸한 경우는 813명에 달했습니다.

노령연금 수급 중 1년 이내 사망하면서 상당한 보험료를 내고도 연금 혜택을 제대로 받지 못한 사례도 매년 꽤 됩니다. 2016년 2천500명, 2017년 2천971명, 2018년 4천68에 달합니다.

이에 전문가들은 수급자 자신의 건강 상태와 소득, 평균수명 등을 고려해 연금 수령 시기를 신중하게 정해야 한다고 당부하고 있습니다.

연기연금은 은퇴 후 재취업이나 창업으로 충분한 소득이 있어 경제적 여유가 있는 사람, 몸이 건강해 오래 살 가능성이 큰 사람에게 유용합니다.

[디지털뉴스부]

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