올해 대출금리 1%p 올라..은행권, 깎은 우대금리 되살릴 듯

주담대 변동금리 오름폭, 지표금리의 두배 ..정부 규제에 우대금리 축소 등 영향
주담대 고정금리·신용대출 금리 상승은 대부분 시장금리 상승 때문

(서울=연합뉴스) 신호경 김유아 오주현 기자 = 올해 들어서만 주요 시중은행의 대출금리가 1%포인트(p) 안팎 올랐다.

주택담보대출 변동금리 인상 폭 가운데 반은 코픽스 등 지표금리 상승분 때문이었고, 나머지 반은 정부의 대출 억제 압박에 따른 은행권의 우대금리 축소와 가산금리 확대 등에 영향을 받았다.

하지만 주택담보대출 고정금리, 신용대출 금리의 경우 오름폭의 대부분이 은행채 등 시장금리 상승으로 설명됐다.

향후 은행권은 금리 인상 속도가 너무 빠르다는 여론을 의식해 지금까지 줄곧 깎아온 우대금리를 일부 되살리는 등의 방식으로 대출 금리 인상 속도를 조절할 것으로 예상된다.

올해 대출금리 1%p 올라…은행권, 깎은 우대금리 되살릴 듯 (서울=연합뉴스) 이지은 기자. 사진은 2일 오후 서울 시중은행. 2021.11.2 jieunlee@yna.co.kr

올해 들어 주담대 변동금리 0.9%p↑, 고정금리 1%p↑

21일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행의 19일 기준 주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 연동)는 연 3.44∼4.861% 수준이다. 지난해 12월 31일(2.52∼4.054%)과 비교해 올해 들어 하단과 상단이 각 0.92%포인트, 0.807포인트 높아졌다.

같은 기간 주택담보대출 혼합형(고정형) 금리는 연 2.69∼4.20%에서 3.76∼5.122%로 올랐다. 최저 금리가 1.07%포인트나 뛰었고, 최고 금리도 0.922%포인트 급등했다.

신용대출의 경우 현재 3.4∼4.63% 금리(1등급·1년)가 적용된다. 작년 12월 말(2.65∼3.76%)보다 하단이 0.75%포인트, 상단이 0.87%포인트 높아졌다.

[표] 시중은행 대출 금리 및 지표 금리 추이

※ KB국민·신한·하나·우리은행, 은행연합회, 채권정보센터 자료 취합

주담대 변동금리 오름폭, 지표금리·규제 요인 '반반씩'

대출금리 상승 원인을 들여다보면, 가계대출 상품 종류에 따라 다소 차이가 있다.

우선 주택담보대출 변동금리의 기준(지표금리)이 되는 코픽스의 경우 올해 들어 0.39%포인트(신규 코픽스 기준, 0.90→1.29%) 올랐다.

코픽스는 국내 8개 은행이 대출에 쓰일 자금을 조달하는데 얼마나 비용(금리)을 들였는지 나타내는 지표다. 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동이 반영된다.

하지만 같은 기간 4대 은행의 주택담보대출 변동금리는 0.9%포인트 정도 뛰었다. 약 0.4%포인트인 코픽스 상승 폭의 두 배에 이른다.

은행은 코픽스나 은행채 등 지표금리에 우대금리를 깎고 가산금리를 더하는 방식으로 최종 대출금리를 결정하는데, 나머지 금리 상승 폭 0.4∼0.5%포인트는 정부의 가계대출 총량 규제 압박의 영향으로 각 은행이 자체적 판단에 따라 우대금리를 축소하거나 가산금리를 올린 데 따른 결과라는 뜻이다.

주택담보대출 고정금리는 기준으로 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리를 주로 사용한다.

금융투자협회 채권정보센터에 따르면, 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리는 작년 말 1.546%에서 19일 현재 2.437%로 0.891%포인트 올랐다.

약 1%포인트 수준인 이 기간 실제 은행 주택담보대출 고정금리 상승 폭과 비교해 큰 차이가 없다.

신용대출의 지표금리인 은행채 1년물(AAA·무보증) 금리도 같은 기간 0.944%에서 1.658%로 0.714%포인트 상승했다.

역시 올해 들어 은행의 신용대출 금리도 0.8%포인트 안팎 높아진 만큼, 은행으로서는 '시장금리 오른 만큼만 올렸다'고 말할 수 있는 셈이다.

은행권, 금리 상승 비난 여론에 "우대금리 복원이 가장 현실적 방안"

이런 통계만 보자면, '은행이 대출금리를 인위적으로 너무 많이 올린다'는 지적은 절반 정도만 사실이다.

더구나 그 절반의 우대금리 축소, 가산금리 확대도 정부의 과도한 가계대출 총량 관리 요구에서 비롯됐다는 게 은행권의 해명이다.

그러나 금융당국이 가계부채 관리 강화에서 돌연 태도를 바꿔 지난 19일 8개 시중은행 여신담당 임원(부행장급)을 불러 은행의 대출·수신(예금) 금리 산정에 대한 실태를 점검하겠다고 밝혀 은행은 다시 당국의 요구에 맞춰 행동에 나서야 할 처지가 됐다.

은행들이 공통으로 얘기하는 가장 현실적 방안은 올해 들어 줄곧 줄여온 우대금리를 일부 되살리는 것이다.

시중은행 관계자는 "워낙 지금까지 금융당국이 가계대출 증가율을 낮추라고 강하게 압박해왔고, 그 기조에 맞춰 은행은 대체로 가산금리를 늘리기보다는 우대금리를 깎는 방식으로 대출금리를 높여왔다"고 설명했다.

이 관계자는 "하지만 규제 효과 등으로 최근 은행들의 가계대출 증가 속도가 전반적으로 떨어진 상태인 만큼, 우대금리를 다시 늘릴 여지가 생겼다"고 말했다.

예금금리를 갑자기 인위적으로 높이는 것에 대해서는 부정적 의견이 많았다. 예금금리가 결국 코픽스에 반영되기 때문에, 예금금리 인상은 곧 대출금리 인상으로 이어질 수밖에 없다는 설명이다.

shk999@yna.co.kr

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