"이달 기준금리 오른다" 서민, 치솟는 물가에 늘어나는 이자부담 '이중고'

물가 상승 압력이 거세지고 미국 연방준비위원회(연준·Fed)가 이달부터 '테이퍼링'(자산매입 축소)에 돌입하면서 이달 한국은행의 기준금리 인상 가능성이 높아지고 있다. 치솟는 물가와 늘어나는 대출 이자부담으로 서민들의 경제 사정은 녹록지 않을 것으로 보인다.

6일 금융권에 따르면 한국은행 금융통화위원회는 오는 25일 통화정책방향 회의를 열고 기준금리를 현행 연 0.75%에서 연 1%로 0.25%포인트 올릴 것으로 유력시되고 있다.

한은이 이번에 금리 인상을 단행할 경우 기준금리는 지난해동월대비 두배 뛰는 셈이다. 기준금리가 1%대에 진입하는 것은 지난해 2월 이후 1년9개월(21개월)만이다.

앞서 한은은 지난해 5월 기준금리를 사상 최저 수준인 0.5%로 떨어뜨린 뒤 지난 8월 연 0.75%로 올렸다. 2018년 11월 이후 2년9개월(33개월)만에 기준금리 인상을 단행한 것이다. 연 0.50%로 동결된 이후 15개월만이다.

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3개월만에 기준금리 0.5%포인트 오를까

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금융권에선 한은이 이달 금리 인상을 단행한 뒤 내년 1월에도 기준금리를 0.25%포인트 인상할 것으로 전망하고 있다. 이렇게 되면 3개월만에 기준금리 인상폭이 0.5%포인트 달한다는 관측이다.

이어 내년 3월 이주열 한은 총재의 임기가 만료된 이후에도 기준금리 인상 행렬은 계속될 것으로 전망된다.

가계대출 증가세는 꺾일 기미를 보이지 않고 물가는 3%선을 뚫어 한은이 기준금리를 인상할 명분은 날로 확대되고 있다.

지난 8월 한은은 기준금리를 인상한 주요 근거 중 하나로 금융불균형 문제를 꼽아왔다. 금융당국이 가계대출 총량관리를 통해 대출 증가세를 조절하고 있지만 이마저 한계가 있는 만큼 기준금리 인상이 불가피하다는 입장이다. 국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 은행의 가계대출 잔액은 706조3258억원으로 전월말대비 3조4381억원 늘었다. 지난 4월(9조2266억원), 7월(6조2009억원)과 비교해 증가폭은 크게 줄었지만 가계빚 증가세는 여전히 이어지고 있다.

소비자물가는 지난 10월 3%대를 넘어섰다. 국제유가 급등이 물가 상승률을 이끌었다. 통계청에 따르면 10월 소비자 물가 지수는 108.97로 전년동월대비 3.2% 상승했다. 이는 2012년 1월 3.3% 상승한 이후 9년9개월만에 가장 높은 수치다.

올해 1월 0.6%를 기록한 소비자물가 상승률은 2월 1.1%, 3월 1.5%로 오른데 이어 4월(2.3%), 5월(2.6%), 6월(2.4%), 7월(2.6%), 8월(2.6%), 9월(2.5%) 등 6개월 연속 2%를 넘었고 지난달 3%를 돌파했다. 물가상승률 2%를 목표로 삼고 있는 한은은 이를 예의주시하고 있다. 한은은 본연의 업무인 물가안정에 충실해야 한다.

이에 더해 미국은 이달부터 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)로 풀어놨던 돈줄을 죄겠다고 밝혔다. 미국 중앙은행인 연방준비제도이사회(Fed·연준)는 11~12월 매달 국채 100억달러, 주택저당증권(MBS) 50억달러씩 총 150억달러씩 매입량을 축소할 방침이다. 앞서 연준은 지난해 매월 국채 800억달러, MBS 400억달러 등 총 1200억달러의 채권을 매입하며 유동성을 공급해왔다. 양적완화 기조가 20개월만에 조정되는 것이다. 기준금리는 연 0.00~0.25% 수준으로 동결했다.

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물가 오르고 대출 이자부담까지

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다만 물가 상승과 기준금리 상승에 따른 서민들의 살림살이는 팍팍해질 전망이다. 기준금리 인상이 시장금리 상승으로 이어지고 은행권의 가계대출 조이기에 대출금리는 가파르게 상승하고 있다. 은행권의 신용대출과 주택담보대출 금리는 각각 연 4%, 연 5%를 돌파했다. 시중은행의 가계대출 금리가 1%포인트 오르면 가계의 이자 부담이 약 12조5000억원 증가할 것이라고 국회예산정책처는 추산했다.

금융당국도 이러한 상황을 우려하고 있다. 고승범 금융위원장은 3일 "시장금리가 상승하고 그것이 반영돼 대출금리에도 반영되고 있고 그러다보니 전체적으로 예대마진이 높아지는 일들이 있다"며 "앞으로 금리인상 가능성을 생각하면 그런 기대가 계속 될 수 있어 서민금융 쪽에 대해 더 많이 신경쓰면서 대응해 나가겠다"고 말했다.

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