훌쩍 오른 신용대출 금리..고신용자도 4% 근접

지난해 하반기 이후 줄곧 상승, 2% 금리상품 희귀
고신용자도 3% 중후반 금리 신용대출 받아
금리↑에 당국 규제로 신용대출 문턱 더 높아질듯

[이데일리 김유성 기자] 신용점수 1~2등급에 해당하는 고신용자들도 은행에서 신용대출을 받으려면 평균 3% 중반대 이상의 금리를 부담해야하는 것으로 나타났다. 이들보다 신용점수가 낮다면 평균 4%대의 금리를 감수해야 했다.

금융 당국의 가계대출 규제 방침에 따라 한도까지 줄면서 1금융권 은행의 신용대출 문턱은 더 높아졌다.

23일 은행연합회 소비자포털에 따르면 지난 9월 집행된 신용대출 평균 금리(신용등급 1~2등급)는 3% 중후반대를 기록했다. 17개 은행들의 신용대출 평균 금리를 합해 평균으로 냈을 때 3.63%를 기록했다. 전달 대비 0.11%포인트가 올랐다.

은행권 고신용자 신용대출 금리 추이 (자료 : 은행연합회) *각 은행 신용대출 평균금리(1~2등급)를 합산해 평균을 낸 수치로, 금리 추이를 살펴보기 위한 목적의 추정치임.

비중은 적지만 3등급 이하 중저 신용자들까지 합하면 은행권 신용대출 평균 금리는 4%를 넘겼다. 2%대 신용대출 상품 자체가 희귀해진 것이다.

실제 9월 기준 1~2등급 기준 신용대출 평균 금리가 가장 낮은 곳이 하나은행이었다. 2.72%였다. 두번째로 낮은 은행이 KB국민은행으로 2.94%였다. 신한은행이 2.98%로 세번째였다.

나머지 은행들은 평균 3%대에서 1~2등급 고신용자들도 신용대출을 받아야 했다. 대체로 시중은행의 금리가 약간 낮았고 지방은행과 인터넷은행의 신용대출 평균 금리가 높았다.

고신용자 기준 신용대출 평균 금리는 지난해 10월 3% 선을 넘어선 이후 줄곧 올랐다. 지난해 하반기에는 인플레이션 우려에 따른 시장금리 상승이 영향을 미쳤고, 올해 하반기부터는 한국은행의 기준금리 인상이 직접적인 영향을 주었다.

2020년 하반기부터 본격화된 강도 높은 신용대출 규제 또한 신용대출 금리 상승에 일조했다. 고신용자 신용대출 우대금리를 철폐하기 시작하던 지난해 12월 신용대출 금리는 훌쩍 뛰기도 했다.

금융 당국의 규제 강화와 시장금리 상승은 은행들의 조달금리를 기반으로 한 주택담보대출에도 잘 나타났다.

지난 15일 발표된 코픽스는 3년 10개월만에 가장 큰 폭(0.14%포인트)으로 오른 1.16%(신규취급액 기준)를 기록했다. 시장금리가 상승하면서 은행의 예금이나 은행채 발행 금리도 따라 뛰었기 때문이다.

대출자들에게 문제는 앞으로 금리가 더 오를 것이라는 점이다. 한국은행이 11월 기준금리 인상 가능성을 내비친 가운데 가을철 이사철을 맞아 전세나 주담대 등 실수요 자금이 늘어나고 있다. 가계대출 총량 규제에 따라 신용대출에 대한 제한이 더 커질 수 있다.

이는 은행들의 신용대출 금리 인상과 한도 축소로 이어지고 있다. 각 은행들은 신규 신용대출의 경우 한도를 대출자의 연소득 이내로 제한하고 있다. 토스뱅크 등 신규 은행에 대해서도 대출 총량 한도를 두고 관리하고 있다. 이 때문에 토스뱅크의 여신 영업도 사실상 개점 휴업 상태인 것으로 알려졌다.

김유성 (kys401@edaily.co.kr)