"내년 가계대출 증가세 둔화, 빚투 감소 전망"

/사진=하나금융경영연구소 제공 자료 발췌

내년 초까지 이어지는 금융당국의 엄격한 가계대출 총량관리 기조에도 실제 가계대출 증가율이 큰 폭으로 둔화하긴 어렵다는 분석이 제시됐다. 내년에 코로나19(COVID-19) 대출 지원 조치가 종료되지만 이로 인해 은행권 건전성이 크게 타격을 받진 않는다는 주장도 나왔다.

하나금융경영연구소는 이같은 내용을 담은 '2022년 금융산업 전망' 보고서를 21일 발간했다. 연구소는 그럼에도 내년에는 금리 상승 등 영향이 겹쳐 시중 유동성이 소폭 둔화하고 금융권의 자산 성장세는 올해 대비 감소할 것으로 내다봤다.

연구소에 따르면 현재 은행권에 집중된 가계대출 관련 규제가 내년 전 금융권으로 확대되면서 전체 신용대출 규모는 줄어들 전망이다. 지난해 하반기부터 크게 증가한 신용대출을 금융당국이 집중 관리하면서 규제가 누적된 결과가 내년 드러날 것으로 예측했다.

연구소는 또 금리나 증시 등 금융 환경 변화로 인해 가계대출이 둔화할 것으로 봤다. 한국은행의 기준금리 인상이 예정돼 있어 대출금리가 자연스레 올라가고, 글로벌 금융 흐름상 올해 초와 같은 주식시장 호황이 재현될 가능성이 적어 '빚투(빚내서 투자)' 수요가 올해에 비해 상대적으로 줄어든다는 설명이다.

다만 실수요 중심의 주택담보대출, 전세자금대출에 대한 수요는 내년에도 지속돼 전체 가계대출 증가율 감소 폭은 그리 크지 않을 것으로 전망했다. 가계대출 수요의 대부분이 주택 관련 수요인데, 향후 주거비용의 증가와 주택 공급 확대 등으로 주택자금수요가 높은 수준으로 상당 기간 지속될 것으로 보여서다. 여기에 더해 생활안정자금 수요 역시 여론 요구에 따라 금융당국이 빗장을 풀 가능성이 있다.

기업대출 부문에선 코로나19 대출 만기 연장, 이자 상환 유예 조치가 내년 종료되지만 은행 건전성은 큰 타격을 입지 않는다고 봤다. 우선 은행권의 관련 금융지원 대출 잔액이 전체 중소기업 대출의 약 13% 수준이고, 가장 잠재 위험이 크다고 평가되는 이자 상환 유예 지원 규모가 점차 감소하고 있어서다. 이자 상환 유예 비중은 현재 중소기업 대출 잔액의 0.35%로 나타났다.

은행들이 대손충당금을 선제적으로 쌓아둔 영향도 있다. 고정이하여신 관련 충당금뿐만 아니라 정상여신에 대해서도 충당금을 확충한 결과 올해 6월말 기준 은행권 충당금 적립비율은 155.1%로 양호한 수준이었다. 이자 상환 유예 지원 대출 등 고위험군으로 분류되는 대출의 경우 정부의 담보·보증 커버리지 비율이 90%로 안정적이다.

정희수 하나금융경영연구소 연구위원은 "가계대출 규제 강화, 금리 인상, 금융지원 축소에 따라 민간신용 공급이 둔화돼 유동성 증가율은 감소할 것으로 예상된다"며 "단 코로나19 이전과 비교해 정부측 자금공급이 확대됐고, 금융지원의 점진적 회수로 유동성이 크게 위축될 가능성은 제한적"이라고 말했다.

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김상준 기자 awardkim@mt.co.kr

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