"목적에 맞는 정책자금 '제로페이' 지급이 최적" [fn이 만난 사람]

윤완수 한국간편결제진흥원 이사장을 만나다
사용현황 투명한 관리 가능하고
카드·바우처 발급하지 않아도
신속하게 정책자금 지급할수 있어
"제로페이 사용처 120만 돌파..
신용카드 못지않은 플랫폼 될것"

윤완수 한국간편결제진흥원 이사장이 27일 파이낸셜뉴스와 인터뷰를 가진 뒤 현판 앞에서 기념촬영을 하고 있다. 윤 이사장은 인터뷰에서 "제로페이는 카드 발급 절차없이 스마트폰에 핀 번호를 전송하면 즉각 이용이 가능하고, 지원 용도로만 사용하도록 제한이 가능해 정책 자금이 투명하게 집행될 수 있는 최적의 조건을 갖췄다"고 강조했다.

"제로페이는 용도에 따라 사용 제한이 가능하고, 사용 현황도 투명한 관리가 가능해 정책자금을 목적에 맞게 집행할 수 있는 최적의 플랫폼이라고 생각한다." 윤완수 한국간편결제진흥원 이사장은 "제로페이로 정책자금을 집행하면 카드 발급 같은 별도의 지급 수단을 만들 필요없이 스마트폰으로 전송하면 바로 사용이 가능하다"며 정책자금 집행 플랫폼으로써 제로페이의 강점에 대해 이같이 강조했다. 윤 이사장은 "가맹점수가 최근 120만개를 돌파하는 등 예상보다 빠르게 늘고 있다"며 "인프라 구축 등 가는 길은 쉽지 않지만, 5~10년 후엔 제로페이가 신용카드 못지않은 간편 결제 수단으로 자리매김할 것"이라고 말했다. 다음은 윤 이사장과 일문일답.

―제로페이 구축을 '도로 건설'과 비교하는 이유는.

▲지난 2018년 12월 서비스를 시작한 제로페이는 간편결제 수단이 아니라 소상공인의 수수료 부담을 줄여주는, 소상공인 입장에서 만들어진 간편결제 QR인프라다. 제로페이는 선물, 직불, 후불결제, 포인트, 바우처 등 다양한 서비스와 융합 가능하고, 22개 은행과 26개 핀테크기업이 공동으로 활용할 수 있다.

일반적으로 플랫폼 비즈니스 생태계는 소상공인에 수수료 등 비용을 부담시키고 이용자는 늘리는 구조로 이뤄진다. 최근 소상공인이 부담하는 수수료가 올라가고, 인상된 수수료가 서비스 가격으로 전가되면서 논란이 되고 있다.

제로페이는 그 반대다. 페이업체들이 참여할 수 있는 도로를 만들되, 일정 비용 이상의 이익을 추구하지 않는 플랫폼이다. 실제로 제로페이는 소상공인에 결제 수수료가 발생하지 않거나 매우 적다. 성장의 혜택은 플랫폼 사업자가 아닌 소상공인에게 돌아가는 셈이다. 120만개 가맹점 중 연 매출 8억원 이하 소상공인 가맹점이 전체 비중의 90%를 차지한다. 대신 백화점과 같은 일반가맹점에서 수수료를 높게 받는다.

―제로페이 가맹점수가 120만곳을 돌파했다. 앞으로 목표는.

▲제로페이 가맹점은 지난 13일 기준 120만개를 넘어섰다. 신용카드 가맹점 숫자가 230만~240만 정도로 추정되는데, 2023년까지는 카드 가맹점과 동등한 수준을 기대하고 있다. 올해 제로페이 결제액은 2조원이 될 것으로 전망된다. 선불결제가 90%, 직불결제는 10% 수준이다. 우리나라 신용카드 하루 결제액이 2조원이 넘는다. 신용카드에 비하면 크지 않지만, 가맹점 증가 속도 등을 고려했을때 5~10년후 제로페이가 신용카드 못지않은 결제 플랫폼이 될 것으로 본다. 가는 길이 힘들지, 무조건 되는 길이라고 본다.

―제로페이 구축 과정 어려운 점은 없었나.

▲제로페이 인식 전환이 가장 시급하다고 판단했다. 제로페이란 이름 때문에 결제 수단으로 오인하는 경우가 많았다. 여기에 공공기관이 참여한다고 하니 관치라는 비판도 받았다. 제가 바꾼 것은 제로페이가 단순히 소상공인 지원에 그치는 것이 아니라 한국의 결제문화 전환을 위한 인프라 구축이란 점을 알리는데 집중했다. 지금까지 민간에서 200억원을 조달했고, 앞으로 200억~300억원을 추가 조달하는게 목표다. 결제환경 구축은 결제 수단이 올라타는 '고속도로'를 닦는 것과 같은 일이라고 생각한다. 현재 40% 정도 마쳤고, 2023년이면 완료할 수 있을 것으로 본다

―제로페이가 정책자금 집행 플랫폼 역할을 하고 있는데.

▲희망급식 바우처나 입학준비금을 제로페이로 지급한 바 있다. 희망급식 바우처는 코로나19로 인해 급식을 먹기 어려워진 학생들에 10만원 상당의 바우처를 지원하는 일종의 대체 급식 사업이다. 서울시 학생 56만명에게 신속하게 바우처를 공급하는 데 제로페이가 큰 역할을 했다. 최근 5차 지원금 신청 접수때 제로페이를 찾는 신청자도 크게 늘었다.

―정책자금 집행에 있어 제로페이만의 강점이 있다면.

▲기존 바우처는 주로 실물 카드 형태로 지급됐는데, 카드 발급 신청 절차가 별도로 필요하고 수령에는 통상 일주일 이상이 걸려 기대치만큼 효과를 얻어내지 못했다. 실물카드는 항상 분실이나 도난 우려에 노출돼 있다는 문제도 있다. 제로페이는 지급 수단을 별도로 제작할 필요가 없어 저비용으로 활용 가능한 장점이 있다. 제로페이로 정책자금을 집행할 경우 시간이 크게 절약되고 어떤 종류든 핀번호를 스마트폰으로 전송하기만 하면 즉각 등록해 이용할 수 있다. 또한 정책 집행 목적에 맞는 용도로만 사용하도록 제한이 가능하고 사용 현황에 대해서도 즉각 알 수 있다.

―일각에선 자금사용이 제한적이란 비판도 나왔다.

▲정책자금은 신속하고 정확한 지급과 더불어 성격에 맞는 사용도 매우 중요한다. 예로 청소년을 위해 지급한 정책자금을 악용해서 다른 곳에 쓰면 그것도 문제다. 기존 실물 결제 수단과 달리 제로페이 인프라는 성격에 맞는 집행을 가능하게 해준다. 물론 희망급식 바우처에서 품목 제한 및 물품 부족으로 불편을 겪었지만, 이건 본질이 아니다. 경험이 쌓이면 단시간 내에 충분히 극복할 수 있다.

―신용카드가 주축을 이룬 법인카드 시장에서 제로페이 활성화의 필요성을 강조했다. 그 이유는.

▲기업 제로페이는 공공기관이나 일반 기업 소속 직원이 업무추진비를 결제할 수 있는 QR코드 기반 간편결제 서비스다. 결제금액이 해당 법인 계좌에서 가맹점으로 이체되기 때문에 신용카드 수수료가 들지 않는다. 회사마다 정해진 식대 규정 금액을 기준으로 모바일 전자식권 등으로 활용하는 것도 가능하다.

모든 공공기관과 지자체가 신용카드 대신 기업 제로페이를 사용하면 소상공인이 신용카드사에 내는 수수료 부담이 크게 줄어든다. 기업 제로페이는 지난해 중소벤처기업부가 시범 도입한 이후 경남도청 등 160여곳 이상이 활용하고 있다.

―앞으로 목표가 궁금하다

▲대한민국 핀테크 산업의 기간 인프라로 성장, 발전할 수 있도록 서비스 개선 및 가맹점 확대에 최선을 다하겠다. 더불어 공공 인프라로서의 역할도 강화해 나가겠다.