'담보 대신 능력 보고' 대출..관계형금융, 11.2조 나갔다

금감원 사옥/사진= 뉴스1

담보나 신용도 대신 기술과 능력을 보고 대출을 해주는 관계형금융이 늘고 있다. 금융당국은 관계형금융을 더 활성화하기 위해 대출 대상을 넓히고, 은행에 주는 인센티브를 높였다.

금융감독원은 올 상반기 국내은행의 관계형금융 잔액은 11조2000억원으로 지난해 말 대비 8.5% 증가했다. 관계형금융 중 중소기업대출은 82.6%, 개인사업자대출은 17.4%를 차지했다. 평균 대출금리는 2.66%로 지난해 말보다 0.05%p 하락했다.

관계형금융은 중소기업이 개인사업자를 대상으로 신용도가 낮거나 담보가 부족하지만 기술력이 우수하거나 사업전망이 양호한 기업에게 3년 이상의 장기 대출을 해주는 제도다. 지분투자나 경영컨설팅 등도 제공한다.

골재채취업을 하는 중소기업 A사의 경우 관계형금융이 큰 도움이 됐다. A사는 코로나19로 인해 영업이익이 감소하면서 유동성 부족을 겪었다. 인건비 등 운영자금을 얻기 위해 관계형금융을 찾았다. B은행은 A사의 대표가 23년의 업력을 갖고 있고, 지역 내 견고한 영업기반 보유 중인 것 등을 고려해서 3년 만기 대출로 50억원을 지원했다.

A사처럼 코로나19로 인해 경영에 어려움을 겪는 중소기업과 개인사업자에게 3년 이상의 장기대출은 큰 힘이 됐다. 관계형금융 중 만기 5년 이상이 17%, 10년 이상이 5%를 차지한다. 특히 담보능력이 부족하거나 신용등급이 낮은 중소기업·자영업자에게 도움이 됐다는 게 금감원의 설명이다.

다만 아직 국내은행의 전체 중소기업대출에서 관계형금융이 차지하는 비중은 1.27%로 낮은 수준이어서 활성화 방안이 필요한 상황이다. 금감원과 은행권은 하반기부터 관계형금융 활성화를 위해 취급대상 개인사업자의 업력 기준을 현행 '3년 이상'에서 '1년 이상'으로 완화했다. 또 '사업전망이 양호한 기업 등'으로 개념적으로만 정의했던 대상기업의 범위를 장기간 여신거래 유지기업 등으로 구체화했다.

금감원 관계자는 "취급실적에 대한 인센티브도 확대했다"며 "연말 중소기업 지원 우수은행 포상 때 관계형금융 지원실적과 우대제도 평가 배점 상향 조정했다"고 말했다.

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김남이 기자 kimnami@mt.co.kr

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