변동금리 대출비중 73% '2년9개월來 최고'..금리 인상 우려↑

신규 취급액 기준..기준금리 인상 시사로 시장금리는 이미 꿈틀
가계빚 1765조 금리 1%p 올리면 이자 12조↑..대출 미리 관리해야

(서울=뉴스1) 국종환 기자 = 가계대출 중 변동금리 비중이 신규 취급액 기준으로 2년9개월만에 가장 높은 수준을 기록했다. 한국은행이 연내 기준금리 인상 가능성을 배제하지 않으면서 '영끌족'(영혼까지 끌어모아 대출) 등을 중심으로 이자 부담이 커질 수 밖에 없는 상황이다. 가계 빚은 지난 3월말 기준 1765조원으로 역대 최고 수준이다.

8일 한국은행의 경제통계시스템에 따르면 가계대출 중 변동금리 대출 비중(신규 취급액 기준)은 지난 4월 말 기준 73.0%로 집계됐다. 전월보다 2.3%포인트(p) 상승한 것으로 2018년 7월(74.2%) 이후 최고치였다. 10명 중 7명 이상이 변동금리로 대출을 받았다는 뜻이다.

잔액 기준으로 보면 변동금리 대출 비중은 4월 71.1%로 올랐다. 전월(70.5%)과 전년 동월(65.7%) 대비 각각 0.6%p, 5.4%p 늘면서 2015년 2월(71.3%) 이후 6년2개월 만에 최고치였다.

변동금리 비중은 2019년 50%대를 줄곧 유지해오다 지난해 4월 60%대로 올라선 뒤 상승세를 지속해 70%를 넘어섰다. 한은이 지난해 코로나19 경기 부양책으로 기준금리를 역대 최저 수준으로 낮추는 등 저금리 기조가 지속되면서 변동금리 대출이 유리하다는 인식들이 많았기 때문이다.

한은은 지난해 3월 코로나19발 금융시장 패닉을 진정시키기 위해 기준금리를 연 1.25%에서 0.75%로 한꺼번에 50bp 내리는 '빅샷'을 단행했다. 그 이후 같은해 5월 사상 최저 수준인 연 0.5%로 낮췄으며 이달까지 8차례 연속 같은 수준을 유지했다.

하지만 최근 들어 이러한 완화적 통화정책 기조에 변화가 생길 조짐들이 나타나고 있다. 지난달 소비자물가가 1년 전보다 2.6% 올라 9년1개월 만에 최대 상승 폭을 기록해 인플레이션 우려가 커졌고, 하반기 백신 접종률 확대 등에 따라 경기 회복세가 빨라지면서 기준금리 인상 시기가 앞당겨질 수 있다는 관측들이 나온다.

저금리 여파로 눈덩이처럼 불어난 가계 빚도 부담이다. 지난 3월 말 기준 우리나라 가계신용 잔액은 1765조원으로 통계 작성이 시작된 2003년 이래 가장 많았다. 코로나19 초기인 지난해 1분기 말(1611조4000억원)과 비교하면 가계 빚은 1년 새 153조6000억원(9.5%)이나 늘었다.

이주열 한은 총재는 지난달 기자간담회에서 "연내 금리 인상 여부는 결국 경제 상황의 전개에 달려있다"며 "경제가 호전된다면 그에 맞춰 통화정책을 정상화에 나설 수 있다"며 금리 인상 가능성을 시사했다.

이 총재는 "금리를 인상하면 가계의 이자 부담이 커지는 것이 불가피하지만 가계부채 증가세가 더 지속되면 부작용이 너무 크고 그것을 다시 조정하려면 더 큰 대가를 지불해야 하므로 증가세를 억제할 필요가 있다"고 강조했다.

이미 시중은행에선 대출금리가 상승세를 보이고 있다. 4월 예금은행의 가계대출금리(신규취급액 기준)는 전월 대비 0.03%p 오른 연 2.91%를 기록했다. 2020년 1월(2.95%) 이후 1년3개월 만에 최고치다. 금융당국이 가계부채 총량 관리를 강화하면서 은행들이 선제적으로 우대금리를 축소하고 가산금리를 올린 영향이다.

대출금리의 선행지표인 채권금리도 오르고 있다. 국고채 10년물 금리는 지난주 2.202%로 연중 최고치를 경신하며 2년7개월 만에 2.2%를 넘었다.

이런 상황에서 기준금리가 오를 경우 '영끌족', '빚투족' 등 취약차주를 중심으로 부채상환 부담이 커질 것으로 예상된다. 한은에 따르면 개인대출(주담대·신용대출 등) 금리가 1%p 오를 때 가계대출 이자는 총 11조8000억원 증가하는 것으로 나왔다. 특히 서민들 부담이 크다. 소득분위별 이자 부담에서 고소득자인 5분위를 제외한 중·저소득층의 이자 부담은 6조6000억원에 달했다.

은행권 관계자는 "시장금리가 이미 오르는 상황에서 한은이 기준금리를 올리면 금리 인상 속도는 빨라질 수밖에 없을 것"이라며 "고정금리 등 유리한 조건의 대출 상품으로 갈아타거나 레버리지 규모를 줄이기 시작하는 등 선제적으로 대출을 관리할 필요가 있다"고 말했다.

jhkuk@news1.kr