[단독] 중기중앙회, 신용정보업 신청..차후 中企신용평가사도 검토

중기중앙회 이사회 개최
신용정보회사 투자 승인
웰컴금융그룹과 공동 설립
상반기 설립절차 마무리
금융위에 라이선스 신청
신용조사·채권추심 시행
최종목표는 신용평가회사
은행권 등급책정 불신 커
中企에 적정 등급 부여해
저금리 신규대출 활성화
토스뱅크와 시너지 창출

중소기업중앙회가 웰컴금융그룹과 함께 신용정보회사를 설립한다. 중기중앙회는 중장기적으로 이번에 신설하는 신용정보회사를 중소기업 신용평가를 전문으로 하는 신용평가회사로 확대 개편할 방침이다.

자체 신용평가회사 설립을 통해 중소기업에 적정 신용등급을 부여해 손쉽게 신규 대출을 받고 대출을 연장할 수 있도록 하기 위해서다.

중소기업계에 따르면 최근 중기중앙회는 이사회를 열고 웰컴금융그룹 산하 웰릭스캐피탈과 함께 설립하는 신용정보회사에 투자하는 안건을 승인했다. 중기중앙회는 올 상반기 중 신용정보회사 설립 절차를 마친 뒤 금융위원회에 기업·개인 신용조사와 채권추심업 라이선스를 신청할 계획이다. 중기중앙회는 금융위 승인을 받은 뒤 곧바로 사업 시행에 들어갈 예정이다. 현재 22개 신용정보업체가 채권추심업을 영위하고 있는데 대부분 은행, 저축은행, 신용평가업체의 자회사 형태다.

중기중앙회는 신용정보회사를 설립해 중소기업 상사채권(물품대금·공사대금)을 받아주거나 중소기업공제사업기금 가입자를 대상으로 채권 추심을 진행할 계획이다.

중소기업공제사업기금은 중소기업기본법과 중소기업협동조합법에 따라 1984년 도입된 중소기업 상호부조 공제 제도로, 어음 수표 대출이나 단기운영자금 대출 등을 지원한다. 대출 과정에서 발생하는 채권이 추심 대상이다. 중기중앙회가 직접 신용정보회사를 설립한 것은 이 같은 채권추심 목적도 있지만 앞으로 기업신용평가 시장에 진출하기 위한 교두보를 확보하려는 차원이라는 분석이 나온다.

실제로 중기중앙회 관계자는 "신설되는 신용정보회사 운영을 통해 신용조회 등 업력을 쌓고 어느 정도 안정적으로 운영되면 신용조회업 라이선스도 검토할 것"이라고 말했다. 기업신용평가 업무에 해당하는 신용조회업 라이선스는 신용정보법이 지난해 개정되면서 개인CB(신용조회), 개인사업자CB, 기업CB 등으로 세분화됐다. 이들 신용조회 라이선스를 획득하면 곧바로 신용평가회사 기능을 수행할 수 있다.

이처럼 중기중앙회가 신용정보회사를 설립한 뒤 신용평가업 진출을 검토하는 것은 기존 은행권의 중소기업 대출 관행과 방식에 대한 불만이 자리 잡고 있기 때문이다. 중소기업계는 그동안 매출이 크게 감소한 중소기업 신용등급을 낮추지 말 것을 은행권과 금융당국에 요청해 왔다. 중소기업 자체의 문제가 아니라 코로나19 대확산이라는 이례적 재난 때문에 실적이 악화된 점을 감안해 중기 상황에 맞는 별도 기준을 만들어 중기 신용평가 등급을 매겨 달라고 주문하고 있다. 이런 특이한 사정이 있는데도 은행권이 악화된 실적을 문제 삼아 중소기업 신용등급을 낮추면 기존 대출금 금리가 올라가는 것은 물론 대출 자체가 아예 막힐 수 있다. 이처럼 신용경색이 심화되면 중소기업의 줄도산이 이어질 수 있다는 게 중소기업계 걱정이다.

하지만 이 같은 중소기업계 요구에도 금융권은 코로나19 때문에 신용평가 모델 자체를 바꿀 수 없다는 입장을 유지하고 있다. 매출 등 실적을 기준으로 만들어 놓은 신용모델이 있는데 일시적인 이유로 이를 바꾸게 되면 전체적인 금융 시스템이 무너진다는 주장이다. 은행권은 매년 중소기업 신용등급을 직전해 매출을 기준으로 정하고 있다. 그나마 정부와 금융위가 중소기업에 대한 대출 만기 연장과 이자상환 유예 조치를 지난해부터 6개월씩 연장하면서 중소기업계가 명맥을 유지해오고 있다. 그러나 신용등급 문제가 해결되지 않으면 그동안 유예된 이자를 한꺼번에 내야 하기 때문에 중소기업들은 불안해하고 있다.

지난해 12월 중기중앙회가 중소기업 신용평가 기준과 관련해 실시한 조사에 따르면 신용등급 하락에 따른 대출금리 인상(31.3%), 대출 한도 축소(30.4%), 만기 연장 곤란(15.5%) 등을 우려했다.

이처럼 중소기업계 신용경색에 대한 우려가 높아지면서 중소기업 전용 신용평가사 설립 필요성이 커졌다는 게 중기중앙회 관계자의 설명이다. 은행·카드사 등을 비롯한 금융회사는 기존 기업평가회사가 제공하는 신용등급(점수)을 참고해 거래 중소기업에 대해 자체 신용을 평가한다.

이를 토대로 중소기업에 대한 대출심사와 금리 등이 결정된다. 또 대기업이나 정부가 중소기업과 거래할 때도 기업신용평가사의 신용평가가 필요하다. 중소기업 입장에서 기업신용평가 등급이 절대적으로 중요한 것은 이 때문이다.

중소기업 전문 신용평가사가 만들어지면 중소기업에 대한 신용등급 산정도 탄력적으로 이뤄질 수 있을 것으로 기대된다. 차후 신용평가사까지 신설할 경우 중기중앙회·웰컴저축은행이 주주로 참여하고 있는 토스뱅크(제3 인터넷은행)와의 시너지 창출도 기대할 수 있다. 중기중앙회는 토스뱅크컨소시엄 지분 10%를, 웰컴저축은행은 지분 5%를 보유하고 있다. 토스는 지난해 개인신용평가 회사를 인수하려다 높은 가격 때문에 포기한 바 있다.

신용평가업계에 오랫동안 몸담아 온 문영배 디지털금융연구소장은 "시장에 새롭게 진입하는 신용평가회사로서는 정보를 어떻게 많이 모으고 고객의 신뢰를 구축하는지가 중요한데, 중기중앙회와 손을 잡으면 초기 진입장벽을 낮추는 데 도움이 될 것"이라고 진단했다. 중기중앙회에 소속된 중소기업을 고객으로 유치할 수 있다면 커다란 시너지를 낼 수 있다는 설명이다.

또 금융위가 최근 시장경쟁을 촉진하기 위해 신용평가시장 문턱을 낮추고 있어 공신력 있는 중기중앙회가 신용조회 라이선스를 신청하면 통과할 가능성이 높다는 분석도 나온다. 현재 금융위는 전문개인신용평가업(비금융CB)과 개인사업자신용평가업(개인사업자CB) 신규 허가 절차를 진행하고 있다. 이동통신사, 네이버파이낸셜, 카카오페이 등 비금융사 등이 관련 라이선스를 획득하는 것을 검토하고 있다. 금융위는 개인신용평가를 주로 하던 신용평가사에 기업평가도 할 수 있도록 허용해주는 것도 검토하고 있다.

2019년 중기중앙회가 실시한 조사에 따르면 대기업과 거래한 경험이 있는 중소기업 10곳 가운데 약 4곳이 대기업으로부터 특정 신용평가사를 이용하라는 요구를 받았다.

[이덕주 기자]

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