작년 은행 순익 11% 감소.. "코로나 충당금 빼면 전년보다 더 벌어"

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지난해 국내 은행들의 당기순이익이 전년 대비 감소한 것으로 나타났다. 다만 코로나19 충격에 대비해 다른 해보다 대규모로 쌓아 둔 대손충당금을 빼고 나면 영업실적 자체는 오히려 개선된 것으로 분석된다.

금융감독원이 8일 발표한 '2020년 국내 은행 잠정 실적'에 따르면, 지난해 국내 은행 당기순이익은 12조3,000억원으로 전년(13조9,000억원) 대비 11.5%(1조6,000억원) 감소했다.

지난해 기준금리가 사상 최저 수준(연 0.5%)까지 내려가면서 은행들이 감소할 것으로 우려했던 이자이익은 총 41조2,000억원으로 오히려 전년 대비 5,000억원(1.2%) 증가했다.

이는 '박리다매'의 힘이다. 순이자마진(NIM)이 1.41%포인트로 전년 대비 0.15%포인트 하락했지만, 코로나19로 대출 규모 자체가 크게 늘어나면서 대출채권 등 운용자산이 전년도 대비 9.7%나 증가한 덕분이다.

지난해 국내 은행의 대손비용 현황. 금융감독원 제공

비이자이익도 7조3,000억원으로 전년도에 비해 8,000억원(11.7%) 늘었다. 금리 하락과 환율 영향이 컸다. 2019년 말만 해도 연 1.36%에 달했던 국채 3년물 금리는 지난해 7월 0.79%까지 떨어졌고, 점차 회복해 연말 0.97% 수준을 나타냈다. 금리가 하락하자 유가증권 관련 이익이 증가(4,000억원)했고, 연중 환율 변동폭이 커지면서 외환 및 파생상품 관련 이익도 증가(4,000억원)했다.

다만 지난해 코로나19에 대비한 대손비용(대손충당금 전입액에서 환입액을 뺀 금액)이 2019년의 3조7,000억원보다 3조3,000억원(88.7%)이나 불어난 7조원까지 늘어나면서 전체 당기순이익은 줄어들었다. 은행들이 부실 위험에 대비하기 위해 평소에 두 배 가까운 충당금을 쌓아 둔 탓이다.

전년 대비 자산과 자본 규모는 증가했지만, 충당금 영향으로 당기순이익이 줄어들면서 은행 경영 효율성을 보여주는 총자산순이익률(ROA)과 자기자본순이익률(ROE)은 각각 0.1%포인트, 1.09%포인트 하락했다.

곽주현 기자 zooh@hankookilbo.com