자녀 청약통장, 만 17세 직전 만들고 月 10만원 넣으세요

신연수의 청약 ABC

청약통장은 가입 기간이 길수록 유리한 구조다. 공공분양과 민간분양 모두 가입한 기간만큼 당첨 확률이 올라간다. 미성년 자녀에게 일찍 청약통장을 개설해 주는 부모들이 많은 이유다. 그렇다고 해서 마냥 어릴 때 가입하는 게 유리한 것도 아니다. 자칫 목돈이 묶일 수 있다. 자녀들이 몇 살 때 청약통장에 가입하는 게 가장 효율적일까.

먼저 당첨자 선정 방식을 이해해야 한다. 민간분양은 청약 가점 순으로 당첨자를 정한다. 가점 84점 만점으로 △청약통장 가입 기간(17점) △무주택 기간(32점) △부양가족 수(35점) 등으로 구성됐다. 이 중 청약통장 가입 기간이 6개월 미만이면 기본점수 1점이고, 6개월에서 1년 미만이면 2점이다. 그 이후로 매년 1점씩 추가돼 가입 기간 만 15년을 채우면 최대 17점을 받는 구조다. 공공분양은 통장 납입금액이 많은 순으로 당첨을 가린다.

만 19세가 되기 전 미성년일 때의 가입 기간도 인정되지만 상한이 있다. 최대 2년, 납입급액 240만원까지다. 만 한 살에 가입하든, 만 17세에 가입하든 인정되는 기간은 2년이라는 뜻이다. 그렇다면 만 17세가 되는 생일 직전에 가입하는 게 가장 경제적일 수 있다.

청약통장을 만 17세 이전에 만들었다면 성인이 된 뒤 가입한 사람들에 비해 청약 점수 2점을 추가로 얻고 시작하는 셈이다. 요즘같이 청약 경쟁이 치열한 상황에선 가점 1, 2점의 힘을 결코 무시할 수 없다. 만약 어릴 적부터 갖고 있는 청약통장이 있다면 섣부르게 해지하지 않는 게 좋다.

그렇다면 매달 얼마씩 저축하는 게 좋을까. 청약통장은 매달 최소 2만원에서 최대 50만원씩 납부할 수 있다. 이왕이면 매달 10만원씩 납입하는 걸 추천한다. 공공분양에 대비하기 위해서다. 총 저축액이 많은 순으로 당첨자를 정하는데 달마다 최대로 인정되는 납입금액이 10만원이다. 참고로 올해 초 위례신도시에서 분양한 ‘위례 자이더시티’ 당첨 최저 커트라인은 1982만원으로 나타났다. 월 10만원씩 16년6개월 동안 꾸준히 저축해야 하는 액수다. 매달 5만원씩 납입해 왔다고 가정하면 당첨을 위해 필요한 기간은 배로 늘어난다.

한 줄 정리하자면 청약통장은 만 17세가 되는 생일 전에 가입해서 매달 10만원씩 저축하는 게 가장 좋다. 훗날 큰 선물로 돌아올 수 있다.

sys@hankyung.com

▶ 경제지 네이버 구독 첫 400만, 한국경제 받아보세요
▶ 한경 고품격 뉴스레터, 원클릭으로 구독하세요
▶ 한국경제신문과 WSJ, 모바일한경으로 보세요