"70세 넘으면 보험료 2배" 막는 고령층 특화보험 나온다

금융당국과 보험업계가 고령자 특화보험 출시를 추진한다. 사진은 광주광역시에 있는 한 병원./사진=뉴스1

# 경기도 안양시 동안구에 사는 K씨(75)는 실손의료보험을 새로 가입하기 위해 보험설계사에게 문의를 하고 비싼 보험료에 깜짝 놀랐다. 매월 4만원을 낸다는 손자 J씨(39)보다 2배 이상 많은 10만원을 내야 한다는 것이었다. 보험설계사에게 이유를 묻자 “고령층은 손해율이 높아 보험료가 비쌀 수밖에 없다”며 “가입을 안 받는 보험사들도 많다”는 답변이 돌아왔다.

금융당국이 인구구조 변화에 따라 고령층을 대상으로 하는 보장성 보험을 활성화하기로 했다. 기존 고령층을 대상으로 하는 보험은 보험료가 비싸고 보장 범위도 협소해 소비자들을 유인할 요소가 약했다. 이에 저축성보험과 보장성보험을 결합하는 등 다양한 형태의 특화 보험을 출시해 새로운 돌파구를 마련할 것으로 보인다.

10일 금융권에 따르면 금융위원회는 지난 8일 열린 금융산업 경쟁도평가위원회 회의에서 '보험산업 미래전망과 경쟁도 평가' 내용을 논의했다.

금융위는 저출산에 따른 인구가 감소하고 있으며 65세 이상 고령인구 비중이 상승하는 등 인구구조 변화에 주목했다. 이러한 환경변화에 신속하게 대응하지 못하면 보험산업의 수익성과 성장성이 지속적으로 저하될 것으로 내다봤다.

이를 바탕으로 금융위는 보험업계와 함께 고령층 특화 보장성 보험을 활성화하겠다는 계획을 발표했다. 업계와 태스크포스(TF)를 구성해 기존과는 다른 새로운 상품을 출시하기로 했다.

금융위 관계자는 "환경 변화에 따라 고령시대에 건강한 삶에서 보험이 역할을 해야 한다는 맥락에서 상품전문가, 업계 등으로 이뤄진 TF를 구성해 새로운 상품을 출시할 계획이다"며 "다만, 아직까지는 방향성만 잡힌 상태로 구체적인 상품에 대한 논의는 없었다"고 밝혔다.

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보험연구원 “유병자 상품 공급 활성화 해야”

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업계에서도 이러한 움직임에 대해 공감하는 분위기다. 보험연구원은 "현재 고령사회에 진입해 건강과 소득보장 수요가 늘어난 데 반해 보험산업의 대응은 미흡하다"며 "보험회사는 건강보험시장 포화에 따라 초고령자와 유병자에 대한 보험상품 유인이 있지만 상품 공급이 원활하지 않다"고 진단했다.

그동안 고령층을 대상으로 하는 보장성 보험은 소비자 유인이 적었던 것이 사실이다. 대표적인 보장성 보험인 실손보험의 경우, 연령이 증가할수록 보험료도 증가해 50세 이전에 가입하더라도 70~80세 이후에는 보험료가 급격하게 증가하게 된다. 또 고령층은 유병자가 많아 보험가입이 제한되는 경우도 많았다.

이에 금융당국이 새롭게 내놓을 고령층 특화 보장성 보험은 기존 구조에서 벗어난 새로운 형태의 상품이 될 가능성이 높다. 예컨대 보험금 일부를 적립금에서 충당할 수 있도록 하는 저축성과 보장성 보험이 결합된 형태의 보험상품이나 사망보장과 건강보장을 조합해 건강보장의 보험료가 급증할 경우, 사망보장을 축소할 수 있는 방안이 제시될 수 있다.

보험업계 관계자는 "디지털·핀테크 확대로 빅데이터를 활용한 보험을 만들거나 특정 연금보험에 보장성보험을 추가할 수 있으며 연금보험 수령액 일부를 보험가입 재원으로 활용하는 방안이 거론될 수 있을 것"이라며 "기존 유병자·고령자보험을 활성화하겠다는 의미보다는 더 발전한 특화 보험을 만들겠다는 것으로 이해하고 있다"고 전했다.

다만, 업계에서는 고령층을 대상으로 해 사고 발생률이 높은 만큼 적정한 보험료와 손해율 관리에 대한 논의가 필요하다고 지적했다.

보험업계 관계자는 "고령층을 보호할 수 있는 사적보험이 활성화돼야 한다는 의미에서는 보험사들도 공감하고 시장이 확대된다는 측면에서 긍정적으로 보고 있다"며 "그러나 무조건적인 참여보다는 손해율 산정과 적정한 보험료의 상품 구성이 가능할 때 긍정적인 효과가 있을 것"이라고 전했다.

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