씀씀이 헤픈 20대 직장인, 결혼·내집마련 목돈 모으려면 [재테크 Q&A]

고정급여·상여금 구분해서 관리, 충동지출 줄여야

20대 직장인 A씨는 씀씀이가 헤픈 편이다. 충동 구매도 심하다. 사실 심각한 취업난을 뚫고 어렵게 입사한 만큼 3~4달 동안 마음껏 돈을 써보고, 저축하려 했다. 하지만 무심하게 돈을 써온 습관이 몸에 베여버렸다. 내년이면 다른 지역으로 인사 발령이 날 예정이어서 주거 자금이 추가로 필요할 것 같다. 그래서 자산을 정리해봤다. 한숨만 나왔다. 통장은 여러개인데 모아놓은 돈은 별로 없었다. 신경쓰지 않았던 적금에는 생각지도 못한 돈이 저축돼 있다. 가입해놓은 연간 회원권은 여러개였다. 근데 제대로 사용한적은 없다.

아무런 계획 없는 소비 위주의 생활 패턴이 후회된다. 결혼은 막연했고, 주택 마련은 엄두도 나지 않아 별다른 계획 없이 생활했던 같다. 앞으로 지출은 줄이고 계획적으로 저축하며 결혼자금, 주택 마련, 노후준비를 하고 싶다.

A씨의 월 소득은 220만~250만원이다. 수당이 포함돼 있어 편차가 있다. 연간 기타 소득은 500만원이다. 월 지출은 200만원 이상이다. 신용카드 결제액이 150만원 이상으로 가장 많다. 할부금과 교통비, 쇼핑, 용돈 등을 모두 신용카드로 사용한다. 또 청약 저축 10만원, 보험 35만원, 휴대폰 10만원 등도 고정적으로 지출된다. 보험은 어머니가 대신 납입해오다 몇개월 전부터 직접 납부하고 있다. 매월 사용하고 남은 잔액은 급여 통장에 그대로 있다. 잔액은 680만원 정도다. 최근 상여금 200만원이 나오면서 늘었다.

금융자산은 1965만원이다. 청약 90만원, 저축보험 500만원, 납입하다 중단한 적금 410만원(3건), 주식 80만원 등이다.

금융감독원은 소득과 지출 등 재무 관리를 소홀하면 매월 들어오는 월급과 지출에 익숙한 재무 목표 없는 생활이 이어질 수 있다고 지적했다. 무심하게 방치된 살림살이가 이후 변수가 발생해 난감해지는 경우가 많다는 것이다.

A씨 역시 매월 급여는 들어오고 무심히 돈을 쓰다 보니 씀씀이는 커지고, 충동 구매가 잦아졌다. 뚜렷한 재무목표도 없이 주변의 추천이나 권유로 우대 금리 적금에 가입했고, 주식에도 투자했다. 하지만 제대로 관리하지 않아 방치되는 상황에 이르렀다.

금감원은 "A씨는 다행히 현재까지 신용카드 사용 금액 이외 큰 부채는 발생하지 않았다"며 "하지만 소득과 지출을 관리하지 않으면 늘어나는 소비로 부채 증가하면서 자산이 마이너스가 될 가능성이 있다"고 우려했다.

금감원은 우선 매월 입금되는 급여와 별도로 입금되는 수당을 구분해야 한다고 조언했다. 이를 통해 소비 가능 금액이 적다는 점을 인식하게 돼 지출을 줄일 수 있다는 것이다. 또 고정비, 변동비 등 월 지출과 명절, 휴가 등 연간 비정기 지출 계획도 수립해 충동적 지출을 최소화 할 것도 권유했다. 통장의 관리 능력을 키우기 위해 주거래은행을 활용하는 것도 좋은 방법이라는 게 금감원의 입장이다. 또 신용카드 사용을 최소화하고 체크카드를 발급 받는 게 좋다고 금감원은 조언했다.

금감원 관계자는 "본인의 재무 상황을 확인하고, 스스로 원하는 재무 목표를 정해야 한다"며 "이를 위해 소득과 지출의 균형 맞추기, 재무 목표에 적합한 금융 상품을 선택해 관리해야 한다"고 말했다.

인터넷 검색창에 파인을 입력하거나 금감원콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)로 전화하시면 무료 맞춤형 재무상담을 받을 수 있습니다.

ssuccu@fnnews.com 김서연 기자

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