"빨리 마통 개설해 주식 사자"..연초부터 '빚투' 과열 조짐

마이너스 통장 개설 2배 육박..신용대출도 5000억원 급증
주요 은행들 올해 들어 신용대출 상품 판매 재개
금융당국, 은행 고액대출 조이기 기조 유지키로

서울시내 한 은행 대출창구 2020.12.3 .김호영기자

작년 연말 다소 주춤했던 마이너스 통장 개설과 은행권 신용대출이 최근 빠르게 늘고 있다. 올해 들어 코스피가 사상 처음 3000을 넘는 등 증시가 활황을 보이자 '빚투(빚 내서 투자)'가 투자 수요가 몰리고 있는 것이다.

10일 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 5대 시중은행에 따르면 지난 7일 현재 전체 신용대출 잔액은 134조1015억원으로, 이는 작년 12월 31일(133조6482억원)보다 영업일 1월 4일(4∼7일)만에 4534억원이 늘은 수치다.

같은 기간 마이너스 통장을 통한 신규 신용대출(한도거래대출 또는 통장자동대출)은 1048건에서 1960건으로 증가했다. 올해 들어 새로 마이너스 통장을 개설한 사람이 두 배로 늘은 셈이다. 이에 이달 1∼7일 5대 은행의 신규 마이너스 통장은 총 7411개, 마이너스 통장 잔액도 2411억원(46조5310억→46조7721억원) 불었다.

신용대출 증가에는 작년 연말 은행권이 '가계대출 총량 관리' 차원에서 주요 신용대출 창구를 닫았다가, 조금씩 다시 열고 있는 것도 영향을 주고 있다. 지난해 5대 은행의 신용대출은 생활고와 '영끌'(영혼까지 끌어모음), '빚투' 등이 겹쳐 11월 말 133조6925억원까지 치솟았다가 12월 한 달 사이 443억원 줄면서 133조6천482억원으로 한해를 마감했다.

금융당국의 지침에 따라 은행들이 극단적으로 '가계대출 조이기'에 나섰기 때문이다.

하지만 은행들이 올해부터 주력 신용대출 상품 판매를 재개하고 있다.

지난 달 22일부터 2000만원이 넘는 모든 신규 가계 신용대출을 막았던 KB국민은행은 이례적이었던 '2천만원' 기준을 이달 들어 없앴다. 우리은행도 작년 12월 11일 이후 중단한 비대면 신용대출 상품 '우리 WON하는 직장인대출' 판매를 지난 7일부터 재개했다.

신한은행과 인터넷전문은행 카카오뱅크 역시 지난해 연말 막았던 비대면 '쏠편한 직장인 신용대출', 직장인 고신용자 대상 마이너스 통장 신용대출을 1일부터 각각 다시 내주고 있다.

다만, 금융당국은 은행권의 신용대출 숨통 틔우기 분이기를 경계하는 분위기다. 특히 대출 급증이 부동산 시장으로 흘러 들어가 집값 안정화 정책에 부정적인 영향을 줄 것을 우려하고 있다.

아울러 대출 과정에서 차주별 상환능력 심사로 전환하는 작업에 속도를 내고 있다. 개인별로 총부채원리금상환비율(DSR) 40%를 적용한다는 것이 목표다.

현재는 금융기관별로 평균치만 관리하면 돼 개인별 DSR이 40%를 넘길 수도 있지만, 앞으로는 '40% 적용'을 일괄적으로 하겠다는 방침이다.

DSR는 모든 가계대출의 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 값이다. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출과 카드론을 포함한 모든 금융권 대출 원리금 부담을 반영한다.

[조성신 매경닷컴 기자 robgud@mkinternet.com]

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