'보장성보험' 제대로 가입하려면?

■ 경제와이드 백브리핑 시시각각 '생활경제' - 백정선 경제전문가

뜻하지 않은 위기가 발생했을 때, 사전에 가입해 둔 보장성보험은 매우 유용하게 쓰이죠.

그런데 가입한 보장성보험의 이해가 부족한 채, 유지하는 경우가 많다고 하는데요.

그래서 오늘은 보장성보험을 제대로 가입하고, 유지하는 방법을 알려드릴 텐데요.

백정선 경제전문가 모셨습니다.

Q. 장기간 이어진 경기불황 탓일까요. 한 가구당 매달 내는 보험료 부담이 해마다 커져가고 있다면서요?

네, 통계청의 가계수지 자료를 분석한 결과, 지난해 전국 2인 이상 가구 당 월 평균 보험료 지출은 8만 8917원으로 집계됐습니다. 한 가정이 매달 부담하는 보험료는 최근 10년 새 3만 6000원 넘게 늘었다.

연간으로 환산하면 43만 원을 훌쩍 뛰어넘는 액수인 것입니다. 실제 지난해 가구 당 월 평균보험료는 2007년 5만 2789원 대비 68.4%(3만 6128원) 급증한 것입니다. 지금처럼 경기가 어려운 시기에 보험료가 부담이 되는 것이 사실입니다.  

따라서 보험에 가입할 때는 상품설명서와 약관 등 안내자료를 통해 가입하고자 하는 상품에 어떤 할인특약이 있고 자신이 혜택 대상인지를 꼼꼼히 살펴보고 가입하는 것이 중요합니다.

Q. 사실 보험이란 게 삶에서 꼭 필요한 것은 맞는데요, 하지만 세부 내용에 대해 잘 모르고 가입하는 경우가 많은 것 같아요. 어떤가요?

그렇습니다. 실제 특약 등 필수내용에 대해 잘 모르고 가입하는 경우가 많은데요. 오늘은 보장성보험에 대해 설명을 드리면요. 보장성보험은 사망, 입원, 상해 등 사람의 생명과 관련된 사고가 발생했을 때 피보험자에게 약속된 금액을 지급하는 상품으로 정의됩니다.

또한 보장성 보험은 환급 유무에 따라 만기환급형과 순수보장형으로 나눠지는데요. 또 갱신 형태에 따라 갱신형 보험과 비갱신형 보험으로 구분할 수 있습니다.

우선, 만기환급형 보장성 보험은 매월 납입하는 보험료가 순수보장형보다 높지만, 만기가 되었을 때 만기보험금을 돌려 받을 수 있습니다. 반면 순수보장형은 만기 때 환급금이 없으므로 매월 납부하는 보험료가 만기환급형보다 저렴한 것이 특징입니다.

Q. 갱신형, 비갱신형에 대한 구분도 해주실까요?

네, 보험기간을 1년, 3년, 5년 등으로 설정하고 설정해놓은 기간이 지나면 나이나 위험률 등을 다시 적용해 보험료를 다시 산출하고 계약을 갱신해서 연장하게 되는데. 이러한 형태 보험계약을 갱신형 보험이라고 합니다.

이에 반해 비갱신형은 보험가입 시점에 보험료가 확정돼 보험료를 납입하는 기간 동안 보험료 변동이 없이 계속해서 동일한 보험료를 내는 보험을 말합니다.

Q. 그렇다면 일상생활에 꼭 필요한 보장성 보험이 있다면, 어떤 것들이 있을까요?

Q. 한편 노후가 되면 의료비가 많이 들기 때문에 이에 대한 준비가 필요하다고 하잖아요. 어떤 보험을 준비하면 되는지 Tip을 주실까요?

네, 노후에 가장 걱정이 되는 것이 노인성질환과 신체기능저하로 나타납니다.

실제로 국민건강보험 자료에 따르면 월평균 의료비지출이 65세 이상에서 30만 원을 넘으며, 평균 3배의 수치로 나타났는데요.

그만큼 의료비지출이 급격하게 늘어나게 된다는 겁니다.

따라서 노후 준비 중 필수적인 것이 의료비지출에 대한 준비입니다. 실제 일본의 경우. 노후파산의 주된 원인이 노후의료비지출로 나타나고 있습니다.

Q. 노후에 필요한 보험은?

노후에 필요한 보험은 가장 먼저 실손의료비보험에 대한 준비입니다.

입원, 통원 시 병원비에 대한 보장을 받을 수 있는데요.

단독실비보험이라는 상품을 가입하면, 저렴한 보험료로 꼭 필요한 보장을 받을 수 있습니다.

또한 3대성인병 보장보험을 꼭 가입하셔야 합니다.

우리나라 65세 이상의 약 40%가 성인병에 걸린다고 하니, 이에 대한 준비는 반드시 필요하다고 할 수 있을 것입니다. 또 한 가지는 치매에 대한 두려움입니다.   

이러한 두려움에 대한 준비를 저렴한 비용으로 준비할 수 있는 보험이 질병후유장해보험이라는 상품입니다.

보험료는 저렴한데 질병으로 장해상태가 되는 경우에 대한 보장으로 치매가 당연히 포함됩니다. 보험료는
2~3만원수준인데 보장의 범위가 넓다는 특징이 있습니다.

<앵커>
네, 오늘은 헷갈리기 쉬운 보장성보험에 대해 알아봤는데요.

가입하고자 하는 상품에 어떤 조건이 있고, 자신이 혜택 대상인지를 꼼꼼히 살펴봐야 하겠습니다.

오늘 말씀 감사합니다. 

(자세한 내용은 동영상을 시청하시기 바랍니다.) 

( www.SBSCNBC.co.kr )

☞ SBSCNBC 공식 [페이스북][트위터][모바일 앱] 바로가기