“인기 신용카드, 난 별로던데?”…‘알짜카드’ 계산법, 따로 있다

혜택 많은 카드, 내 소비와 안맞으면 무소용
할인·적립 효율 따지는 ‘피킹률’이 관건
고정지출·전월실적 확인이 실질 혜택 좌우

[챗GPT]

#30대 직장인 김씨는 주변에서 혜택이 좋다고 입소문 난 신용카드를 최근 발급받았다. 각종 할인과 적립 혜택이 풍부하다는 설명에 기대가 컸지만, 사용한 지 몇 달이 지나자 생각보다 체감되는 이득은 크지 않았다. 월별 카드 명세서를 꼼꼼히 살펴본 결과, 실제 할인받은 금액은 이전에 사용하던 카드보다 오히려 적었다. 생활비 지출 구조와 맞지 않는 카드였던 탓이다.

31일 카드업계에 따르면 김씨처럼 자신의 소비 성향을 충분히 따져보지 않은 채 ‘혜택 많은 카드’라는 이유만으로 선택했다가 실질적인 이익을 놓치는 사례가 적지 않다. 전문가들 사이에선 이 같은 상황을 피하기 위해 카드 발급 전 ‘피킹률’을 계산해보는 것이 도움이 된다는 조언이 나온다.

피킹률은 신용카드 사용금액 대비 할인·적립 혜택의 비율을 뜻한다. 비용 대비 효율이 뛰어난 것을 골라 자신에게 유리한 소비를 하려는 현상인 ‘체리피킹(Cherry Picking)’에서 유래된 용어이다.

피킹률 계산 공식은 ‘(월 혜택금액 – 월 연회비) ÷ 월 평균 사용금액 × 100’ 이다.

예를 들어 월 평균 카드 사용금액이 80만원인 김씨가 연회비 2만원짜리 주유·통신 특화 카드로 한 달 1만원의 할인을 받는 경우, 연회비를 감안한 피킹률은 약 1.19%로 나타난다.

주로 피킹률이 3~4% 이상일 시 ‘혜택을 꽤 받는 편’, 5% 이상이면 ‘내 소비와 잘 맞는 카드’라고 평가한다. 피킹률은 같은 카드라도 소비 패턴에 따라 개개인마다 달라질 수 있다.

피킹률, 어떻게 높이는데?…내게 맞는 ‘알짜카드’ 고르는 법

[픽사베이]

피킹률을 높이는 가장 효과적인 방법은 나의 ‘고정 지출비’가 무엇인지 파악하는 것이다. 매달 일정하게 필수적으로 나가는 공과금, 온라인동영상서비스(OTT) 구독료, 통신비 등이 대표적이다.

고물가 속 한 푼이라도 아끼려는 금융소비자들의 피킹률 계산이 치열해지자, 카드사들은 공과금·교통비·식비 등 생활 밀착형 혜택을 내놓으며 집객 경쟁에 나섰다.

이날 기준 신용카드 플랫폼 카드고릴라가 선정한 ‘상반기 인기 신용카드 10위’ 모두 ‘생활 고정비 할인’과 낮은 연회비에 강점을 뒀단 점이 공통된다.

이 중 1위에 이름을 올린 건 ‘삼성 iD SELECT ALL 카드’다. 이 카드는 기본 혜택으로 생활잡화·공연·서점·보틀숍 등 생활 편의 영역에서 5% 결제일할인이 포함됐다. 넷플릭스, 디즈니+, 유튜브, 티빙 등 ‘디지털콘텐츠’나 쿠팡 와우 멤버십, 네이버플러스 멤버십 등 ‘멤버십’ 분야 정기결제 시 50% 할인도 기본 제공된다.

그 뒤는 ‘신한카드 Mr.Life’가 차지했다. 마트, 편의점, 식음료 가맹점을 비롯해 공과금 10% 할인 혜택을 갖춘 생활비 카드다.

단, 피킹률을 챙길 수 있는 전제 조건은 ‘전월실적 충족’이며 본인이 예산을 잘 세우고 예산에 맞춰 지출을 잘했을 경우에만 실현 가능하기에 적절한 사용이 요구된다.

카드업계 한 관계자는 “편의점이나 세탁소, 온라인 쇼핑, 택시 등 다양한 영역에서 할인을 제공해 이론상 피킹률이 5%를 웃도는 카드라도, 실제 소비 습관과 맞지 않으면 체감 혜택은 사실상 ‘제로’가 될 수 있다”며 “특히 대부분의 카드가 전월 실적 조건을 두고 있는 만큼, 발급 전 해당 기준을 함께 점검해야 한다”고 말했다.