50만원 넣으면 6만원 얹어준다…쥐꼬리 월급으로 통장 불리는 방법 [모르면내손해①]

2026년 청년특화 금융정책 활용법
청년미래적금으로 종잣돈 만들고
바뀌는 교통비 환급으로 절약까지

◆ 2030 자산늘리기 ◆

90만명의 구독자를 보유 중인 경제 유튜버가 청년미래적금을 소개하고 있다. [유튜브 채널 ‘김짠부’ 갈무리]

올해도 어김없이 새해맞이 재정 계획을 세워보지만, 여전히 쥐꼬리인 월급 앞에서 맥부터 빠진다. 금융정책은 다양하고 급변해 이해하기 어렵다. 박봉인 월급을 어떻게 쪼개서 아껴야 할지부터 막막한 ‘금융 초짜’ 청년들을 위해 매경AX가 기본 중의 기본인 청년금융정책을 정리했다.

12일 금융권에 따르면 금융당국은 오는 6월 청년 대상 자산 형성 지원책인 ‘청년미래적금’을 신설한다. 뒤늦게 청년도약계좌에 가입하려 했지만 지난해 12월 모집이 마감돼 아쉬웠던 이들에게 희소식이 될 것으로 보인다.

이 적금은 만 19~34세 청년층의 자산 형성을 위해 정부가 기여금을 지원하는 상품이다. 개인이 납입한 저축액에 정부가 일정 비율의 자금을 추가해 자산을 불려 주는 방식으로 운영된다. 가입 대상은 연소득 6000만원 이하, 중위소득 200%(512만8476원) 이하의 1인 가구로 제한된다.

월 납입액 최대한도는 50만원이다. 소득구간별로 달랐던 지원율은 △일반형(6%) △우대형(12%)으로 단순하게 손질했다. 청년미래적금에 매달 50만원을 넣는다고 가정하면, 일반형의 경우 개인 저축액 50만원에 정부 지원금 3만원(50만원×6%)이 더해져 매달 53만원씩 모인다.

우대형의 경우 동일한 금액을 저축한다면 매달 56만원을 수령하게 된다. 우대형의 정확한 가입 조건은 아직 발표되지 않았지만, 중소기업 재직 기간이나 첫 취업 여부, 연매출 기준을 충족하는 소상공인 등이 거론되고 있다.

[챗GPT]

여기에 은행 이자가 별개로 붙고, 이자소득은 전액 비과세 처리된다. 정책 지원 상품인 만큼 상대적으로 높은 금리가 적용될 것이란 전망이 나온다. 이처럼 청년미래적금은 ‘지원금+이자+비과세’라는 트리플 혜택 구조를 갖춰, 이자만 추가되는 일반 적금 대비 더 큰 만기 자금을 기대할 수 있다.

청년미래적금은 가입 기간을 3년으로 단축하고 정부 매칭 비율을 확대한 것이 특징이다. 기존 청년도약계좌가 5년이라는 긴 만기에 다수의 중도 이탈자가 발생했던 만큼 만기 부담을 덜어냈다. 청년도약계좌에서 청년미래적금으로 환승 가입하는 방안도 고려 중인 것으로 알려졌다.

전문가들도 월급을 가장 획기적으로 운용하는 방법으로 청년들만 가입할 수 있는 정부 지원 적금과 향후 자산을 불리기 위해서 종잣돈을 꾸준히 모으는 습관을 꼽았다. 정부가 해마다 막대한 예산을 투입하는 만큼 청년 금융 상품의 조건도 지속적으로 개선될 것이란 관측이다. 실제로 올해 국회예산정책처가 집계한 부처별 청년 자산 형성 지원 사업 예산은 3조226억원에 달한다. 지난해(2조1370억원)와 비교해 41.4% 늘었다.

김성희 NH농협 자산관리(WM) 전문위원은 “청년층은 매월 일정한 수입은 있으나 그 규모가 작은 데다가 장기적으로 결혼 또는 주거 용도로 목돈을 마련해 둘 필요가 있어 안정성에 초점을 맞춘 포트폴리오가 필요하다”라며 “단기 목적의 자금은 정부 지원 3~5년 만기 상품을 부분적으로라도 이용하는 것을 강력히 추천한다”고 전했다.

지난 5일 오전 출근시간 여의도역에서 K-패스로 대중교통을 이용하고 있는 직장인의 모습. [김민주 기자]

저축의 다음 단계는 절감이다. 지출을 줄이는 가장 간단하고 효과적인 방법은 고정비를 감축하는 것이다. 가장 보편적인 꿀팁으로 교통비 환급 서비스가 꼽힌다. 아직 교통비 환급을 경험해 보지 못한 청년이라면 가입을 서두를 필요가 있다. 올해부터는 관련 제도를 활용해 대중교통비 부담을 낮출 수 있기 때문이다.

국토교통부는 지난 1일부터 ‘모두의 카드’를 도입했다. 기존 K-패스를 전면 개편한 모두의 카드는 정액권으로, 월 교통비가 기준금액을 넘어서면 초과분을 환급해 주는 구조다. 온라인(애플리케이션·홈페이지) 및 오프라인(시중은행 영업점) 신청이 가능하다.

모두의 카드는 △1회 교통비가 3000원 이하인 수단만 이용금액 환급 혜택을 받을 수 있는 일반형 △모든 교통수단 이용금액을 환급해 주는 플러스 타입으로 나뉜다. 특히 만 19~34세 청년은 일반 성인보다 더 낮은 기준금액이 적용된다. 청년 기준 일반형은 월 5만5000원, 플러스는 월 9만원이다.

예를 들어 청년이 수도권에서 모두의 카드 일반형을 이용해 월 교통비로 9만원을 지출했다면, 5만5000원의 초과분인 3만5000원을 돌려받을 수 있다. 이용 횟수와 비율에 따라 최대 30%만 환급되는 K-패스 대비 혜택이 확대됐다.

수도권광역급행철도(GTX)·신분당선 등 고가 노선을 주로 이용하는 청년이라면 플러스형이 유리하다. 수도권에서 GTX를 이용해 통학하거나 출퇴근하는 청년이 월 15만원을 사용했다면, 9만원을 초과하는 6만원이 통장으로 돌아온다.

이미 K-패스를 사용 중이라면 모두의 카드를 별도로 발급하지 않아도 무방하다. 환급 방식을 선택할 필요도 없다. 카드사 시스템이 이용자의 이용금액과 이용행태를 분석해 다달이 환급액이 더 큰 방식을 자동 설정해 환급 절차를 밟는다. 카드 발급 후 K-패스 앱에 사용 등록을 완료해야 횟수 집계와 내역 확인이 시작된다는 점을 반드시 숙지해야 한다.

김 위원은 “청년층의 자산운용에서 제일 중요한 것은 가장 단순하지만 어려운 지출 줄이기”라며 “리스크가 큰 투자 수단에 적은 자본을 배치해 수익을 꾀하는 것보단 지출을 조금씩 줄여나가는 습관을 들이는 것이 최대 금융 전략”이라고 말했다.