“규제로 대출 막았다”…가계빚 1년 만에 감소 전환, 그래도 1900조 육박

기타대출 잔액 10분기 연속 감소
체감경기 좋지 않다 해석도
한국은행 “디레버리징 과정”
주담대 1076.7조원 ‘사상최대’
“GDP 대비 가계부채 비율 안정화 추세”

서정석 한국은행 경제통계국 금융통계팀장이 21일 오전 서울 중구 한은 본관에서 ‘2024년 1/4분기 가계신용(잠정)’의 주요 특징을 설명하고 있다.[사진 제공 = 한국은행]

올해 1분기 우리나라 가계 빚이 4분기 만에 감소한 것으로 나타났다.

정부가 가계대출에 대한 규제를 강화된 데다 고금리 기조 장기화로 가계가 빚부터 갚은데 따른 것으로 풀이된다.

21일 한국은행이 발표한 ‘2024년 1분기 가계신용(잠정)’에 따르면 올 1분기(3월말) 현재 가계신용(가계대출+판매신용) 잔액은 1882조8000억원으로 직전 분기인 지난해 4분기 대비 2조5000억원 줄어든 것으로 잠정 집계됐다. 지난해 1분기 이후 1년 만에 감소 전환이다. 1년 전보다는 가계신용 잔액이 29조7000억원 늘었다.

앞서 가계신용 증가폭(전 분기 대비)은 지난해 2분기 8조2000억원, 3분기 17조원, 4분기 7조원으로 둔화하는 모습이다.

전체 가계부채를 의미하는 가계신용은 금융기관에서 빌린 대출에 카드·할부금융사의 외상판매인 판매신용을 합친 것이다.

가계신용에서 가장 많은 부분을 차지하는 가계대출 잔액은 올 1분기 현재 1767조원으로 직전 4분기보다 2000억원 줄어 4분기 만에 감소하는 모습을 보였다. 1년 전과 가계대출 잔액을 비교하면 28조4000억원 증가했다.

가계대출 증가폭은 둔화 추세다. 가계대출은 지난해 2분기 8조7000억원 증가에 이어 3분기에도 14조4000억원 늘며 증가폭을 키우다가 4분기 들어 5조5000억원 늘어 증가폭이 크게 축소됐다.

서정석 한은 경제통계국 금융통계부 금융통계팀장은 정부의 가계부채 관리 강화, 주택거래량 감소, 정책 모기지 공급 축소 등을 배경으로 설명했다. 그러면서 “국내총생산(GDP)대비 가계부채 비율은 안정화 추세를 이어가는 모습을 보이고 있다”고 평가했다.

상품별로 보면 가계대출의 대부분을 차지하는 주택담보대출 잔액은 올 1분기 현재 1076조7000억원으로 직전 분기에 이어 또다시 사상 최대치를 경신했다. 직전 분기 대비로는 12조4000억원 늘었다.

다만, 증가폭은 추세적으로 둔화하는 모양새다. 앞서 주담대 증가폭은 지난해 2분기 14조1000억원, 3분기 17조3000억원, 4분기 15조2000억원을 나타낸 바 있다.

마이너스통장 대출 등 기타대출 잔액은 690조4000억원으로 직전 분기 대비 12조6000억원 줄어 감소폭이 크게 확대됐다.앞서 4분기에는 9조7000억원 줄어든 바 있다. 이로써 기타대출 잔액은 10분기 연속 감소세를 이어갔다.

이와 관련 서 팀장은 “신용대출과 비주택부동산담보대출 감소로 인해서 (기타대출 잔액) 감소세가 이어지고 있다”며 “비은행 금융기관의 비주택부동산담보대출의 경우 건전성 관리 강화 조치가 지속되면서 감소세가 지속되고 있다”고 설명했다.

기타대출 잔액이 장기간 감소하는 것을 두고 ‘체감경기가 좋지 않다’는 반증이라는 일각의 지적에, 서 팀장은 “동의하지 않는다”며 “디레버리징(부채축소) 과정으로 볼 수 있다”고 말했다.

대출취급 기관별로 보면 예금은행의 가계대출(주담대+기타대출)은 증가폭이 축소(지난해 4분기 11조4000억원→올 1분기 3조2000억원)됐다. 이중 주담대만 보면 지난해 4분기 12조7000억원, 올 1분기 9조6000억원 각각 늘었다.

비은행예금취급기관(상호금융, 새마을금고, 상호저축은행 등)의 가계대출은 주담대와 기타대출이 모두 줄어 감소폭(지난해 4분기 -5조8000억원→올 1분기 -8조원)이 확대됐다.

이에 따라 예금은행과 비은행예금취급기관의 가계대출 잔액은 올 1분기 각각 919조2000억원, 309조9000억원을 기록했다.

보험, 연금기금, 증권사, 여신전문기관, 대부업체 등 기타금융기관의 가계대출 잔액은 주택도시기금 대출이 기금 재원을 중심으로 실행되고 증권사 대출이 전 분기 대비 증가로 전환한 데 따른 영향 등으로 4조6000억원 늘어 증가세로 돌아섰다. 잔액은 538조원을 나타냈다.

판매신용 잔액은 신용카드 이용이 축소되면서 잔액이 115조8000억원을 기록했다. 이는 직전 분기 대비 2조3000억원 줄어든 것이며, 3분기 만에 감소 전환이다.