대출이자 고민? 주거래 은행보다 주택 아파트 담보대출 금리비교 이자절감 효과가 더 크다

경기도 파주에 거주하는 강모씨(가명, 44세)는 4년 전 받았던 대출금리가 높은 것 같아 보다 저렴한 이자로 담보대출 갈아타기를 하려 주거래 은행을 방문했다. 강씨는 아파트담보대출로 2억원을 연 금리 4.9%, 980만원 (월 82만원)씩 이자를 내고 있었고, 주거래 은행에서는 변동금리로 3.5%까지 낮춰 주겠다고 안내 받았다.

하지만 최근 주택 아파트 담보대출 금리비교 전문 컨설팅 업체인 뱅크샵을 통해 2% 초반의 금리로 대출을 진행했다는 직장 동료의 말을 듣고 해당 업체에 문의해 최저 금리가 가능한 은행으로부터 금리 2.5%, 무려 연 300만원(월 25만원)의 이자 혜택을 볼 수 있는 상품을 안내 받았다.

위 사례처럼 주거래 은행이 익숙하긴 하지만 금리 인하를 위해 조금만 발상을 전환하면 실질적인 혜택을 볼 수 있다. 최근 금융사들의 실적도 부진하면서 업체별로 저금리 특판 상품이 잇따라 출시되고 있으며 편리하면서도 정확한 금리비교를 위해서는 전문 업체를 이용하는 것이 더 유리할 수 있기 때문이다.
금융전문가들은 ‘은행 대출 금리’가 이제 2% 후반에 들어섰지만, 이미 특판 상품을 중심으로 담보대출 금리비교를 이용한 소비자들은 1월부터 2%대 중반 금리를 이용해왔다고 하면서, 가계 부채를 효율적으로 운용하기 위해서는 담보대출 금리비교 컨설팅을 받는 것이 좋다고 추천한다. 주거래은행 직원들은 대출에 따른 인센티브가 없기 때문에 수요 유치에 적극적이지 않기 때문이다.

특히 특판 상품은 금융기관의 영업정책 및 실적에 따라 갑자기 등장하여 매진되는 경우가 많아 주거래은행만 믿고 있다가는 이른 바 ‘떨이’ 상품을 놓치기 쉽다. 이에 반해 담보대출 금리비교 컨설팅 업체는 미리 예약만 걸어두면 상품이 공개되는 시점에 연락을 주기 때문에 상대적으로 가능성이 많다. 실제로 금리 인하가 본격화 되면서 담보대출 금리비교 컨설팅 관련 문의는 급증하고 있다.

부동산 금융 전문가는 "담보대출 금리비교 컨설팅 서비스를 아직 모르는 사람들이 많지만 은행이나 대출모집인과의 제휴를 통해 무료로 서비스 하고 있고 주민번호 수집을 금하고 있기 때문에 최근 이슈화되고 있는 개인정보 유출에 대해 안심해도 된다"고 전했다.

더하여 최근엔 은행들의 잇따른 중도상환수수료 인하로 담보대출 갈아타기를 원하는 수요자들이 반색하고 있다. NH농협은행은 오는 21일 신용대출의 중도상환수수료를 1.4%에서 가계 0.8%, 기업 1.0%로 인하한다. 이에 따라 농협은행의 가계여신 신용대출 중도상환수수료는 0.8%, 부동산 및 동산 담보대출은 1.4%가 적용된다. 기업여신은 신용대출 1.0%, 부동산대출 1.4%로 조정된다.

농협은행의 중도상환수수료 인하로 국민·우리·신한·농협·KEB하나 등 5대 은행의 부동산대출 중도상환수수료는 1.4%로 떨어졌다. 신용대출은 우리·국민은행이 0.7%, 신한·농협·KEB하나은행이 0.8%로 내렸다.  

앞서 기업은행은 대출종류와 관계없이 매기던 1.5%의 중도상환수수료를 가계대출은 주택담보대출, 변동금리, 고정금리에 따라 0.3%에서 1.0%포인트 내렸다. 기업대출의 경우 중도상환수수료를 고정금리는 0.1%포인트, 변동금리는 0.2%포인트 각각 인하했다.

중도상환수수료는 만기 전에 대출금을 상환할 경우 지불하는 수수료를 말한다. 기존에는 일괄적으로 1.5% 안팎의 수수료가 적용됐지만 대출유형에 따라 최대 0.6%포인트의 수수료가 내려갔다.

주택 아파트 담보대출 금리비교 컨설팅 전문업체인 뱅크샵 관계자는 “최근 중도상환 수수료 인하로 인해 전환대출(담보대출 금리비교 후 갈아타기) 수요가 전년 동기 대비 15% 늘었다. 또한 내년부터 부동산 규제 강화가 예상되어 미리 대출을 받으려는 신규 대출 상담 수요도 12% 증가하였다.”고 말했다.

뱅크샵은 은행별 아파트 담보대출, 빌라 담보대출, 전세자금 대출, 오피스텔, 경락잔금대출, 주택구입자금대출 등의 대출금리를 무료로 비교할 수 있으며, 자신의 이자율을 계산 할 수 있는 대출 이자계산기 및 주택금융공사의 U-보금자리론같은 정부지원 상품에 대한 정보안내도 제공한다. 

특히, 주택이나 아파트를 처음 구입하는 신혼부부 같은 소비자들은 담보대출을 처음 접해보기 때문에, 자신들에게 맞는 최적의 상품을 선택하는 것이 쉽지 않다. 은행도 은행이지만, 디딤돌대출, 아파트매매잔금대출, 분양잔금대출, 경락잔금대출, 전세자금대출까지 그 종류도 다양하여 제대로 비교해보지 못하고 선택하면, 자칫 생각보다 많은 이자를 몇 년 동안 지출해야 할 지도 모르니 대출초보자들에게는 큰 도움이 된다.

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