은행별 아파트담보대출금리비교 사이트 주택대출 LTV 한도 등 최저금리 갈아타기

Fed 미연준 기준금리 인상과 주택담보대출 규제가 당장 눈앞으로 다가왔다. 특히 미분양 급증으로 부동산 시장이 혼란스러운데도, 보금자리 마련을 위한 매매거래량이 꾸준히 증가하고 있다. 이에 지난 11월 서울시 아파트 거래량이 9년만에 최고치를 기록했다.

2016년부터 가계부채 종합 관리방안 등이 시행되면, 주택 및 아파트 담보대출금리 및 한도 등 조건 심사가 엄격해진다. 이에 실수요자들이 매매잔금대출 등을 활용해서 주택을 적극적으로 매입하고 있다.

부동산 담보대출금리 운용시 이자만 납입하는 거치식 등도 규제 대상에 포함된다. 주택담보대출 가운데 분할상환대출 비중은 현재 40% 수준에 불과한데, 이것을 2017년까지 45% 이상으로 높인다는 계획이다.

금융사들의 거치기간은 현행 3~5년이 보편적인데, 앞으로는 담보대출금리에 상관없이 1년 이내로 대폭 단축시킨다. 특히 아파트 담보대출 LTV 60% 초과시 원리금 분할상환이 더욱 강화된다. 그 외에도 담보대출금리 및 한도 등 조건을 심사할때도, 담보물건 중심에서 실제 소득의 상환능력으로 무게추가 바뀐다.

은행별 아파트담보대출금리비교 서비스 굿머니체크에 따르면 “2016년부터 거치식 주택대출을 심사가 엄격해지기에, 보금자리 마련을 준비해온 사람들이 연내에 구입을 서두르고 있다.”라고 분석했다.

실제 서울시 아파트 매매거래량은 2015년에만 8개월 연속으로 역대 최대치를 지속하다가, 9월에 들어서 공급과잉 우려 등으로 다소 주춤거렸다. 그러나 10월과 11월에는 2006년 이후 가장 많은 매매잔금 등이 체결되는 등 상반된 모습을 보였다.

그 외에도 Fed 미연준 기준금리 상승 우려에 따른 금융사들의 가산금리 인상도 큰 문제로 부각되고 있다.

금융사별 주택담보대출금리비교 사이트에 의하면 “최근 은행들이 가산 금리를 인상하면서 수요자들의 담보대출금리 부담이 높아졌다. 무려 1166조 원에 달하는 가계부채 규모는 개인을 넘어 사회적인 문제로 커지는 등 위험성이 확대되는 만큼 수요자들의 피해를 최소화시키는 해법이 절실하다.”라고 강조했다.

가계부채 규모가 사상 최고치를 경신하면서 다양한 관리 방안을 시행할 예정이다. 기본적인 골자는 금융사들이 자율적으로 주택 및 아파트 담보대출금리 및 한도 등 조건 심사를 강화한다.

무엇보다 LTV 한도 및 총부채상환비율(DTI)이 각각 60%를 넘는 고위험성 담보대출금리 및 한도 운용 시 최초부터 분할상환으로 원금을 갚는 건전한 풍토 정착이 핵심이다. 또한 미연준 기준금리 인상 등 대외변수에 취약한 변동금리는 고정금리에 비해 위험성이 높을 수밖에 없다. 이에 지금처럼 불안한 부동산 악재 등을 감안하면 고정형 선택이 장기적으로 유리하다. 더불어 은행별 주택 및 아파트 담보대출금리비교 서비스를 통하여 이자율을 줄이는 것도 매우 시급한 문제다.

금융당국도 주택담보대출금리 및 한도 등을 취급 시 실제 이자율 조건에 스트레스 금리 (기표일 기준 3∼5년간의 담보대출금리 등을 토대로 향후 이율 변동에 대한 리스크를 반영한 지표)를 가산한 ‘스트레스 DTI’를 추가 적용한다. 따라서 아파트담보대출금리 시점의 이율을 기본으로 2% 남짓의 추가적인 담보대출금리 등을 가산해 원리금 상환액이 연소득의 80% 이내일 때만 주택 대출 승인이 가능해진다.

반면 부동산 경기 침체를 우려하는 사람들도 점차 늘어나고 있다. 기재부 관계자에 따르면 “가계부채 가이드라인 자체를 반대하는 것은 아니지만, 자칫 부동산 시장에 따른 내수경기 및 건설투자 분야 등 거시경제 성장률 저하로 파급될 가능성이 높기에 신중할 필요가 있다.”라고 밝혔다.

금융위 관계자도 “부동산 시장에 미칠 영향에 대한 분석은 이미 마친 상태이지만, 각 부처 간 이견 차이에 대한 최종적인 조율에 들어간 상황으로, 큰 틀을 유지하되 미세한 수준의 조정은 있을 수 있다.”라고 언급했다.

부동산 담보대출금리비교 사이트 관계자는 “주택 및 아파트 담보대출금리 수준이 역대 최저로 인하되면서 신규 매매 잔금 및 최저금리 갈아타기 등으로 가계부채 잔액이 역대 최고치를 경신하고 있다. 이에 가구별 지출에서 큰 비중을 차지하는 담보대출금리 등 이자 부담을 축소하기 위한 적극적인 대처가 필요하다. 최근에는 은행별 아파트담보대출금리비교 무료 서비스를 이용하는 사례가 크게 늘고 있다.”라고 전했다.

더불어 “은행별 주택담보대출금리 상승이 예견된 상황에서 이자율 부분도 중요하지만, 원금을 자유롭게 갚을 수 있는 중도상환수수료 면제 옵션 및 부수적인 조건 등도 꼼꼼히 비교해야 한다. 담보대출금리 못지않게 중요한 것이 부채 상환이기 때문이다”라고 설명했다.

그 외에도 “모든 상담은 무료이며 그 어떤 비용도 발생하지 않는다. 더불어 진행과정에서 별도의 신용조회가 들어가지 않기 때문에 안전하며, 주택 및 아파트담보대출 고정금리 및 변동금리 / 매매잔금 및 구입자금 / 전세 자금 및 보증금 대출 / 주거용 오피스텔 담보대출 / 빌라담보대출 한도 / 추가 후순위 담보대출 / 상가 및 토지 담보대출 등의 최저금리 갈아타기 및 최대 LTV 한도 등 금융 정보를 무상으로 제공하고 있다.”라고 귀띔했다.

주택 아파트 담보대출금리비교 사이트를 활용하면 “모든 1금융권(KB국민은행 / 우리은행 / 신한은행 / KEB 하나은행 / NH농협은행 / Sh 수협은행 / SC제일은행 / IBK 기업은행 / JB 전북은행 / KJB 광주은행) 및 2금융권(보험사 / 단위농협 / 지역 수협 / MG 새마을금고 / 신협 / 캐피탈 / 저축은행) 모든 상품정보를 실시간으로 비교해서, 이자 절감을 위한 최저금리 적용이 수월하다.”라고 조언했다.

이어 “해당 홈페이지에는 매달 납입하는 원금과 이자를 계산할 수 있는 대출이자계산기 등을 무상으로 활용할 수 있으며, 내 집 마련을 위한 매매 잔금 및 이자 절감을 위한 최저금리 갈아타기 등 담보대출금리비교 무료 서비스를 안내하고 있다.”라고 덧붙였다.
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