은행별 아파트담보대출금리비교 사이트, 주택대출 최저 이율 고정금리 갈아타기

12월 미국의 금리인상이 확실시되면서 가계는 물론 기업들도 고정금리 대출금리 상품으로 갈아타기 위한 움직임을 보이고 있다. 지난 28일 한국은행에 의하면 10월 중 신규 대출 취급액 기준 가계의 신용 및 주택담보대출 고정금리 비중은 43.3%로 전월에 비해 3.1% 상승했다.

현재 신규취급액 기준 가계 신용 및 담보대출금리 상품에서 고정금리 비율은 안심전환대출이 시행됐던 3월(55.1%)과 4월(73.4%)을 제외하면 2015년 중에서 가장 높은 수치를 기록하고 있다. 가계의 고정금리 신용 및 담보대출금리 비중은 8월 35.4% 반등세를 보인 후, 9월 40.2%에서 10월 43.3%로 매달 높아지는 추세다.

반면 기업 대출에서도 고정금리 비중이 큰 폭으로 증가하고 있다. 10월 중 신규 대출 취급액 기준 기업대출 고정금리 비중은 38.3%를 기록하면서 한달만에 2.4% 상승했는데, 이것은 2015년 중에 가장 높은 수치라고 한다.

은행별 아파트담보대출금리비교 사이트 굿머니체크 관계자는 “Fed 미연준 기준금리 인상을 뒷받침하는 경제지표가 꾸준히 나오면서, 12월 연내에 인상될 가능성이 매우 높아지고 있다. 이에 기존 고금리 주택 및 아파트담보대출금리 수준을 최저 이자율의 고정금리 갈아타기를 희망하는 대출 상담이 큰 폭으로 늘고 있다.”라고 했다.

이에 금융당국은 가계부채 관리방안을 발표하면서, 내년부터 주택 및 아파트 담보대출금리 심사를 할 때 ‘연 소득 대비 원리금 상환 비율’(DSR) 방식을 적용시킨다. DSR 규제는 담보대출금리 및 한도 산정시 기타 부채의 모든 원리금 상환액을 포함시키는 방법이다. 결국 부동산 담보대출금리 등을 제외한 나머지 빚의 이자만 고려했던 총부채상환비율(DTI)에 비해서 더욱 엄격해진다.

주택담보대출금리비교사 관계자에 따르면 “저금리 주택대출 통한 내 집 장만이 크게 증가하면서, 가계부채 규모가 1166조 원 달할 정도로 심각한 수준에 이르렀다. 특히 사상 최저금리 영향으로 담보대출금리 인하가 계속되면서, 생활자금 용도의 주택대출 잔액이 큰 폭으로 증가했다.”라고 설명했다.

가계부채가 큰 폭으로 증가하면서 주택 및 아파트 담보대출금리 및 한도 등 조건 심사가 더욱 까다로워진다. 특히 최초부터 원금을 상환하는 건전한 풍토 정착을 위해 다양한 조치가 시행될 예정이다.

증빙소득 기준도 엄격해지면서 주택 및 아파트 담보대출금리 산출시 DTI 및 DSR 규제가 추가된다. DTI는 원리금(원금과 이자)이 소득의 일정 비율 이하가 되도록 주택담보대출금리 및 LTV 한도를 제한시키는 방식이다. 특히 DTI는 주택담보대출금리를 제외한 기타 부채의 이자 부분만 고려하는데, DSR 경우는 원금까지 포함시켜 산출하기 때문에 최대한도 등이 줄어들 가능성이 높아진다.

특히 변동형 주택담보대출금리 산정시 스트레스 방식이 도입된다. 향후 3~5년간의 담보대출금리 수준을 미리 예측하여 반영하는 것이다. 따라서 주택 및 아파트 담보대출금리 대비 KB부동산시세 LTV 한도가 줄어들 가능성이 기존보다 높아진다.

담보대출금리비교 사이트 담당자는 “향후 거치형 담보대출뿐만 아니라 비거치형 담보대출이라도 많은 변화가 있으리라 예상한다. 담보대출 상품을 비교할 때 금리뿐만 아니라 중도상환수수료, 부수적인 조건 등을 함께 비교하는 것이 중요하다.”라고 설명했다.

한국은행에서 최근 5년간 공시한 담보대출금리 중 가장 높은 수치를 기준으로 스트레스 금리를 산정한다. 2016년 1월 1일부터 취급되는 주택 및 아파트 담보대출금리 중에 변동금리에 대해서 우선 적용한다.

부동산 담보대출금리비교 사이트에 따르면 “모든 1금융권(KB국민은행 / 우리은행 / 신한은행 / KEB하나은행 / NH농협은행 / Sh수협은행 / SC제일은행 / IBK기업은행 / JB전북은행 / KJB광주은행) 및 2금융권(보험사 / 단위농협 / 지역수협 / MG새마을금고 / 신협 / 캐피탈 / 저축은행) 등의 상품을 전문상담사들이 실시간으로 분석하여 무상으로 안내해주고 있다.”라고 밝혔다.

해당 금리비교 서비스를 활용하면 “최저금리 갈아타기 및 저금리대환대출 / 매매잔금 및 구입자금대출 / 전세자금 및 보증금대출 / 주거용 오피스텔 및 빌라 담보대출 / 후순위 추가 담보대출 / 상가 및 토지 담보대출 등의 금리 및 한도 등 금융 정보를 은행별 비교를 통해 최적의 조건을 고객 맞춤별로 제공하고 있어 바쁜 현대인들에게 좋은 반응을 얻고 있다.”라고 설명했다.

이어 “주택 및 아파트 담보대출금리비교 사이트 홈페이지에는 매달 납입하는 원금과 이자를 계산할 수 있는 대출이자계산기 등을 무상으로 제공하고 있으며, 모든 주택 및 아파트 등 부동산 담보대출금리비교 서비스 진행과정에서 그 어떤 비용도 일체 발생하지 않는다.”라고 덧붙였다.

< 자료제공 : 굿머니체크 (☎ 1600-0821)>

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