[한경 Better life] 클릭만 하면 '펀드투자 도우미' 가 뜬다

전자공시 가이드-금투協 펀드공시dis.kofia.or.kr수익률ㆍ비용ㆍ투자설명서 한눈에…정기ㆍ수시공시도 조회 가능

적립식 펀드 열풍 등으로 최근 몇 년 새 펀드 투자자가 급증하고 펀드 시장 규모도 성장했다. 그러나 2007년 이후 글로벌 금융위기로 많은 펀드 투자자들이 손실을 보고 부실 운용 등과 관련한 사건도 발생하면서 현명한 금융소비자가 되기 위한 방법에 고민이 필요해졌다.

그렇다면 현명한 금융소비자는 누굴까. 현명한 금융소비자는 특별한 전문가가 아니다. 바로 투자 대상과 투자 시점에 대한 정확한 정보를 가지고 냉철한 의사결정을 할 수 있는 사람이다. 요즘 소비자들은 인터넷으로 1만~2만원짜리 상품을 살 때도 가격을 비교하고 고객평가도 검색한 후 구매를 결정한다.

펀드 투자도 마찬가지다. 어떤 펀드에 투자할 것인가를 결정하기 전에 펀드에 대한 정보를 꼼꼼히 따져봐야 성공적인 펀드 투자를 시작할 수 있다. 나아가 펀드 투자 기간에도 자신의 펀드에 대한 정보를 부지런히 찾아야 한다. 우리 주변에는 이미 펀드 투자의 기본적인 정보를 획득할 수 있는 방법이 많이 나와 있다. 가장 유용한 방법 중 하나는 금융투자협회의 펀드 전자공시 서비스(dis.kofia.or.kr)를 활용하는 것이다. 금투협 펀드 전자공시 서비스는 펀드와 관련한 공시자료뿐만 아니라 투자 결정시 활용 가능한 정보도 다양하게 담고 있어 기존 펀드 투자자와 예비 펀드 투자자 모두 유용하게 사용할 수 있다.

◆예비 펀드 투자자라면 펀드 수익률 비교

성공적인 펀드 투자를 위해서는 본인의 투자 목적에 맞는 펀드를 찾는 것이 관건이다. 본인이 계획하고 있는 투자 기간,본인의 투자성향 등을 종합적으로 고려해 펀드를 선택해야 한다. 금투협 펀드 전자공시 시스템은 본인에게 적합한 펀드를 찾을 수 있도록 다양한 검색 기능을 제공하고 있다. 이를 적절히 활용하면 본인의 투자 목적과 투자성향에 적합한 펀드를 찾을 수 있다.

투자자가 펀드수익률을 살펴보고 투자 대상 펀드를 고르길 원한다면 '펀드수익률 비교공시'를 이용하면 된다. 펀드의 투자 지역,투자 대상 등을 선택하면 개별 펀드의 수익률을 비교할 수 있기 때문이다. 펀드 유형과 운용 규모,수익률,기간 등을 선택하면 기본적인 설정이 끝난다. 이후 펀드의 운용 특성에 따라 세부 조건을 설정할 수 있다.

펀드 운용 특성에 따른 조건이란 쉽게 말해서 펀드 투자 대상에 따른 분류다. 1차 분류는 투자 지역에 따른 구분으로 펀드 투자 대상의 소재지에 따른 것이다. 일반적으로 펀드 자산의 30% 이상을 해외 자산에 투자한 경우 해외 투자형으로 나뉜다. 2차 분류는 투자 대상의 종류에 따른 구분으로 증권(주식，채권 등),부동산,특별자산,파생상품 등에 투자하는지에 따라 분류된다.

3차 분류는 투자 대상의 종류에 따른 구분을 보다 세분화한 조건이다. 주식형 펀드는 투자 대상 주식이 성장주인지 섹터형인지에 따른 구분이다. 검색을 하면 각 항목별로 내림차순 또는 오름차순으로 정렬이 가능하므로 어느 펀드의 수익률이 가장 높은지 자동으로 볼 수 있다. 또 엑셀파일로도 저장이 가능해 투자자가 본인이 검색한 자료를 수월하게 보관할 수도 있다.

◆펀드 보수 및 비용도 꼼꼼히 챙겨야

펀드에 들어가는 비용도 면밀하게 살펴봐야 한다. '펀드별 보수비용 비교'를 이용하면 펀드의 비용구조를 쉽게 파악할 수 있다. 펀드에서 나가는 돈은 수수료와 보수 비용으로 나뉜다. 보통 가입할 때 판매사에 일회성으로 내는 돈이 판매수수료이고 보수는 펀드를 운용하는 운용사 등에 펀드의 순자산에서 일정비율을 떼어주는 돈이다. 주식이나 채권을 매매할 때 들어가는 매매 중개수수료도 발생한다. 수익률이 아무리 높다 해도 비용 지출이 많다면 그만큼 수익률이 떨어지므로 주의해야 한다.

보수 및 비용까지 파악한 뒤에는 투자설명서를 열람해야 한다. 수익률은 과거 운용의 결과일 뿐이기에 미래의 수익성을 따져보려면 구체적인 투자전략을 파악하는 작업이 필요하다. 투자설명서를 열람하기 위해서는 검색된 리스트에 있는 펀드명을 클릭만 하면 된다. 펀드의 요약정보 화면으로 자동으로 넘어가기 때문이다. 투자자는 이 화면에서 투자설명서를 다운받아 볼 수 있다.

◆기존 펀드 투자자라면 공시에 관심

펀드 투자는 가입만 하면 끝나는 것이 아니다. 투자기간 중 투자 대상을 지속적으로 관리해야 하다. 금투협 펀드 전자공시 시스템은 자본시장법에서 규정한 펀드 관련 정기공시 보고서 11종，수시공시 보고서 11종을 제공하고 있다. 이런 공시보고서는 '펀드공시 검색' 메뉴를 통해 회사별,공시 유형별,펀드별 기준에 따라 조회가 가능하다. 가장 대표적인 것은 정기공시 보고서로 펀드운용 현황 전반에 대한 정보를 두루 파악할 수 있다.

수시공시 보고서를 통해서는 펀드 운용 과정에서 우발적으로 발생하는 사건 중 펀드 투자 의사결정에 큰 영향을 미칠 수 있는 사항을 확인할 수 있다. 펀드매니저 교체,부실자산 발생,집합투자 규약 또는 투자설명서 변경 등의 사건은 발생 즉시 보고된다.

펀드매니저 공시도 유용하다. 펀드매니저에 대한 정보는 기존에 펀드 투자설명서나 펀드 자산운용보고서에서도 확인할 수 있었지만 펀드별로 일일이 개별 공시보고서를 열람해야 하는 불편함이 있었다. 하지만 펀드매니저 공시 기능을 활용하면 펀드를 조회하면서 펀드매니저 정보까지 열람할 수 있다. 펀드별 펀드매니저의 정보를 검색하기 위해서는 '펀드매니저/애널리스트' 메뉴의 세부 메뉴 중 '펀드 개별검색'을 클릭하면 된다.

지금까지 펀드 투자자가 금투협 펀드 전자공시 서비스를 활용할 수 있는 방법에 대해 간략히 소개했다. 전자공시 서비스에서 제공하는 정보만으로 현명한 금융소비자가 되는 것은 아니겠지만 기본적인 공시자료의 활용은 현명한 금융소비자로 성장하는 첫걸음이라는 점을 간과해서는 안 된다.

김태룡 금융투자협회 공시통계팀장 trykim@kofia.or.kr

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